中金财富1018发布会前瞻：买方投顾七周年，AI战略与三券商合并重塑财富管理格局

倒计时2天，中金财富1018发布会将于10月18日在深圳启幕，迎来买方投顾转型七周年。七年来，中金财富围绕家庭、企业家、上市公司与大众投资者搭建了全客群分层经营体系，践行全周期陪伴式服务，服务客户已超千万户。此次发布会上，三大“50生态”新服务模式亮相，客户服务最新进展同步揭晓。

10月18日，中金财富的1018发布会将如约而至，主题为“聚力向未来”。

从七年前，中金财富在行业中首提“买方投顾”，率先推动服务方式从传统的产品销售向全生命周期的顾问服务转变，到七年后，管理总客户数增长超千万、买方投顾保有规模突破1700亿元，产品保有规模突破5300亿元，一连串连年刷新历史新高的数字背后，是怎样的经营思路？

客户为什么愿意来，又为什么留得下？在即将到来的10月18日的发布会上，或许都可以找到答案。

七年陪伴，始终与客户站在一起

转型始于2019年。中金财富在行业中率先提出“买方投顾”理念，把收费模式从依赖交易佣金和产品代销费的“流量思维”，转向基于客户资产规模收取管理费的“存量思维”。也就是说，不再靠“卖产品”赚一笔佣金就走，而是把收入和客户资产的长期表现绑在了一起。

转型方向确定后，考核体系随之发生根本性调整。中金财富持续深化以“资产保有量”为核心的考核标准，更关注客户存续资产规模以及客户资产的长期表现，对一线财富顾问团队采用综合考核模式，不简单以业绩作为唯一考量，也不将单一业务作为直接考核依据，超3000名一线同事按客群需求分层，与总部团队矩阵式协作，共同为客户提供专业的陪伴式服务和特色的资产配置服务。

从数据看，这场转型已见成效。截至2026年上半年，中金财富财富管理总客户数已超千万户，买方投顾保有规模突破1700亿元，产品保有规模突破5300亿元，且在市场剧烈波动中展现出良好的稳定性。用中金财富的话说，力求让客户“牛市跟上，震荡市持平，熊市少跌”。

从卖方销售走向买方服务也已成行业共识，当前居民存款约130万亿元正持续向资本市场迁移，低利率环境下，过往稳健收益产品的空间收窄，“长钱往哪里去”成为摆在所有财富管理机构面前的问题。难点在于把理念转化为可规模化复制的服务体系。

拉新靠产品，留人靠服务。当行业在讨论“基金赚钱、基民不赚钱”时，中金财富已经把问题换成了另一个，“客户留下来之后，怎么服务”？

如何能把各类人群的财富都“接住”

答案的第一层，是分层。在中金财富的逻辑里，不同的人，不同类型的钱该有不同的安放方式。围绕日趋多元的财富诉求，中金财富已织起一张覆盖家庭客户、企业家与家族、上市公司及机构投资者、大众投资者的全客群经营网。

分层客群经营体现到产品上，就是业内耳熟能详的“50生态”。

中金财富2019年推出“中国50”， 基于中金财富优选的“中国50计划”产品研究池，为高净值客户打造定制资产配置方案。2020年推出“微50”，基于以“中国50”为代表的中金财富研选优势，为不同风险偏好的客户提供一站式资产配置解决方案。

2022年进一步推出“股票50”和“公募50”，前者基于中金公司研究赋能，优选中金财富总分主理人，为客户提供专业、有温度的股票投顾服务，后者基于专业资产配置和公募基金研究，根据投资者资金投资目标和风险偏好，提供一站式公募基金解决方案。

2023年，推出“ETF50，秉持着“长期、定投、配置”的理念，为客户提供ETF投资解决方案。更2025年5月，进一步创新推出“ETF-50恒享”模式，通过AUM（资产管理规模）收费模式，与客户利益绑定。

经过多年迭代升级，中金财富“50生态”已形成多层次买方投顾服务矩阵，实现了对高净值、富裕、大众等不同客群的精细化覆盖。而本届发布会上，还将推出面向机构客户的新服务模式，进一步完善“50生态”。

