1郑州银行发布2026年三季报，前三季度营收97.01亿元，同比增3.26%；
2归母净利润23.98亿元，同比增5.21%。
3Q3单季净利润7.21亿元，同比增10.66%，增速环比提升。
4期末总资产7829亿元，较年初增5.28%；
5不良贷款率降至1.67%，拨备覆盖率升至199.18%，资产质量改善。
6核心一级资本充足率8.42%，满足监管要求。
7前十大股东持股稳定，无重大变动。
郑州银行：2026年三季度报告
摘要
文本
证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2026-026
郑州银行股份有限公司 2026 年第三季度报告
郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”）及董事会全体成员保证公告内容的真实、 准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
重要内容提示：
- 1. 本行董事会及董事、高级管理人员保证本行《2026 年第三季度报告》（以
下简称“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
- 2. 本报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本行
及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公司、 新密郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司及新郑郑银村 镇银行股份有限公司（以下统称“本集团”或“本行”）的合并报表数据。
- 3. 本行法定代表人、董事长赵飞先生，主管会计工作负责人张厚林先生及会
计机构负责人付强先生声明并保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
- 4. 本行本季度财务报告未经审计。 一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
报告期内，除特殊说明外，本行不需要追溯调整或重述以前年度会计数据。
单位：人民币千元
| 项目 | 2026年 7-9月 | 比上年同期 增减(%) | 2026年 1-9月 | 比上年同期<br><br>增减(%) |
|---|---|---|---|---|
| 营业收入(1) | 2,941,518 | 8.75 | 9,700,876 | 3.26 |
| 归属于本行股东的净利润 | 721,167 | 10.66 | 2,397,826 | 5.21 |
| 归属于本行股东的扣除非经常性损益后 的净利润 | 717,202 | 10.14 | 2,391,109 | 4.92 |
| 经营活动（使用）/产生的现金流量净额 | (15,469,622) | 不适用 | 13,705,596 | (20.25) |
| 每股经营活动（使用）/产生的现金流量 净额（人民币元/股） | (1.70) | 不适用 | 1.51 | (20.11) |
| 基本每股收益（人民币元/股）(2) | 0.08 | 14.29 | 0.26 | 4.00 |
| 稀释每股收益（人民币元/股）(2) | 0.08 | 14.29 | 0.26 | 4.00 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （人民币元/股）(2) | 0.08 | 14.29 | 0.26 | 4.00 |
（
| 项目 | 2026年 7-9月 | 比上年同期 增减(%) | 2026年 1-9月 | 比上年同期<br><br>增减(%) |
|---|---|---|---|---|
| 加权平均净资产收益率(%)（年化）(2) | 6.10 | 较上年同期 增加 0.39 个 百分点 | 6.89 | 较上年同期 增加 0.15 个 百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 收益率(%)（年化）(2) | 6.06 | 较上年同期 增加 0.35 个 百分点 | 6.87 | 较上年同期 增加 0.13 个 百分点 |
注：
- (1) 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和其他收 益等。
- (2) 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后 的加权平均净资产收益率均根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及 披露》（2010 年修订）计算。 报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息， “加权平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。
单位：人民币千元
| 规模指标 | 2026年9月30日 | 2025年12月31日 | 比上年末增减<br><br>(%) |
|---|---|---|---|
| 资产总额 | 782,911,881 | 743,674,299 | 5.28 |
| 发放贷款及垫款 | |||
| 公司贷款 | 306,048,631 | 280,500,281 | 9.11 |
| 个人贷款 | 93,444,999 | 97,013,920 | (3.68) |
| 票据贴现 | 24,015,974 | 32,749,371 | (26.67) |
| 发放贷款及垫款本金总额 | 423,509,604 | 410,263,572 | 3.23 |
| 加：应计利息 | 1,485,423 | 1,311,498 | 13.26 |
| 减：减值准备(1) | 14,059,353 | 13,023,348 | 7.95 |
