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审阅报告 1
未审财务报表
— 合并及银行资产负债表 1-2
— 合并及银行利润表 3-4
— 合并股东权益变动表 5-6
— 银行股东权益变动表 7-8
— 合并及银行现金流量表 9-11
— 财务报表附注 12-135
财务报表补充资料
— 非经常性损益明细表 1
— 净资产收益率和每股收益 2
— 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表 的差异
2
郑州银行股份有限公司
XYZH/2026BJAB3B0289 郑州银行股份有限公司
我们审阅了后附的郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）合并及银行财务 报表，包括 2026 年 6 月 30 日的资产负债表，截至 2026 年 6 月 30 日止六个月期间的利润 表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。这些财务报表的编制是郑州银行管 理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅 业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存在重大错报获取有限 保证。审阅主要限于询问郑州银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度 低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信财务报表没有按照《企业会计 准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制，未能在所有重大方面公允反映郑州银行的财 务状况、经营成果和现金流量。
信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：李 燕
中国注册会计师：陈 炜
中国 北京 二○二六年八月二十八日
1
合并及银行资产负债表
本集团 本行
2025年 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
资产 附注四
现金及存放中央银行款项 1 34,074,339 30,516,423 33,781,453 30,066,971 存放同业及其他金融机构
款项 2 1,183,698 1,273,892 1,338,783 1,813,059 拆出资金 3 40,769,301 25,607,905 43,687,485 27,724,521 衍生金融资产 4 - 1,052 - 1,052 买入返售金融资产 5 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761 发放贷款及垫款 6 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598 应收租赁款 7 34,682,671 32,014,889 - 金融投资
长期股权投资 11 631,975 618,759 1,781,628 1,884,092 固定资产 12 1,964,446 1,985,197 1,801,243 1,811,940 在建工程 13 1,338,494 1,322,191 1,304,441 1,288,138 无形资产 14 902,186 955,224 894,005 946,369 递延所得税资产 15 7,545,872 6,995,728 6,552,960 6,127,732 其他资产 16 5,082,227 5,069,162 4,518,277 4,558,126
资产总计 790,700,264 743,674,299 751,833,227 708,250,562
负债和股东权益 附注四
本集团 本行
2025年 12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
负债 向中央银行借款 18 31,284,754 32,403,050 31,284,754 32,333,021 同业及其他金融机构存放
款项 19 20,630,950 20,962,081 22,535,843 24,260,643 拆入资金 20 31,964,209 30,839,964 1,212,454 2,314,162 衍生金融负债 4 6,015 - 6,015 卖出回购金融资产款 21 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919 吸收存款 22 526,598,452 474,947,222 522,024,324 469,181,779 应付职工薪酬 23 1,053,703 1,348,605 929,321 1,199,217 应交税费 24 955,059 540,047 809,295 281,480 预计负债 25 104,854 345,618 104,854 345,618 应付债券 26 96,768,210 110,331,158 96,768,210 110,331,158 其他负债 27 2,503,907 2,356,434 2,263,408 2,025,498
负债合计 731,941,646 686,822,729 695,604,052 653,928,495
股东权益
股本 28 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091 其他权益工具 29 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855 资本公积 30 5,974,477 5,993,736 5,982,129 5,985,160 其他综合收益 31 300,018 86,212 300,018 86,212 盈余公积 32 4,064,034 4,064,034 4,064,034 4,064,034 一般风险准备 33 9,874,112 9,854,853 9,567,697 9,533,752 未分配利润 34 17,648,130 15,971,471 17,224,351 15,561,963
归属于本行股东权益合计 56,951,717 55,061,252 56,229,175 54,322,067 少数股东权益 1,806,901 1,790,318 - -
股东权益合计 58,758,618 56,851,570 56,229,175 54,322,067
负债和股东权益总计 790,700,264 743,674,299 751,833,227 708,250,562
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
本集团 截至6月30日止六个月期间
本行 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
利息收入 11,760,664 11,733,750 10,732,688 10,690,832 利息支出 (6,233,910) (6,382,975) (5,902,591) (6,030,033)
利息净收入 35 5,526,754 5,350,775 4,830,097 4,660,799
手续费及佣金收入 259,482 298,457 259,432 298,370 手续费及佣金支出 (65,801) (64,212) (55,340) (55,444)
手续费及佣金净收入 36 193,681 234,245 204,092 242,926
投资收益 37 1,085,016 1,229,496 988,648 1,161,086 其中：对联营企业的 投资收益 13,586 (6,020) 13,586 (6,020)
以摊余成本计量的 金融资产终止确
认产生的收益 371,036 385,865 371,036 385,865 公允价值变动损益 38 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162) 资产处置损益 39 3,212 - 3,212 汇兑损益 40 (40,854) (9,619) (40,854) (9,619) 其他业务收入 26,448 16,689 13,836 3,857 其他收益 266 1,789 222 1,789
营业收入合计 6,759,358 6,689,997 6,064,509 6,007,676 营业支出
税金及附加 41 (93,677) (88,542) (90,805) (86,610) 业务及管理费 42 (1,393,365) (1,468,125) (1,314,472) (1,369,222) 信用减值损失 43 (3,270,902) (3,171,613) (2,730,073) (2,728,074) 其他业务成本 (8,182) (7,514) (767) (303)
营业支出合计 (4,766,126) (4,735,794) (4,136,117) (4,184,209)
营业利润 1,993,232 1,954,203 1,928,392 1,823,467 加：营业外收入 6,599 1,136 6,199 843 减：营业外支出 (5,617) (2,861) (5,072) (2,796)
利润总额 1,994,214 1,952,478 1,929,519 1,821,514 减：所得税费用 44 (300,972) (286,122) (267,131) (234,789)
净利润 1,693,242 1,666,356 1,662,388 1,586,725 按所有权归属分类
归属本行股东的净利润 1,676,659 1,627,359 1,662,388 1,586,725 少数股东损益 16,583 38,997 - -
本集团 截至6月30日止六个月期间
本行 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
其他综合收益： 31 归属于本行股东的其他综合收
益税后净额 213,806 (404,614) 213,806 (404,614) 将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具公允价值变动/ 信用损失准备 248,036 (411,675) 248,036 (411,675)
长期股权投资其他权益变动 (370) (864) (370) (864) 不能重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的权益工 具投资公允价值变动 (29,910) 5,171 (29,910) 5,171
重新计量设定受益计划变
动额 (3,950) 2,754 (3,950) 2,754 归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 - - - -
其他综合收益税后净额 213,806 (404,614) 213,806 (404,614)
综合收益总额 1,907,048 1,261,742 1,876,194 1,182,111