中金财富既服务个人财富传承，也助力企业发展，借助股权激励、家办业务、国际化等等，提供企业综合服务，切实服务实体经济。

比如，面向上市公司，中金财富以提供一站式的股权激励服务为契机，依托股权激励、财富规划、交易等专家团队，提供股份减持、企业理财、股权激励系统管理等服务，打通“企业—企业家—员工”的价值链条，让财富管理从服务个人，一路延伸到服务企业。此外，依托“中金一家”协同，以“扬帆计划”设立10亿美元专项额度支持中资管理人出海，为中国企业的国际化提供覆盖多市场、多币种、全周期的金融方案。

三分投七分顾，提升投资者获得感

答案的第二层，是陪伴。中金财富的理念是“三分投、七分顾”，投资方案占三分，剩下七分，在投前、投中、投后一以贯之的服务里。

作为买方投顾核心环节之一的客户陪伴，中金财富重视基于买方投顾的“四阶段客户服务体验”工作方法（包括“了解-建议-执行-检视”四个步骤），先做KYC，发现客户的故事了解投资者的风险收益偏好预期；到投资方案的“建议”，研判大类资产配置观点和底层策略应对，说明解决方案；再到投资组合的落地“执行”，结合市场和管理人变化进行调仓应对；最后到投后追踪的“检视”，包括定期不定期的账户检视、线上线下投资策略会等。

与此同时，资讯顾问、产品顾问、行为顾问、规划顾问、心念顾问五层“顾问服务金字塔”层层递进。从输出市场数据，到引导客户克制追涨杀跌，再到帮客户在“不如意事常八九”的过程中保持一份积极心态。

“以客户为中心”作为贯穿始终的核心准则，已深度融入到业务发展与团队基因中。在实际业务开展中，产品研究员与投资经理作为洞察市场和配置策略的专业力量，均会高频、主动、深度地参与到客户沟通中，让客户感知来自中金财富专业投研服务的价值，也通过直接的交流及时捕捉和回应客户的真实需求。

此外，中金财富还打造出了线上线下结合、总分联动，全渠道、多场景的客户陪伴服务体系，持续通过《中国50中国行云会客厅》《向往的投资》《顾钱大局》等八大线上品牌直播栏目，与中国50中国行等九大线下品牌活动矩阵，把理性投资、长期投资、价值投资的理念，拆进了具体场景里。截至2026年8月，中金财富累计举办线上直播超3000场、线下活动超20000场，陪伴客户超4700万人次。

客户服务的新征程在何方

七年笃行，客户服务下一步如何走？10月18日的发布会，将集中给出线索。

AI与机构客户服务，将成为本次发布会两大核心看点。

中金财富正将人工智能上升为公司级核心战略，以AI重构财富管理服务链条，推动专业化服务从“少数人权益”走向规模化、普惠化覆盖。从实践来看，公司已系统构建了四大智能体群。投顾助手智能体已覆盖服务准备、触达、复盘等核心场景，对客端推进AI诊股、AI账户诊断等场景的规模化放量。本次发布会计划亮相的新品牌，更是致力于把买方投顾专业能力转化为普通投资者可上手使用的智能工具矩阵。

此外，从服务个人到服务企业，是构建大财富管理生态另一关键，中金财富将发挥中金公司产业投行的资源禀赋，以企业和企业家客群为战略切口，推动财富管理深度融入企业全生命周期服务。从企业理财、股东服务到员工持股，打通企业、企业家、员工的价值链路，实现个人财富管理与机构财富服务双向打通。

而接下来“中金+东兴+信达”的三合一重组，也为未来中金的财富管理板块增添了更大的想象空间。根据2025年末数据，合并后公司营业网点将由247家提升至441家，零售客户规模突破1500万户。在业内看来，这进一步延展了中金财富管理的“毛细血管”，扩张零售版图，以渠道下沉全面赋能经纪与财富管理业务。

如何依托“50生态”新服务模式、AI能力、机构服务延展，以及三方的聚力向未来，在接下来全力做大客户规模，持续做好客群深度经营与持续转化？10月18日，深圳，见真章。