| 发放贷款及垫款账面价值 | 410,935,674 | 398,551,722 | 3.11 |
| 负债总额 | 723,394,685 | 686,822,729 | 5.32 |
| 吸收存款 | |||
| 公司存款 | 189,324,812 | 176,924,293 | 7.01 |
| 个人存款 | 301,488,059 | 271,847,311 | 10.90 |
| 其他存款(2) | 15,732,968 | 14,303,337 | 10.00 |
| 吸收存款本金总额 | 506,545,839 | 463,074,941 | 9.39 |
| 加：应计利息 | 12,450,777 | 11,872,281 | 4.87 |
| 吸收存款账面价值 | 518,996,616 | 474,947,222 | 9.27 |
| 股本 | 9,092,091 | 9,092,091 | - |
| 股东权益 | 59,517,196 | 56,851,570 | 4.69 |
| 其中：归属于本行股东的权益 | 57,697,592 | 55,061,252 | 4.79 |
| 归属于本行普通股股东的权益 | 47,698,737 | 45,062,397 | 5.85 |
| 归属于本行普通股股东的每股净资产<br><br>（人民币元/股） | 5.25 | 4.96 | 5.85 |
注：
- (1) 减值准备不含福费廷、票据贴现的减值准备，福费廷、票据贴现的减值准备计入其他综合收益。
- (2) 其他存款含保证金存款、应解汇款及临时存款等。 （二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
| 非经常性损益项目 | 2026年7-9月金额 | 2026年1-9月金额 |
|---|---|---|
| 政府补助 | 143 | 409 |
| 非流动性资产处置损益 | 2,610 | 3,401 |
| 赔偿金和罚款支出 | (119) | (2,893) |
| 其他符合非经常性损益定义的损益项目 | 2,659 | 8,836 |
| 非经常性损益净额 | 5,293 | 9,753 |
| 减：以上各项对所得税的影响 | (1,346) | (3,156) |
| 合计 | 3,947 | 6,597 |
| 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 | 3,965 | 6,717 |
| 影响少数股东损益的非经常性损益 | (18) | (120) |
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2023 年修订）》规定计算。本行报告期内 不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2023 年修订）》定义、列举的非经常 性损益项目界定为经常性损益项目的情形。
（三）中国企业会计准则与国际财务报告准则合并会计报表差异说明 本集团按照中国企业会计准则及按照国际财务报告准则编制的合并会计报表
中，截至 2026 年 9 月 30 日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于 本行股东的权益并无差异。
（四）补充财务指标
| 监管指标 | 监管 标准 | 2026年 9月30日 | 2025年 12月31日 | 2024年 12月31日 | 2023年 12月31日 |
|---|---|---|---|---|---|
| 核心一级资本充足率(%)(1) | ≥7.5 | 8.42 | 8.45 | 8.76 | 8.90 |
| 一级资本充足率(%)(1) | ≥8.5 | 10.29 | 10.44 | 10.81 | 11.13 |
| 资本充足率(%)(1) | ≥10.5 | 12.66 | 11.71 | 12.06 | 12.38 |
| 杠杆率(%)(1) | ≥4 | 6.58 | 6.56 | 7.19 | 7.60 |
| 流动性比例(%)(2) | ≥25 | 92.00 | 94.27 | 83.07 | 59.10 |
| 流动性覆盖率(%)(2) | ≥100 | 208.11 | 226.73 | 305.04 | 265.83 |
| 不良贷款率(%)(3) | ≤5 | 1.67 | 1.71 | 1.79 | 1.87 |
| 拨备覆盖率(%)(3) | ≥150 | 199.18 | 185.81 | 182.99 | 174.87 |
| 贷款拨备率(%)(3) | ≥2.5 | 3.33 | 3.18 | 3.27 | 3.28 |
| 总资产收益率(%)（年化） | 0.42 | 0.27 | 0.29 | 0.30 | |
| 成本收入比(%)(4) | 21.85 | 27.67 | 28.95 | 27.11 |
注：
- (1) 2024 年起，本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率及杠杆率。
- (2) 上表监管指标中，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门数据。
- (3) 不良贷款率按不良贷款总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发放贷 款及垫款减值准备余额除以不良贷款总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发 放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算。
- (4) 按照业务及管理费与其他业务成本合计数除以营业收入计算。 （五）资本充足率和杠杆率分析
资本充足率
单位：人民币千元
| 项目 | 2026年9月30日 | 2025年12月31日 |
|---|---|---|