归属于本行股东的综合收益总额 1,890,465 1,222,745 1,876,194 1,182,111 归属于少数股东的综合收益总额 16,583 38,997 - -
基本每股收益（人民币元） 0.18 0.18 稀释每股收益（人民币元） 0.18 0.18
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
合并股东权益变动表
本集团 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2026年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,993,736 86,212 4,064,034 9,854,853 15,971,471 55,061,252 1,790,318 56,851,570
二、截至2026年6月30日止六个月 期间增减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额
（二）所有者的投入和减少资本
三、2026年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,974,477 300,018 4,064,034 9,874,112 17,648,130 56,951,717 1,806,901 58,758,618
一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771
二、截至2025年6月30日止六个月 期间增减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额
（二）利润分配 1.普通股现金股利分配 34 - - - - - - (181,842) (181,842) - (181,842)
三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 307,174 3,875,978 9,143,233 17,083,501 55,485,934 1,888,737 57,374,671
合并股东权益变动表
本集团（续） 归属于本行的股东权益 附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771
二、本年增减变动金额 （一）综合收益总额
（二）所有者的投入和减少资本
三、2025年12月31日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,993,736 86,212 4,064,034 9,854,853 15,971,471 55,061,252 1,790,318 56,851,570
赵飞 法定代表人（董事长）
张厚林 主管会计工作负责人
付强 会计机构负责人
郑州银行股份有限公司 (公章)
股东权益变动表
本行
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计 一、2026年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 86,212 4,064,034 9,533,752 15,561,963 54,322,067 二、截至2026年6月30日止六个月期间增 减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额
（二）所有者的投入和减少资本
三、2026年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,982,129 300,018 4,064,034 9,567,697 17,224,351 56,229,175
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计 一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926 二、截至2025年6月30日止六个月期间增 减变动金额(未经审计) （一）综合收益总额
（二）利润分配 1.普通股现金股利分配 34 - - - - - - (181,842) (181,842)
三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 307,174 3,875,978 8,826,752 16,643,185 54,729,195
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计 一、2025年1月1日余额 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926 二、本年增减变动 （一）综合收益总额
（二）利润分配
三、2025年12月31日余额 9,092,091 9,998,855 5,985,160 86,212 4,064,034 9,533,752 15,561,963 54,322,067
赵飞 法定代表人（董事长）
张厚林 主管会计工作负责人
付强 会计机构负责人
郑州银行股份有限公司 (公章)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
合并及银行现金流量表
本集团 截至6月30日止六个月期间
本行 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
存放同业及其他金融机构款项净
减少额 476 - 256 买入返售金融资产净减少额 - 1,243,829 - 1,173,178 为交易目的而持有的金融资产净
减少额 10,042,660 - 10,105,572 向中央银行借款净增加额 - 4,126,510 - 4,163,550 同业及其他金融机构存放款项净
增加额 693,122 353,213 561,868 468,540 拆入资金净增加额 1,144,134 - - 429,516 卖出回购金融资产款净增加额 7,317,954 - 6,004,624 吸收存款净增加额 49,393,515 42,124,327 48,797,908 42,025,828 收取利息、手续费及佣金的现金 10,236,296 9,989,248 9,110,134 8,885,264 收到其他与经营活动有关的现金 806,156 2,230,354 697,666 1,820,736
经营活动现金流入小计 79,634,313 60,067,481 75,278,028 58,966,612
存放中央银行款项净增加额 (2,496,437) (1,998,942) (2,464,139) (2,036,091) 拆出资金净增加额 (7,786,220) (4,800,000) (8,786,220) (6,600,000) 买入返售金融资产净增加额 (17,760,542) - (19,045,783) 发放贷款及垫款净增加额 (10,387,982) (21,205,187) (10,459,482) (21,297,373) 应收租赁款净增加额 (3,207,283) (30,446) - 为交易目的而持有的金融资产净
增加额 - (9,179,873) - (7,757,806) 向中央银行借款净减少额 (1,063,014) - (993,014) 拆入资金净减少额 - (848,284) (1,091,666) 卖出回购金融资产款净减少额 - (7,496,214) - (6,798,578) 支付利息、手续费及佣金的现金 (4,868,356) (4,063,824) (4,467,812) (3,663,093) 支付给职工及为职工支付的现金 (1,072,492) (1,072,237) (1,017,849) (1,010,921) 支付的各项税费 (1,149,919) (1,126,528) (873,718) (856,823) 支付其他与经营活动有关的现金 (666,850) (488,490) (414,349) (403,630)
经营活动现金流出小计 (50,459,095) (52,310,025) (49,614,032) (50,424,315)
经营活动产生的现金流量净额 46(1) 29,175,218 7,757,456 25,663,996 8,542,297
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
收回投资收到的现金 98,691,048 39,951,213 101,601,674 38,023,788 取得投资收益收到的现金 3,096,871 3,625,339 3,079,218 3,590,890 处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收回的现金净额 949 246 949 175 吸收合并子公司及其他营业单位
收到的现金等价物 24,481 - 158,201 -
投资活动现金流入小计 101,813,349 43,576,798 104,840,042 41,614,853
投资支付的现金 (108,240,928) (53,003,491) (108,305,608) (53,003,491) 购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金 (59,341) (48,254) (56,520) (42,874)
投资活动现金流出小计 (108,300,269) (53,051,745) (108,362,128) (53,046,365) 投资活动产生的现金流量净额 (6,486,920) (9,474,947) (3,522,086) (11,431,512) 筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 69,491,700 82,848,442 69,491,700 82,848,442
筹资活动现金流入小计 69,491,700 82,848,442 69,491,700 82,848,442
偿付债券本金所支付的现金 (82,909,661) (81,574,306) (82,909,661) (81,574,306) 偿付债券利息所支付的现金 (1,006,339) (1,111,694) (1,006,339) (1,111,694) 支付其他与筹资活动有关的现金 (122,199) (52,934) (57,414) (52,703)
筹资活动现金流出小计 (84,038,199) (82,738,934) (83,973,414) (82,738,703)
筹资活动产生的现金流量净额 (14,546,499) 109,508 (14,481,714) 109,739
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
汇率变动对现金及现金等价物的
影响 (10,153) (2,773) (10,153) (2,773) 现金及现金等价物净增加(减少)额 46(2) 8,131,646 (1,610,756) 7,650,043 (2,782,249) 加：年初的现金及现金等价物余额 15,037,872 13,922,277 15,802,264 15,254,158 年末的现金及现金等价物余额 46(3) 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909