| 核心一级资本净额 | 46,197,185 | 43,549,525 |
| 一级资本净额 | 56,445,425 | 53,794,192 |
| 二级资本净额 | 12,987,946 | 6,543,682 |
| 总资本净额 | 69,433,371 | 60,337,874 |
| 风险加权资产合计 | 548,550,805 | 515,405,180 |
| 核心一级资本充足率(%) | 8.42 | 8.45 |
| 一级资本充足率(%) | 10.29 | 10.44 |
| 资本充足率(%) | 12.66 | 11.71 |
杠杆率
单位：人民币千元
| 项目 | 2026年 9月30日 | 2026年 6月30日 | 2026年 3月31日 | 2025年 12月31日 |
|---|---|---|---|---|
| 一级资本净额 | 56,445,425 | 55,566,098 | 55,329,925 | 53,794,192 |
| 调整后表内外资产余额 | 858,054,614 | 866,524,370 | 859,007,619 | 820,579,421 |
| 杠杆率(%) | 6.58 | 6.41 | 6.44 | 6.56 |
（六）流动性覆盖率分析
单位：人民币千元
| 项目 | 2026年9月30日 |
|---|---|
| 合格优质流动性资产 | 113,758,163 |
| 未来30天现金净流出量 | 54,662,403 |
| 流动性覆盖率(%) | 208.11 |
（七）贷款五级分类情况分析
单位：人民币千元
| 五级分类 | 2026 年 9 月 30 日 | 2025 年 12 月 31 日 | 变动幅度(%) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 金额 | 占比(%) | 金额 | 占比(%) | ||
| 正常 | 407,711,709 | 96.27 | 394,960,206 | 96.27 | 3.23 |
| 关注 | 8,719,679 | 2.06 | 8,274,102 | 2.02 | 5.39 |
| 次级 | 4,548,600 | 1.07 | 4,553,788 | 1.11 | (0.11) |
| 可疑 | 983,050 | 0.23 | 882,248 | 0.21 | 11.43 |
| 损失 | 1,546,566 | 0.37 | 1,593,228 | 0.39 | (2.93) |
| 合计 | 423,509,604 | 100.00 | 410,263,572 | 100.00 | 3.23 |
（八）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
单位：人民币千元
| 项目 | 2026年 1-9月 | 2025年 1-9月 | 比上年同期<br><br>增减(%) | 主要原因 |
|---|---|---|---|---|
| 公允价值变动损益 | 19,175 | (219,416) | 不适用 | 主要是以公允价值计量且其变动 计入当期损益的同业投资公允价 值变动。 |
| 资产处置损益 | 6,547 | - | 不适用 | 主要是抵债资产处置收益增加。 |
| 汇兑损益 | (47,562) | (20,005) | 137.75 | 主要是美元兑人民币汇率变动。 |
| 其他业务收入 | 36,504 | 27,504 | 32.72 | 主要是抵债资产租金收入增加。 |
| 其他收益 | 409 | 2,324 | (82.40) | 主要是与收益相关的政府补助减 少。 |
| 营业外收入 | 10,082 | 3,231 | 212.04 | 主要是久悬未取款项收入增加。 |
| 营业外支出 | (7,285) | (4,100) | 77.68 | 主要是固定资产处置损失增加。 |
| 少数股东损益 | 29,286 | 20,976 | 39.62 | 主要是由于子公司经营业绩变动。 |
单位：人民币千元
| 项目 | 2026年 9月30日 | 2025年 12月31日 | 比上年末<br><br>增减(%) | 主要原因 |
|---|---|---|---|---|
| 拆出资金 | 37,095,669 | 25,607,905 | 44.86 | 主要是由于本行综合考虑资产负 债匹配及市场流动性情况对该类 资产结构进行调整。 |
| 买入返售金融资产 | 18,127,568 | 4,397,520 | 312.22 | |
| 衍生金融资产 | 312 | 1,052 | (70.34) | 主要是远期外汇业务变动。 |
| 以公允价值计量且 其变动计入其他综 合收益的金融投资 | 70,318,439 | 39,869,469 | 76.37 | 主要是以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的金融债券和 同业存单增加。 |
| 应交税费 | 1,001,653 | 540,047 | 85.48 | 主要是应交所得税增加。 |
| 预计负债 | 114,467 | 345,618 | (66.88) | 主要受吸收合并村镇银行影响。 |
| 其他综合收益 | 324,726 | 86,212 | 276.66 | 主要是以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的证券资产公 允价值增加。 |
二、经营情况讨论与分析
实体经济金融支撑更加有力。本行坚守“三服务”的职能定位，深入贯彻国家
和省、市重大发展战略，聚焦省市重点工作部署，主动融入区域发展大局，围绕基
础设施建设、重点产业发展、民生保障改善等重点领域，优化金融资源配置，强化
重点项目、重点产业和重点客群金融支持，持续提升金融服务实体经济质效。
转型发展动能持续增强。本行牢固树立“以客户为中心”的经营理念，坚持“对
外客户体验第一、对内提升效率第一”，以改革创新激发内生动力，持续深化业务
转型和体制机制改革重塑，优化组织架构和业务流程，不断提升专业化、精细化经
营能力，增强高质量发展内生动力。
扎实做好“五篇大文章”。本行深刻把握金融工作的政治性、人民性，推动金
融“五篇大文章”做深做实。提升科创金融服务覆盖广度和深度，深化普惠金融渠
道、产品、流程建设，开发全周期绿色信贷产品，丰富养老金融产品矩阵适应多元
化需求，贴合数字产业经营场景，用数据打通企业融资堵点。
三、股东信息
普通股股东总数，前 10 名普通股股东及前 10 名无限售条件普通股股东的持
股情况表
于报告期末，本行普通股股东总数为110,910户。其中A股股东110,861户，H股
股东49户。
前 10 名普通股股东持股情况
| 股东名称 | 股东性质 | 股份 类别 | 持股数量 | 持股 比例<br><br>(%) | 持有有限售 条件的股份<br><br>数量 | 质押、标记或冻结 情况 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 香港中央结算（代 理人）有限公司(2) | 境外法人 | H 股 | 1,928,746,276 | 21.21 | - | 未知 | - |
| 郑州市财政局 | 国家 | A 股 | 657,246,311 | 7.23 | - | 质押 | 93,278,900 |
| 郑州投资控股有 限公司 | 国有法人 | A 股 | 608,105,180 | 6.69 | - | - | - |
| 百瑞信托有限责 任公司 | 国有法人 | A 股 | 385,930,906 | 4.24 | - | - | - |
| 中原信托有限公 司 | 国有法人 | A 股 | 318,676,633 | 3.50 | - | - | - |
| 河南盛润控股集 团有限公司 | 境内非国 有法人 | A 股 | 133,100,000 | 1.46 | - | 质押 | 133,100,000 |
| 冻结 | 133,100,000 | ||||||
| 河南投资集团有 限公司 | 国有法人 | A 股 | 119,482,821 | 1.31 | - | - | - |
| 豫泰国际（河南） 房地产开发有限 公司 | 境内非国 有法人 | A 股 | 112,162,000 | 1.23 | - | 质押 | 112,162,000 |
| 冻结 | 112,162,000 | ||||||
| 河北自贸区正定 片区发展投资集 团有限责任公司 | 国有法人 | H 股 | 91,567,881 | 1.01 | - | - | - |
| 郑州产业投资集 团有限公司 | 国有法人 | A 股 | 86,859,705 | 0.96 | - | 质押 | 66,550,000 |
前 10 名无限售条件普通股股东持股情况
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件 普通股股份数量 | 股份种类 | |
|---|---|---|---|
| 股份类别 | 数量 | ||
| 香港中央结算（代理人）有限 公司(2) | 1,928,746,276 | H 股 | 1,928,746,276 |
| 郑州市财政局 | 657,246,311 | A股 | 657,246,311 |
| 郑州投资控股有限公司 | 608,105,180 | A股 | 608,105,180 |
| 百瑞信托有限责任公司 | 385,930,906 | A股 | 385,930,906 |
| 中原信托有限公司 | 318,676,633 | A股 | 318,676,633 |
| 河南盛润控股集团有限公司 | 133,100,000 | A股 | 133,100,000 |
| 河南投资集团有限公司 | 119,482,821 | A股 | 119,482,821 |
| 豫泰国际（河南）房地产开发 有限公司 | 112,162,000 | A股 | 112,162,000 |
| 河北自贸区正定片区发展投资 集团有限责任公司 | 91,567,881 | H股 | 91,567,881 |
| 郑州产业投资集团有限公司 | 86,859,705 | A股 | 86,859,705 |
| 上述股东关联关系或一致行动 的说明 | 郑州市财政局持有郑州产业投资集团有限公司 100%的股权， 郑州产业投资集团有限公司持有郑州投资控股有限公司 100% 的股权，郑州市财政局间接控制郑州投资控股有限公司。 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司67.17%的股权。 本行未知上述其他股东之间是否存在其他关联关系或属于《上 市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | ||
| 前 10 名普通股股东参与融资 融券业务情况说明（如有） | 郑州投资控股有限公司通过普通证券账户持有 429,905,180 股<br><br>A 股股份，通过中信建投证券股份有限公司客户信用交易担保 证券账户持有 178,200,000 股 A 股股份，合计持有 608,105,180 股 A 股股份。 |
注：
- (1) 以上数据来源于本行 2026 年 9 月 30 日的股东名册。
- (2) 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有，代表截至报告期末在该公司开户登记的所有 机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不
存在参与转融通业务出借股份情况。前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在
因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。
报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定
购回交易。
四、其他重要事项