赵飞 张厚林 法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司 会计机构负责人 （公章）
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
财务报表附注 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
一、 基本情况
郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”），其前身郑州市商业银行股份有限公 司，是经中国人民银行（以下简称“人行”）济银复[2000]64号文批准成立的一家股 份制商业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑 东新区商务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。
本行经原中国银行业监督管理委员会（以下简称“原中国银监会”）批准持有 B1036H241010001号金融许可证，并经河南省市场监督管理局核准持有企业法人营业 执照，统一社会信用代码为：914100001699995779。本行由国家金融监督管理总局 监管。
本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司（以下简称“香港联交所”） 主板上市，股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所（以下简 称“深交所”）中小企业板上市，股票代码为002936。
本行及所属子公司（以下统称“本集团”）从事的主要经营活动包括：吸收公众存 款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融 债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供融资租赁服务等。
本财务报表已经本行董事会于2026年8月28日决议批准报出。
本中期财务报表根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会 计准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”） 颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号－半年度报告的内容与格 式》披露要求编制。本财务报表不包括年度财务报表所需的所有信息和披露，因此需 要和2025年度财务报表一并阅读。
本中期财务报表以持续经营为编制基础。 本集团采用的会计政策与编制2025年度财务报表所用的会计政策保持一致。
本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2026年6 月30日的财务状况以及2026年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等 有关信息。
三、 税项 本集团适用的主要税费及税率如下： 税种 计税依据 税率 增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税
3%-13%
额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额 部分为应交增值税
城市维护建设税 按实际缴纳增值税计征 1%-7% 教育费附加 按实际缴纳增值税计征 3% 地方教育费附加 按实际缴纳增值税计征 2% 企业所得税 按应纳税所得额计征 25%
四、 财务报表主要项目注释
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
库存现金 730,872 677,838 710,625 640,644 存放中央银行
小计 34,062,226 30,504,481 33,769,394 30,055,074
应计利息 12,113 11,942 12,059 11,897
合计 34,074,339 30,516,423 33,781,453 30,066,971
2026年6月30日 2025年12月31日
人民币存款缴存比率 5.00% 5.00% 外币存款缴存比率 4.00% 4.00%
本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
存放境内银行款项 838,681 729,972 1,021,839 1,284,571 存放境内其他金融机构款项 278,963 468,340 250,009 450,194 存放境外银行款项 66,884 77,033 66,884 77,034
小计 1,184,528 1,275,345 1,338,732 1,811,799
应计利息 32 284 877 2,685 减：减值准备 (862) (1,737) (826) (1,425)
合计 1,183,698 1,273,892 1,338,783 1,813,059
于 2026 年 6 月 30 日及 2025 年 12 月 31 日，本集团及本行存放同业及其他金融机构 款项均处于第 1 阶段。
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
拆放境内其他金融机构款项 40,467,948 25,434,347 43,367,948 27,534,347
应计利息 321,613 187,246 339,797 203,862 减：减值准备 (20,260) (13,688) (20,260) (13,688)
合计 40,769,301 25,607,905 43,687,485 27,724,521
于 2026 年 6 月 30 日及 2025 年 12 月 31 日，本集团及本行拆出资金均处于第 1 阶段。
2026年6月30日 名义价值 资产公允价值 负债公允价值
远期外汇合约 1,362,180 - 6,006 外汇掉期合约 340,545 - 9
合计 1,702,725 - 6,015
2025年12月31日 名义价值 资产公允价值 负债公允价值
远期外汇合约 140,576 1,052 -
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
中国境内
小计 22,157,423 4,396,543 22,094,923 3,049,140
应计利息 2,622 977 2,604 621
合计 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
债券 22,157,423 4,396,543 22,094,923 3,049,140 应计利息 2,622 977 2,604 621
合计 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
以摊余成本计量的发放 贷款及垫款 公司贷款及垫款 273,064,197 255,329,428 271,437,349 253,586,553 个人贷款及垫款
小计 95,490,218 97,013,920 93,543,926 94,591,868 以摊余成本计量的发放
贷款及垫款总额 368,554,415 352,343,348 364,981,275 348,178,421
以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的 发放贷款及垫款
小计 50,228,550 57,920,224 50,228,550 57,920,224
发放贷款及垫款总额 418,782,965 410,263,572 415,209,825 406,098,645
应计利息 1,355,222 1,311,498 1,354,090 1,309,192 减：以摊余成本计量的发放贷
款及垫款减值准备 (13,609,856) (13,023,348) (12,876,619) (12,218,239)
合计 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598
2026年6月30日
有抵质押 贷款及垫款
金额 比例
租赁和商务服务业 78,526,854 18.75% 6,424,677 批发和零售业 58,253,525 13.91% 9,480,129 水利、环境和公共设施管理业 49,823,301 11.90% 2,993,629 建筑业 27,903,413 6.66% 2,982,291
个人贷款及垫款 95,490,218 22.80% 72,849,567 票据贴现 24,824,481 5.93% 24,824,481
发放贷款及垫款总额 418,782,965 100.00% 129,378,389
本集团（续）
2025年12月31日
有抵质押 贷款及垫款
金额 比例
租赁和商务服务业 73,051,686 17.81% 6,106,529
本行
2026年6月30日
有抵质押 贷款及垫款
金额 比例
租赁和商务服务业 78,511,088 18.91% 6,423,111
本行（续）
2025年12月31日
有抵质押 贷款及垫款
金额 比例
租赁和商务服务业 73,031,760 17.98% 6,103,403 批发和零售业 57,309,401 14.11% 12,548,400 水利、环境和公共设施管理业 44,068,527 10.85% 2,930,117 建筑业 26,531,618 6.53% 3,103,666
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
信用贷款 102,129,950 90,860,352 102,086,745 90,803,780 保证贷款 187,274,626 176,450,480 184,781,883 173,676,339 抵押贷款 85,788,901 88,453,997 85,448,538 87,819,648 质押贷款 43,589,488 54,498,743 42,892,659 53,798,878
发放贷款及垫款总额 418,782,965 410,263,572 415,209,825 406,098,645
应计利息 1,355,222 1,311,498 1,354,090 1,309,192 减：以摊余成本计量的贷款
减值准备 (13,609,856) (13,023,348) (12,876,619) (12,218,239)
合计 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598
逾期 3个月以内 (含3个月)
2026年6月30日
逾期3个月 至1年 (含1年)
逾期1年 至3年 (含3年)
逾期3年 以上 合计
信用贷款 686,671 1,030,987 601,685 362,841 2,682,184 保证贷款 1,668,152 606,224 1,866,879 1,375,724 5,516,979 抵押贷款 845,645 1,152,314 1,232,076 915,337 4,145,372 质押贷款 - 29,525 4,917 691,200 725,642