报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中披露外，本行无其他重要事
项。
五、发布季度报告
本 报告 同时 刊 载于 深圳 证券 交 易所 网站 （ www.szse.cn ） 及本 行网 站
（www.zzbank.cn）。根据国际财务报告准则编制的本行2026年第三季度报告亦同
时刊载于香港联合交易所有限公司网站（www.hkexnews.hk）及本行网站
（www.zzbank.cn）。
六、季度财务报表
详见后附财务报表。
特此公告。
郑州银行股份有限公司董事会 2026 年 10 月 29 日
财务报表
郑州银行股份有限公司 合并资产负债表和资产负债表 2026 年 9 月 30 日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
2025 年 12 月 31 日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
2026 年 9 月 30 日
2025 年 12 月 31 日
2026 年 9 月 30 日
资产
现金及存放中央银行款项 32,482,240 30,516,423 32,157,823 30,066,971 存放同业及其他金融机构款项 1,506,846 1,273,892 1,556,629 1,813,059 拆出资金 37,095,669 25,607,905 40,623,913 27,724,521 衍生金融资产 312 1,052 312 1,052 买入返售金融资产 18,127,568 4,397,520 18,065,049 3,049,761 发放贷款及垫款 410,935,674 398,551,722 408,104,997 395,189,598 应收租赁款 35,072,486 32,014,889 - 金融投资
- - 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融投资 34,721,840 45,398,602 33,666,331 47,876,501
- - 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融投资 70,318,439 39,869,469 70,318,439 39,869,469
- - 以摊余成本计量的金融投资 125,314,636 149,096,564 122,953,906 146,043,233 长期股权投资 621,665 618,759 1,771,318 1,884,092 固定资产 1,947,159 1,985,197 1,789,081 1,811,940 在建工程 1,339,548 1,322,191 1,305,496 1,288,138 无形资产 881,288 955,224 873,449 946,369 递延所得税资产 7,545,872 6,995,728 6,552,960 6,127,732 其他资产 5,000,639 5,069,162 4,493,442 4,558,126
资产总计 782,911,881 743,674,299 744,233,145 708,250,562
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 28,041,409 32,403,050 28,041,409 32,333,021 同业及其他金融机构存放款项 21,622,200 20,962,081 22,959,060 24,260,643 拆入资金 31,281,527 30,839,964 1,436,395 2,314,162 卖出回购金融资产款 12,674,139 12,748,550 10,268,179 11,655,919 吸收存款 518,996,616 474,947,222 514,350,480 469,181,779 应付职工薪酬 1,097,758 1,348,605 970,499 1,199,217 应交税费 1,001,653 540,047 851,302 281,480 预计负债 114,467 345,618 114,467 345,618 应付债券 106,253,235 110,331,158 106,253,235 110,331,158 其他负债 2,311,681 2,356,434 2,026,302 2,025,498
负债合计 723,394,685 686,822,729 687,271,328 653,928,495
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091 其他权益工具 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855 资本公积 5,974,477 5,993,736 5,982,129 5,985,160 其他综合收益 324,726 86,212 324,726 86,212 盈余公积 4,064,034 4,064,034 4,064,034 4,064,034 一般风险准备 9,874,112 9,854,853 9,567,697 9,533,752 未分配利润 18,369,297 15,971,471 17,932,285 15,561,963
归属于本行股东权益合计 57,697,592 55,061,252 56,961,817 54,322,067 少数股东权益 1,819,604 1,790,318 - -
股东权益合计 59,517,196 56,851,570 56,961,817 54,322,067
负债和股东权益总计 782,911,881 743,674,299 744,233,145 708,250,562
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
合并利润表和利润表 截至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
营业收入
利息收入 17,471,336 17,465,858 15,959,574 15,961,969 利息支出 (9,256,197) (9,649,833) (8,761,849) (9,137,472)
利息净收入 8,215,139 7,816,025 7,197,725 6,824,497
手续费及佣金收入 373,725 426,810 373,655 426,686 手续费及佣金支出 (97,789) (101,758) (83,551) (97,891)
手续费及佣金净收入 275,936 325,052 290,104 328,795
投资收益 1,194,728 1,463,248 1,094,939 1,459,215 其中：对联营企业的投资收益 3,276 (8,450) 3,276 (8,450)
以摊余成本计量的金融资产
终止确认产生的收益 393,298 386,057 393,298 386,057 公允价值变动损益 19,175 (219,416) 151,906 (219,416) 汇兑损益 (47,562) (20,005) (47,562) (20,005) 其他业务收入 36,504 27,504 17,359 8,214 资产处置损益 6,547 - 6,547 其他收益 409 2,324 300 1,799
营业收入合计 9,700,876 9,394,732 8,711,318 8,383,099
营业支出
税金及附加 (135,739) (141,850) (131,652) (138,846) 业务及管理费 (2,106,785) (2,243,050) (1,990,888) (2,095,077) 信用减值损失 (4,596,588) (4,359,179) (3,849,721) (3,606,894) 其他业务成本 (13,214) (11,187) (1,126) (269)
营业支出合计 (6,852,326) (6,755,266) (5,973,387) (5,841,086)
营业利润 2,848,550 2,639,466 2,737,931 2,542,013
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
营业利润 (续) 2,848,550 2,639,466 2,737,931 2,542,013
加：营业外收入 10,082 3,231 8,938 2,912 减：营业外支出 (7,285) (4,100) (5,910) (3,537)
利润总额 2,851,347 2,638,597 2,740,959 2,541,388
减：所得税费用 (424,235) (338,570) (370,637) (284,247)
净利润 2,427,112 2,300,027 2,370,322 2,257,141
归属本行股东的净利润 2,397,826 2,279,051 2,370,322 2,257,141 少数股东损益 29,286 20,976 - -
本集团 本行
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
其他综合收益的税后净额：
归属于本行股东的其他综合收益的 税后净额 238,514 (798,664) 238,514 (798,664) 将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的债权投资公允价 值变动 / 信用损失准备 321,660 (849,207) 321,660 (849,207)
长期股权投资其他权益变动 (370) (864) (370) (864) 不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的权益工具投资公 允价值变动 (78,826) 48,653 (78,826) 48,653
重新计量设定受益计划变动额 (3,950) 2,754 (3,950) 2,754
归属于少数股东的其他综合收益的税
后净额 - - - —————— —————— —————— —————其他综合收益税后净额 238,514 (798,664) 238,514 (798,664)
综合收益总额 2,665,626 1,501,363 2,608,836 1,458,477
归属于本行股东的综合收益总额 2,636,340 1,480,387 2,608,836 1,458,477 归属于少数股东的综合收益总额 29,286 20,976 - -
每股收益 基本每股收益 (人民币元) 0.26 0.25 稀释每股收益 (人民币元) 0.26 0.25
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
合并利润表和利润表 2026 年 7-9 月 3 个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
自 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 3 个月期间
自 2025 年 7 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 3 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 7 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 3 个月期间
自 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 3 个月期间
营业收入
利息收入 5,710,672 5,732,108 5,226,886 5,271,137 利息支出 (3,022,287) (3,266,858) (2,859,258) (3,107,439)