合计 3,200,468 2,819,050 3,705,557 3,345,102 13,070,177
占发放贷款及垫款 总额的百分比 0.76% 0.67% 0.89% 0.80% 3.12%
逾期 3个月以内 (含3个月)
2025年12月31日
逾期3个月 至1年 (含1年)
逾期1年 至3年 (含3年)
逾期3年 以上 合计
信用贷款 1,229,136 353,085 601,701 254,165 2,438,087 保证贷款 5,167,898 610,097 1,918,333 1,332,701 9,029,029 抵押贷款 1,081,993 1,615,869 1,867,903 893,096 5,458,861 质押贷款 22,356 8,182 16,549 691,299 738,386
合计 7,501,383 2,587,233 4,404,486 3,171,261 17,664,363
占发放贷款及垫款 总额的百分比 1.83% 0.63% 1.08% 0.77% 4.31%
逾期 3个月以内 (含3个月)
2026年6月30日
逾期3个月 至1年 (含1年)
逾期1年 至3年 (含3年)
逾期3年 以上 合计
信用贷款 684,943 1,030,918 582,708 361,703 2,660,272 保证贷款 1,589,501 589,520 1,280,416 253,276 3,712,713 抵押贷款 812,429 1,149,434 1,219,289 758,736 3,939,888 质押贷款 - 29,525 4,917 71 34,513
合计 3,086,873 2,799,397 3,087,330 1,373,786 10,347,386
占发放贷款及垫款 总额的百分比 0.74% 0.67% 0.75% 0.33% 2.49%
逾期 3个月以内 (含3个月)
2025年12月31日
逾期3个月 至1年 (含1年)
逾期1年 至3年 (含3年)
逾期3年 以上 合计
信用贷款 1,227,683 351,946 582,751 253,569 2,415,949 保证贷款 5,092,613 572,356 1,316,581 222,570 7,204,120 抵押贷款 1,055,499 1,608,704 1,839,956 738,416 5,242,575 质押贷款 22,356 8,182 14,301 102 44,941
合计 7,398,151 2,541,188 3,753,589 1,214,657 14,907,585
占发放贷款及垫款 总额的百分比 1.82% 0.63% 0.92% 0.30% 3.67%
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 334,071,029 10,593,875 23,889,511 368,554,415 应计利息 649,310 387,098 318,814 1,355,222 减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,353,463) (1,615,497) (8,640,896) (13,609,856) 以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 331,366,876 9,365,476 15,567,429 356,299,781
以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550
合计 381,517,469 9,413,908 15,596,954 406,528,331
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 319,609,461 9,296,102 23,437,785 352,343,348 应计利息 811,613 280,775 219,110 1,311,498 减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,111,441) (1,604,941) (8,306,966) (13,023,348) 以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 317,309,633 7,971,936 15,349,929 340,631,498
以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224
合计 375,177,004 7,995,229 15,379,489 398,551,722
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 333,258,126 10,445,051 21,278,098 364,981,275 应计利息 648,493 386,932 318,665 1,354,090 减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,349,590) (1,595,253) (7,931,776) (12,876,619) 以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 330,557,029 9,236,730 13,664,987 353,458,746
以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550
合计 380,707,622 9,285,162 13,694,512 403,687,296
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 318,391,915 9,021,412 20,765,094 348,178,421 应计利息 810,047 280,258 218,887 1,309,192 减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,097,121) (1,586,161) (7,534,957) (12,218,239) 以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 316,104,841 7,715,509 13,449,024 337,269,374
以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的发放贷款 及垫款账面价值 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224
合计 373,972,212 7,738,802 13,478,584 395,189,598
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2026年1月1日 3,111,441 1,604,941 8,306,966 13,023,348 吸收合并 473 1,790 22,602 24,865 转移：
转至第一阶段 80,031 (64,220) (15,811) 转至第二阶段 (26,233) 400,703 (374,470) 转至第三阶段 (17,485) (1,641,002) 1,658,487 -
本期增加 205,236 1,313,285 1,243,373 2,761,894 本期核销及转出 - - (2,034,416) (2,034,416) 收回已核销贷款及垫款 - - 46,417 46,417 其他变动 - - (212,252) (212,252)
2026年6月30日 3,353,463 1,615,497 8,640,896 13,609,856
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第一阶段 479,562 (259,635) (219,927) 转至第二阶段 (33,803) 282,258 (248,455) 转至第三阶段 (50,581) (1,048,556) 1,099,137 -
本年增加/(减少) (123,472) 107,023 4,165,824 4,149,375
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
吸收合并 1,114 46,961 47,026 95,101 转移：
转至第一阶段 90,377 (74,578) (15,799) 转至第二阶段 (25,404) 398,153 (372,749) 转至第三阶段 (17,467) (1,642,498) 1,659,965 -
本期增加 203,849 1,281,054 1,279,877 2,764,780 本期核销及转出 - - (2,034,416) (2,034,416) 收回已核销贷款及垫款 - - 45,167 45,167 其他变动 - - (212,252) (212,252)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第一阶段 474,647 (255,013) (219,634) 转至第二阶段 (32,894) 280,606 (247,712) 转至第三阶段 (49,945) (1,043,866) 1,093,811 -
本年增加/(减少) (107,257) 105,368 3,954,250 3,952,361
本集团及本行
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转至第一阶段 315,671 (273,926) (41,745) 转至第二阶段 (3,067,651) 4,372,489 (1,304,838) 转至第三阶段 (1,069,394) (3,263,174) 4,332,568 -
本期增加/(减少) 18,025,024 454,631 (489,371) 17,990,284 本期核销及转出 - - (2,098,330) (2,098,330)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转至第一阶段 2,727,175 (1,755,047) (972,128) 转至第二阶段 (3,167,215) 3,839,446 (672,231) 转至第三阶段 (4,421,028) (5,953,298) 10,374,326 -
本年增加/(减少) 20,648,314 (1,596,473) (308,077) 18,743,764
(a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：
（续） 本行
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
吸收合并 557,587 176,756 112,157 846,500 转移：
转至第一阶段 320,426 (278,583) (41,843) 转至第二阶段 (3,021,121) 4,324,232 (1,303,111) 转至第三阶段 (1,061,323) (3,254,371) 4,315,694 -