利息净收入 2,688,385 2,465,250 2,367,628 2,163,698
手续费及佣金收入 114,243 128,353 114,223 128,316 手续费及佣金支出 (31,988) (37,546) (28,211) (42,447)
手续费及佣金净收入 82,255 90,807 86,012 85,869
投资收益 109,712 233,752 106,291 298,129 其中：对联营企业的投资收益 (10,310) (2,430) (10,310) (2,430)
以摊余成本计量的金融资产
终止确认产生的收益 22,262 192 22,262 192 公允价值变动损益 54,340 (86,038) 86,650 (166,254) 汇兑损益 (6,708) (10,386) (6,708) (10,386) 其他业务收入 10,056 10,815 3,523 4,357 资产处置损益 3,335 - 3,335 其他收益 143 535 78 10
营业收入合计 2,941,518 2,704,735 2,646,809 2,375,423
营业支出
税金及附加 (42,062) (53,308) (40,847) (52,236) 业务及管理费 (713,420) (774,925) (676,416) (725,855) 信用减值损失 (1,325,686) (1,187,566) (1,119,648) (878,820) 其他业务成本 (5,032) (3,673) (359) 34
营业支出合计 (2,086,200) (2,019,472) (1,837,270) (1,656,877)
营业利润 855,318 685,263 809,539 718,546
本集团 本行
自 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 3 个月期间
自 2025 年 7 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 3 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 7 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 3 个月期间
自 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 3 个月期间
营业利润 (续) 855,318 685,263 809,539 718,546
加：营业外收入 3,483 2,095 2,739 2,069 减：营业外支出 (1,668) (1,239) (838) (741)
利润总额 857,133 686,119 811,440 719,874
减：所得税费用 (123,263) (52,448) (103,506) (49,458)
净利润 733,870 633,671 707,934 670,416
归属本行股东的净利润 721,167 651,692 707,934 670,416 少数股东损益 12,703 (18,021) - -
本集团 本行
自 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 3 个月期间
自 2025 年 7 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 3 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 7 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 3 个月期间
自 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 3 个月期间
其他综合收益的税后净额：
归属于本行股东的其他综合收益的 税后净额 24,708 (394,050) 24,708 (394,050) 将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的债权投资公允价 值变动 / 信用损失准备 73,624 (437,532) 73,624 (437,532)
长期股权投资其他权益变动 - - - 不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的权益工具投资公 允价值变动 (48,916) 43,482 (48,916) 43,482
重新计量设定受益计划变动额 - - - -
归属于少数股东的其他综合收益的税
后净额 - - - —————— —————— —————— —————其他综合收益税后净额 24,708 (394,050) 24,708 (394,050)
综合收益总额 758,578 239,621 732,642 276,366
归属于本行股东的综合收益总额 745,875 257,642 732,642 276,366 归属于少数股东的综合收益总额 12,703 (18,021) - -
每股收益 基本每股收益 (人民币元) 0.08 0.07 稀释每股收益 (人民币元) 0.08 0.07
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
合并现金流量表和现金流量表 截至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 9 月 30 日止 9 个月期间
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止 9 个月期间
经营活动现金流量 存放同业及其他金融机构款项净
减少额 - 410,741 255 买入返售金融资产净减少额 - 1,809,510 - 1,738,859 应收租赁款净减少额 为交易目的而持有的金融资产净