本期增加/(减少) 18,070,642 455,605 (475,562) 18,050,685 本期核销及转出 - - (2,094,331) (2,094,331)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第一阶段 2,705,756 (1,734,066) (971,690) 转至第二阶段 (3,100,058) 3,771,340 (671,282) 转至第三阶段 (4,373,766) (5,919,278) 10,293,044 -
本年增加/(减少) 20,974,663 (1,659,819) (270,343) 19,044,501
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款总额变动如下： 本集团及本行
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2026年6月30日 2025年12月31日
应收融资租赁款 4,348,683 3,488,354 售后回租应收款 37,296,687 35,188,167 减：未实现融资收益 (5,259,586) (5,023,491)
应收租赁款现值 36,385,784 33,653,030
应计利息 303,178 299,648 减：减值准备 (2,006,291) (1,937,789)
合计 34,682,671 32,014,889
2026年6月30日 最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值
1年以内 16,336,200 (2,528,699) 13,807,501
2025年12月31日 最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值
1年以内 14,431,323 (2,205,313) 12,226,010
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第二阶段 (2,803) 2,803 - 转至第三阶段 (27) (46,346) 46,373 -
本期增加/(减少) 42,192 (6,353) 506,492 542,331 本期核销及转出 - - (551,525) (551,525) 收回已核销应收租赁款 - - 77,696 77,696
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第二阶段 (24,834) 24,834 - 转至第三阶段 (14,911) (250,767) 265,678 -
本年增加 38,355 183,815 602,367 824,537 本年核销及转出 - - (319,716) (319,716) 收回已核销应收租赁款 - - 25,481 25,481
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第二阶段 (222,712) 222,712 - 转至第三阶段 (2,916) (412,847) 415,763 -
本期增加/(减少) 3,533,196 (223,304) (19,748) 3,290,144 本期核销及转出 - - (557,390) (557,390)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第二阶段 (1,976,156) 1,976,156 - 转至第三阶段 (1,192,837) (951,973) 2,144,810 -
本年增加/(减少) 2,608,346 (289,032) (44,559) 2,274,755 本年核销及转出 - - (366,130) (366,130)
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
债券投资 19,290,394 17,626,941 6,845,253 13,176,443 投资基金 12,812,255 22,211,949 12,104,947 15,913,698 股权投资 544,384 546,172 193,653 195,441 证券公司管理的投资产品 2,208,584 2,640,655 14,118,150 15,749,798 信托计划项下投资产品 1,325,384 2,243,857 1,831,178 2,743,907 其他 97,214 129,028 97,214 97,214
合计 36,278,215 45,398,602 35,190,395 47,876,501
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
中国境内
合计 19,290,394 17,626,941 6,845,253 13,176,443
按上市类型分析
合计 19,290,394 17,626,941 6,845,253 13,176,443
上市债券包括在中国内地银行间债券市场交易的债券。
2026年6月30日 2025年12月31日
债券投资
小计 66,031,425 39,223,394
应计利息 297,278 339,253
权益工具 266,943 306,822
合计 66,595,646 39,869,469
2026年6月30日 2025年12月31日
债券投资按上市类型分析
小计 66,031,425 39,223,394
应计利息 297,278 339,253
合计 66,328,703 39,562,647
上市债券包括在中国内地银行间债券市场交易的债券。
2026年6月30日 2025年12月31日
摊余成本 66,123,249 39,655,758 公允价值 66,595,646 39,869,469 累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 472,397 213,711 已计提减值准备金额 (24,320) (9,450)
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2025年1月1日 1,564 - - 1,564
本年增加 7,886 - - 7,886
本集团及本行
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
2026年6月30日 66,031,425 - - 66,031,425
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
债券投资
信托计划项下投资产品 19,272,057 21,750,085 19,272,057 21,750,085 证券公司管理的投资产品 3,245,964 4,425,964 3,245,964 4,425,964
小计 133,059,673 150,965,019 130,744,201 147,957,703
应计利息 1,489,030 1,632,916 1,443,772 1,586,901 减：减值准备 (3,585,885) (3,501,371) (3,585,885) (3,501,371)
合计 130,962,818 149,096,564 128,602,088 146,043,233
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
债券投资按上市类型分析
小计 110,541,652 124,788,970 108,226,180 121,781,654
应计利息 1,237,609 1,433,407 1,192,351 1,387,393
合计 111,779,261 126,222,377 109,418,531 123,169,047
上市债券包括在中国内地银行间债券市场交易的债券。
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第一阶段 16,500 (16,500) - 转至第三阶段 (12,344) - 12,344 -
本期增加 24,290 - 48,194 72,484 收回已核销 - - 12,030 12,030
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第二阶段 - 34,501 (34,501) 转至第三阶段 (23,402) (92,025) 115,427 -
本年增加/(减少) 80,900 (18,001) 1,826,081 1,888,980
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第一阶段 156,500 (156,500) - 转至第三阶段 (614,462) - 614,462 -
本期减少 (16,434,152) - (1,471,194) (17,905,346)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第二阶段 - 168,300 (168,300) 转至第三阶段 (1,799,980) (900,000) 2,699,980 -
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失 (已发生信用减值)
未来12个月 预期信用损失
转移：
转至第一阶段 156,500 (156,500) - 转至第三阶段 (614,462) - 614,462 -
本期减少 (15,742,308) - (1,471,194) (17,213,502)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失
未来12个月 预期信用损失
(已发生信用减值) 2025年1月1日 130,431,364 900,000 14,225,954 145,557,318 转移：
转至第二阶段 - 168,300 (168,300) 转至第三阶段 (1,799,980) (900,000) 2,699,980 -
2025年12月31日 134,225,499 156,500 13,575,704 147,957,703
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
对子公司投资(a) - - 1,209,454 1,325,134 对联营企业投资(b) 631,975 618,759 631,975 618,759 减：减值准备 - - (59,801) (59,801)
合计 631,975 618,759 1,781,628 1,884,092
2026年6月30日 2025年12月31日
扶沟郑银村镇银行股份有限公司 30,120 30,120 河南九鼎金融租赁股份有限公司 1,020,000 1,020,000 新密郑银村镇银行股份有限公司 74,033 74,033 浚县郑银村镇银行股份有限公司(i) - 115,680 确山郑银村镇银行股份有限公司 25,500 25,500 新郑郑银村镇银行股份有限公司 59,801 59,801
合计 1,209,454 1,325,134
于2026年6月30日及2025年12月31日，子公司的基本情况如下：
名称 股权比例 表决权比例 实收资本 本行投资额
2026年 6月30日