减少额 12,248,792 - 12,311,704 向中央银行借款净增加额 - 3,727,942 - 3,819,172 同业及其他金融机构存放款项净
增加额 1,683,641 - 989,186 拆入资金净增加额 455,244 1,725,200 - 4,200,000 卖出回购金融资产款净增加额 - 799,318 - 1,511,491 吸收存款净增加额 41,813,509 54,979,876 41,154,741 54,963,626 收取利息、手续费及佣金的现金 14,977,358 14,751,387 12,978,205 13,053,944 收到其他与经营活动有关的现金 1,005,759 1,223,223 1,049,096 1,144,115
经营活动现金流入小计 72,184,303 79,427,197 68,483,187 80,431,207
经营活动现金流量 (续) 存放中央银行款项净增加额 (2,767,223) (2,728,725) (2,730,514) (2,773,512) 存放同业及其他金融机构款项净
增加额 (10,997) - - (1,020,001) 拆出资金净增加额 (6,933,903) (8,541,587) (7,533,903) (11,741,587) 买入返售金融资产净增加额 (13,724,406) - (15,009,647) 发放贷款及垫款净增加额 (15,350,600) (21,894,952) (15,439,474) (22,075,959) 应收租赁款净增加额 (3,835,081) (487,937) - 为交易目的而持有的金融资产净
增加额 - (18,512,754) - (17,082,145) 向中央银行借款净减少额 (4,311,455) - (4,241,455) 同业及其他金融机构存放款项净
减少额 - (441,775) - (603,010) 拆入资金净减少额 - - (870,556) 卖出回购金融资产款净减少额 (73,510) - (1,386,840) 支付利息、手续费及佣金的现金 (7,544,243) (5,916,276) (6,993,949) (5,358,881) 支付给职工及为职工支付的现金 (1,490,533) (1,505,771) (1,409,389) (1,417,128) 支付的各项税费 (1,519,386) (1,458,546) (1,225,431) (1,151,103) 支付其他与经营活动有关的现金 (917,370) (752,122) (561,699) (618,835)
经营活动现金流出小计 (58,478,707) (62,240,445) (57,402,857) (63,842,161)
经营活动产生的现金流量净额 13,705,596 17,186,752 11,080,330 16,589,046
投资活动现金流量
收回投资收到的现金 63,471,710 81,834,907 66,382,337 79,810,182 取得投资收益收到的现金 4,261,111 4,935,040 4,243,458 4,935,040 处置固定资产和其他资产收到
的现金净额 539 8,662 134 363 吸收合并子公司及其他营业单
位收到的现金等价物 24,481 - 158,201 -
投资活动现金流入小计 67,757,841 86,778,609 70,784,130 84,745,585
投资支付的现金 (72,148,334) (104,291,075) (72,213,014) (104,291,075) 购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金 (87,672) (59,052) (82,729) (54,563)
投资活动现金流出小计 (72,236,006) (104,350,127) (72,295,743) (104,345,638)
投资活动使用的现金流量净额 (4,478,165) (17,571,518) (1,511,613) (19,600,053)
筹资活动现金流量 发行债券收到的现金净额 52,990,910 124,709,341 52,990,910 124,709,341
筹资活动现金流入小计 52,990,910 124,709,341 52,990,910 124,709,341
偿付债券本金所支付的现金 (56,953,244) (121,981,503) (56,953,244) (121,981,503) 偿付债券利息所支付的现金 (1,371,056) (1,643,997) (1,371,056) (1,643,997) 分配股利支付的现金 - (181,392) - (181,392) 支付其他与筹资活动有关的现金 (122,198) (84,944) (65,836) (80,242)
筹资活动现金流出小计 (58,446,498) (123,891,836) (58,390,136) (123,887,134)
筹资活动(使用)/产生的现金流量净额 (5,455,588) 817,505 (5,399,226) 822,207
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (23,256) (3,137) (23,255) (3,137)
现金及现金等价物净增加/(减少)额 3,748,587 429,602 4,146,236 (2,191,937)
加：1 月 1 日的现金及现金等价物余额 15,037,872 13,922,277 15,802,264 15,254,158
9 月 30 日的现金及现金等价物余额 18,786,459 14,351,879 19,948,500 13,062,221
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
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