2026年 6月30日 % % % % 人民币千元 人民币千元 人民币千元
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
成立、注册 及营业地点 业务性质
扶沟郑银村镇银行
河南九鼎金融租赁
新密郑银村镇银行
股份有限公司 51.20 51.20 51.20 51.20 125,000 125,000 74,033 河南新密 银行业 浚县郑银村镇银行
股份有限公司(i) - 100.00 - 100.00 - 100,000 - 河南浚县 银行业 确山郑银村镇银行
股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 50,000 50,000 25,500 河南确山 银行业 新郑郑银村镇银行
股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 105,800 105,800 59,801 河南新郑 银行业
(i) 2025年11月，本行以人民币64,680千元从浚县郑银村镇银行股份有限公司(以下简 称“浚县村镇银行”) 少数股东购买该村镇银行49.00%股权，对浚县村镇银行的持股 比例由51.00%增加到100.00%。
于2026年2月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并本行子公司浚县村镇银行，并改 建为本行分支机构。浚县村镇银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报 表。
本期变动
2026年 1月1日 追加投资
2026年 6月30日
权益法下 投资损益
权益法下其他 权益变动
中牟郑银村镇银行股份有限公司 618,759 - 13,586 (370) 631,975
合计 618,759 - 13,586 (370) 631,975
本年变动
2025年 1月1日 追加投资
2025年 12月31日
权益法下 投资损益
权益法下其他 权益变动
中牟郑银村镇银行股份有限公司 596,360 - 23,836 (1,437) 618,759 鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 11,407 - (11,407) - -
合计 607,767 - 12,429 (1,437) 618,759
被投资单位名称
注册地/ 主要经营地 业务性质 注册资本
本集团 持股比例
本集团在被 投资单位的 表决权比例
中牟郑银村镇银行股份有限公司 河南中牟 商业银行 1,122,700 49.51% 49.51%
被投资单位名称
注册地/ 主要经营地 业务性质 注册资本
本集团 持股比例
本集团在被 投资单位的 表决权比例
中牟郑银村镇银行股份有限公司 河南中牟 商业银行 1,122,700 49.51% 49.51% 鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 河南鄢陵 商业银行 70,495 49.58% 49.58%
本集团联营企业对本集团均不属个别重大，下表汇总列示本集团联营企业信息： 2026年6月30日 2025年12月31日
于本集团合并资产负债表内不属个别重大的联营 企业的汇总账面价值 631,975 618,759
本集团分占该等联营企业当年的业绩
截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年
房屋及 建筑物 电子设备 交通工具
办公 设备及其他
经营性租出 固定资产 合计
原值
2025年1月1日 2,551,397 851,604 8,872 246,621 148,026 3,806,520 本年增加 - 19,305 - 5,333 4,528 29,166 本年减少 (919) (11,417) (169) (3,020) (1,885) (17,410)
减：累计折旧
2025年1月1日 (705,474) (737,369) (7,779) (238,956) (22,906) (1,712,484) 本年增加 (77,832) (37,628) (312) (940) (14,702) (131,414) 本年减少 - 10,843 161 2,835 984 14,823
减：减值准备
账面价值
于2026年6月30日，本集团及本行未办理完产权手续的房屋的账面净值为人民币1.51 亿元（2025年12月31日：人民币1.54亿元）。本集团正在办理该等房屋及建筑物的产 权手续。本集团管理层预期在办理产权手续上不会产生重大成本。
房屋及 建筑物 电子设备 交通工具
办公 设备及其他 合计
原值
2025年1月1日 2,475,764 836,574 4,193 234,373 3,550,904 本年增加 - 18,669 - 5,178 23,847 本年减少 (919) (11,363) (169) (2,997) (15,448)
减：累计折旧
2025年1月1日 (687,272) (724,601) (3,630) (230,151) (1,645,654) 本年增加 (75,160) (36,001) (62) (249) (111,472) 本年减少 - 10,792 161 2,814 13,767
减：减值准备
账面价值
2026年6月30日 2025年12月31日 2026年6月30日 2025年12月31日
期/年初余额 1,322,191 1,314,206 1,288,138 1,280,153 本期/年增加 16,303 7,985 16,303 7,985
期/年末余额 1,338,494 1,322,191 1,304,441 1,288,138
土地使用权 计算机软件 合计
原值
2025年1月1日 369,299 1,452,326 1,821,625 本年增加 - 53,407 53,407
减：累计摊销
2025年1月1日 (61,286) (705,330) (766,616) 本年增加 (7,120) (145,927) (153,047)
减：减值准备 2025年12月31日 (145) - (145)
2026年6月30日 (145) - (145) 账面价值
土地使用权 计算机软件 合计
原值
2025年1月1日 369,299 1,433,675 1,802,974 本年增加 - 53,407 53,407
2025年1月1日 (61,286) (697,719) (759,005) 本年增加 (7,120) (143,742) (150,862)
2026年6月30日 2025年12月31日 可抵扣
可抵扣 /(应纳税) 暂时性差异
/(应纳税) 暂时性差异
递延所得税 资产/(负债)
递延所得税 资产/(负债)
资产减值准备 30,323,713 7,580,928 27,767,869 6,941,968 应付职工薪酬 489,265 122,317 485,687 121,422 金融资产公允价值变动 (845,380) (211,345) (513,393) (128,348) 预计负债 104,860 26,215 165,618 41,405 其他 111,033 27,757 77,128 19,281
2026年6月30日 2025年12月31日 可抵扣
可抵扣 /(应纳税) 暂时性差异
/(应纳税) 暂时性差异
递延所得税 资产/(负债)
递延所得税 资产/(负债)
资产减值准备 26,451,304 6,612,825 24,403,652 6,100,913 应付职工薪酬 391,584 97,896 378,803 94,701 金融资产公允价值变动 (845,380) (211,345) (513,393) (128,348) 预计负债 104,860 26,215 165,618 41,405 其他 109,476 27,369 76,244 19,061
合计 26,211,844 6,552,960 24,510,924 6,127,732
2026年 1月1日
在利润 表中确认
在其他综合 收益中确认
2026年 6月30日
资产减值准备 6,941,968 643,219 (4,259) 7,580,928 应付职工薪酬 121,422 895 - 122,317 金融资产公允价值变动 (128,348) (14,546) (68,451) (211,345) 预计负债 41,405 (15,190) - 26,215 其他 19,281 8,476 - 27,757
递延所得税净资产合计 6,995,728 622,854 (72,710) 7,545,872
2025年 1月1日
在利润 表中确认
在其他综合 收益中确认
2025年 12月31日
资产减值准备 6,301,180 649,189 (8,401) 6,941,968 应付职工薪酬 114,120 7,302 - 121,422 金融资产公允价值变动 (399,199) 52,042 218,809 (128,348) 预计负债 22,599 18,806 - 41,405 其他 27,405 (8,124) - 19,281
递延所得税净资产合计 6,066,105 719,215 210,408 6,995,728
本行
2026年 1月1日
在利润 表中确认
在其他综合 收益中确认
2026年 6月30日
资产减值准备 6,100,913 516,171 (4,259) 6,612,825 应付职工薪酬 94,701 3,195 - 97,896 金融资产公允价值变动 (128,348) (14,546) (68,451) (211,345) 预计负债 41,405 (15,190) - 26,215 其他 19,061 8,308 - 27,369
递延所得税净资产合计 6,127,732 497,938 (72,710) 6,552,960
(2) 递延所得税净资产按变动分析（续） 本行（续）
2025年 1月1日
在利润 表中确认
在其他综合 收益中确认
2025年 12月31日
资产减值准备 5,787,657 321,657 (8,401) 6,100,913 应付职工薪酬 93,408 1,293 - 94,701 金融资产公允价值变动 (399,199) 52,042 218,809 (128,348) 预计负债 22,599 18,806 - 41,405 其他 27,455 (8,394) - 19,061
递延所得税净资产合计 5,531,920 385,404 210,408 6,127,732
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
应收利息 1,290,151 1,391,465 1,205,856 1,314,729 其他应收款 724,385 652,493 387,182 360,006 使用权资产(a) 118,473 134,444 112,357 125,304 继续涉入资产 691,442 678,065 691,442 678,065 长期待摊费用 44,041 52,733 39,610 47,080 购置固定资产预付款 68,460 187,929 49,619 42,852 抵债资产(b) 2,697,106 2,652,531 2,541,650 2,501,418 预缴企业所得税 75 44,522 - 44,522
总额 5,634,133 5,794,182 5,027,716 5,113,976
减：减值准备 (551,906) (725,020) (509,439) (555,850)
账面价值 5,082,227 5,069,162 4,518,277 4,558,126
(a) 使用权资产 本集团
租赁房屋 及建筑物
租赁 交通工具
租赁 其他设备 合计
使用权资产原值
2025年1月1日 519,886 5,591 3,599 529,076 本年增加 50,837 1,212 1,265 53,314 本年减少 (125,072) (2,349) (4,864) (132,285)
2025年1月1日 (332,785) (3,291) (2,826) (338,902) 本年增加 (104,069) (1,604) (2,038) (107,711) 本年减少 123,739 2,349 4,864 130,952
(a) 使用权资产（续） 本行
租赁房屋 及建筑物
租赁 交通工具
租赁 其他设备 合计
使用权资产原值
2025年1月1日 (315,640) (3,291) (2,826) (321,757) 本年增加 (99,463) (1,604) (2,038) (103,105) 本年减少 121,320 2,349 4,864 128,533
(b) 抵债资产
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
房屋及建筑物 2,326,175 2,286,173 2,170,719 2,135,060 土地使用权 116,298 116,298 116,298 116,298 其他 254,633 250,060 254,633 250,060
小计 2,697,106 2,652,531 2,541,650 2,501,418
减：减值准备 (13,055) - (13,055) -
账面价值 2,684,051 2,652,531 2,528,595 2,501,418
本集团计划在未来期间内通过拍卖、竞价和转让方式对上述抵债资产进行处置。
本集团
2026年 1月1日
本期增加/ （减少）
2026年 6月30日
本期核销 及其他
存放同业及其他金融机构款项 1,737 (1,098) 223 862 拆出资金 13,688 6,576 (4) 20,260 以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 13,023,348 2,761,894 (2,175,386) 13,609,856 以摊余成本计量的金融投资 3,501,371 72,484 12,030 3,585,885 应收租赁款 1,937,789 542,331 (473,829) 2,006,291 其他 752,991 (63,009) (107,076) 582,906
2025年 1月1日
本年增加/ （减少）
2025年 12月31日
本年核销 及其他
存放同业及其他金融机构款项 1,445 292 - 1,737 拆出资金 7,758 5,930 - 13,688 以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 12,656,502 4,149,375 (3,782,529) 13,023,348 以摊余成本计量的金融投资 3,441,402 1,888,980 (1,829,011) 3,501,371 应收租赁款 1,407,487 824,537 (294,235) 1,937,789 其他 629,040 123,951 - 752,991
合计 18,143,634 6,993,065 (5,905,775) 19,230,924
2026年 1月1日
本期增加/ （减少）
2026年 6月30日
本期核销 及其他
存放同业及其他金融机构款项 1,425 (854) 255 826 拆出资金 13,688 6,576 (4) 20,260 以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 12,218,239 2,764,780 (2,106,400) 12,876,619 以摊余成本计量的金融投资 3,501,371 72,484 12,030 3,585,885 其他 619,800 (64,637) 21,255 576,418
合计 16,354,523 2,778,349 (2,072,864) 17,060,008
2025年 1月1日
本年增加/ （减少）
2025年 12月31日
本年核销 及其他
存放同业及其他金融机构款项 1,180 245 - 1,425 拆出资金 7,758 5,930 - 13,688 以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 11,869,711 3,952,361 (3,603,833) 12,218,239 以摊余成本计量的金融投资 3,441,402 1,888,980 (1,829,011) 3,501,371 其他 626,768 (6,968) - 619,800
合计 15,946,819 5,840,548 (5,432,844) 16,354,523
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
中期借贷便利 3,500,000 13,300,000 3,500,000 13,300,000 支小/支农再贷款 27,657,943 18,920,957 27,657,943 18,850,957
小计 31,157,943 32,220,957 31,157,943 32,150,957
应计利息 126,811 182,093 126,811 182,064
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
中国境内存放款项
小计 20,544,262 20,915,210 22,444,323 24,209,481
应计利息 86,688 46,871 91,520 51,162
合计 20,630,950 20,962,081 22,535,843 24,260,643
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
中国境内拆入款项
小计 31,757,134 30,598,000 1,208,334 2,300,000
中国境外拆入款项
应计利息 207,075 226,964 4,120 14,162
合计 31,964,209 30,839,964 1,212,454 2,314,162
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
中国境内
小计 20,060,185 12,742,276 17,654,389 11,649,765
应计利息 11,348 6,274 11,185 6,154
合计 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919
(2) 按担保物类别分析
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
卖出回购金融资产款
小计 20,060,185 12,742,276 17,654,389 11,649,765
合计 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
活期存款
小计 104,547,084 97,432,097 104,151,773 96,622,239 定期存款
小计 396,489,287 351,339,507 392,441,307 346,571,795 保证金存款
小计 11,615,188 13,463,040 11,607,213 13,446,281
其他 1,474,286 840,297 1,474,190 840,297
合计 526,598,452 474,947,222 522,024,324 469,181,779
(a) 本集团及本行吸收存款均以摊余成本计量。
2026年 1月1日 本期增加 本期减少
2026年 6月30日
短期职工薪酬
小计 1,134,463 644,021 (945,655) 832,829 设定提存计划
小计 175 123,041 (117,775) 5,441
补充退休福利(a) 213,967 6,443 (4,977) 215,433
合计 1,348,605 773,505 (1,068,407) 1,053,703
本集团（续）
2025年 1月1日 本年增加 本年减少
2025年 12月31日
短期职工薪酬
小计 1,028,778 1,845,978 (1,740,293) 1,134,463 设定提存计划
小计 185 243,866 (243,876) 175
补充退休福利(a) 226,404 554 (12,991) 213,967
合计 1,255,367 2,090,398 (1,997,160) 1,348,605
本行
2026年 1月1日 本期增加 本期减少
2026年 6月30日
短期职工薪酬
小计 985,250 605,509 (882,289) 708,470 设定提存计划
小计 - 116,380 (110,962) 5,418
补充退休福利(a) 213,967 6,443 (4,977) 215,433
合计 1,199,217 728,332 (998,228) 929,321
本行（续）
2025年 1月1日 本年增加 本年减少
2025年 12月31日
短期职工薪酬
医疗保险费 - 71,534 (71,534) 工伤保险费 - 1,589 (1,589) 生育保险费 - 8,095 (8,095) 其他 - 6,809 (6,809) -
小计 913,901 1,706,337 (1,634,988) 985,250 设定提存计划
小计 - 228,682 (228,682) -
补充退休福利(a) 226,404 554 (12,991) 213,967
本集团向自愿同意在退休年龄前退休的职工，在提前退休日至法定退休日期间支付提 前退休褔利金。
本集团向符合资格职工提供补充退休计划，主要是供暖供热补助。
提前退休计划现值 8,245 9,189 补充退休计划现值 207,188 204,778
合计 215,433 213,967
期/年初余额 213,967 226,404
期/年末余额 215,433 213,967
(1) 本集团及本行采用的主要精算假设为：
提前退休计划 2026年6月30日 2025年12月31日
补充退休计划 2026年6月30日 2025年12月31日
(iii) 精算假设和敏感性分析：（续）
2026年6月30日 2025年12月31日 上升0.25% 下降0.25% 上升0.25% 下降0.25%
折现率 (6,320) 6,641 (6,268) 6,590
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
应交企业所得税 663,981 254,436 521,425 应交增值税 247,087 241,065 245,499 238,725 应交税金及附加 39,887 38,666 39,699 38,385
2026年6月30日 2025年12月31日
信贷承诺预期信用损失 99,073 161,867
2026年6月30日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失
未来12个月 预期信用损失
(已发生信用减值) 2026年1月1日 90,579 646 70,642 161,867 转移：
转至第一阶段 222 (156) (66) 转至第二阶段 (54) 373 (319) 转至第三阶段 (41) (172) 213 -
本期增加/(减少) 2,661 541 (65,991) (62,789) 其他 (5) - - (5)
2025年12月31日 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 预期信用损失 (未发生信用减值)
整个存续期 预期信用损失
未来12个月 预期信用损失
(已发生信用减值) 2025年1月1日 84,754 2,068 3,575 90,397 转移：
转至第一阶段 424 (156) (268) 转至第二阶段 (74) 145 (71) 转至第三阶段 (106) (241) 347 -
本年增加/(减少) 5,583 (1,170) 67,059 71,472 其他 (2) - - (2)
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
金融债券(a) 1,999,761 6,999,608 1,999,761 6,999,608 同业存单 94,764,134 103,182,095 94,764,134 103,182,095
小计 96,763,895 110,181,703 96,763,895 110,181,703
应计利息 4,315 149,455 4,315 149,455
合计 96,768,210 110,331,158 96,768,210 110,331,158
3.02% / 年。该债券已于2026年3月到期兑付。
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
租赁保证金 118,046 96,059 - 租赁负债(a) 93,603 116,661 87,500 109,934 代理业务应付款 181,721 117,373 181,721 117,373 应付工程款 18,485 17,026 18,485 17,026 久悬未取款项 45,344 48,885 45,344 48,885 应付股利(b) 27,022 27,022 27,022 27,022 继续涉入负债 691,442 678,065 691,442 678,065 预提费用 156,724 167,298 156,724 167,298 递延收益 155,368 147,202 155,368 147,202 其他 1,016,152 940,843 899,802 712,693
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
一年以内 54,465 76,323 50,680 71,917 一至二年 22,677 26,811 22,039 26,113 二至三年 7,819 6,423 7,285 5,723 三至五年 8,486 7,621 7,882 7,126 五年以上 3,937 4,122 3,157 3,343
未经折现租赁负债合计 97,384 121,300 91,043 114,222
租赁负债账面价值 93,603 116,661 87,500 109,934
2026年1月1日 本期增加 本期减少 2026年6月30日
数量 金额 数量 金额 数量 金额 数量 金额 （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）
境 内 人 民 币 普 通 股 （A股） 7,071,633 7,071,633 - - - - 7,071,633 7,071,633 境 外 上 市 外 资 普 通 股（H股） 2,020,458 2,020,458 - - - - 2,020,458 2,020,458
合计 9,092,091 9,092,091 - - - - 9,092,091 9,092,091
2025年1月1日 本年增加 本年减少 2025年12月31日
数量 金额 数量 金额 数量 金额 数量 金额 （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）
境 内 人 民 币 普 通 股 （A股） 7,071,633 7,071,633 - - - - 7,071,633 7,071,633 境 外 上 市 外 资 普 通 股（H股） 2,020,458 2,020,458 - - - - 2,020,458 2,020,458
合计 9,092,091 9,092,091 - - - - 9,092,091 9,092,091
以上所有H股已在香港联交所上市。所有A股及H股普通股股东就派发普通股股利均享 有同等的权利。
发行在外的金融工具 发行时间 会计分类 利息率 发行价格 数量
2026年6月30日及 2025年12月31日 到期日 转股条件 (百万元)
无固定期限资本债券 b（i） 2021/11/11 权益工具 4.8%
人民币 100元 100,000,000 10,000
永久 存续 无
减：发行费用 (2)
合计 9,998
经相关监管机构批准，本行于2021年11月11日在全国银行间债券市场发行了总规模为 人民币100亿元的无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）。本次永续债的单位票 面金额为人民币100元，前5年票面利率为4.80%，每5年可重置利率。本次债券票面利 率包括基准利率和固定利差两个部分，固定利差为本次债券发行时确定的票面利率扣 除本次债券发行时的基准利率，固定利差一经确定不再调整。
存续期与发行人持续经营存续期一致。本期债券发行设置发行人有条件赎回条款。发 行人自发行之日起5年后，有权于每年付息日（含发行之日后第5年付息日）全部或部 分赎回本期债券。在本期债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本期债券 不再计入其他一级资本，发行人有权全部而非部分地赎回本期债券。
本期债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本期债券顺位的次级债务之 后，发行人股东持有的所有类别股份之前；本期债券与发行人其他偿还顺序相同的其 他一级资本工具同顺位受偿。
当无法生存触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将本 期债券的本金进行部分或全部减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生 者：(1) 银保监会认定若不进行减记，发行人将无法生存；(2) 相关部门认定若不进行 公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。减记部分不可恢复。
本期债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本期债券派息，且不构 成违约事件。本行可以自由支配取消的本期债券利息用于偿付其他到期债务，取消全 部或部分本期债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对发行人的其他 限制。
本行上述永续债的募集资金将依据适用法律和监管机构批准，用于补充本行其他一级 资本。
股本溢价 5,920,487 - - 5,920,487 其他 73,249 - (19,259) 53,990
合计 5,993,736 - (19,259) 5,974,477
股本溢价 5,920,487 - - 5,920,487 其他 64,615 8,634 - 73,249
合计 5,985,102 8,634 - 5,993,736 本行 2026年1-6月
股本溢价 5,920,545 - - 5,920,545 其他 64,615 - (3,031) 61,584
合计 5,985,160 - (3,031) 5,982,129
2025年度
2025年1月1日 本年增加 本年减少 2025年12月31日
股本溢价 5,920,545 - - 5,920,545 其他 64,615 - - 64,615
合计 5,985,160 - - 5,985,160
2026年6月30日 2025年12月31日
将重分类进损益的其他综合收益 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的债务工具公允价值变动/信用减值准备 198,357 (49,679) 长期股权投资其他权益变动 2,673 3,043
不能重分类进损益的其他综合收益 重新计量设定受益计划 (94,918) (90,968) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的权益工具投资公允价值变动 193,906 223,816
合计 300,018 86,212
(2) 利润表中其他综合收益情况表 本集团及本行 截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的债务工具公允价值变动/信用
损失准备 385,855 (186,263) 减：因处置转出至当期损益 (55,140) (362,637) 减：所得税影响 (82,679) 137,225
小计 248,036 (411,675)
长期股权投资其他权益变动 (370) (864) 不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的权益工具投资公允价值变动 (39,879) 6,895 减：所得税影响 9,969 (1,724)
小计 (29,910) 5,171
重新计量设定受益计划变动额 (3,950) 2,754 归属于本行股东的其他综合收益的
税后净额 213,806 (404,614) 归属于少数股东的其他综合收益的
税后净额 - -
合计 213,806 (404,614)
本集团及本行
2026年1月1日 本期增加 本期减少 2026年6月30日
法定盈余公积 4,015,837 - - 4,015,837 任意盈余公积 48,197 - - 48,197
合计 4,064,034 - - 4,064,034
法定盈余公积 3,827,781 188,056 - 4,015,837 任意盈余公积 48,197 - - 48,197
合计 3,875,978 188,056 - 4,064,034
于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金和任意盈余公积金。
根据中华人民共和国公司法及公司章程，本行于每年末在弥补以前年度亏损后需按净 利润（按财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定厘定）的10%提取法定盈余公积 金。法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可以不再提取。
一般风险准备 9,854,853 19,259 - 9,874,112
一般风险准备 9,143,233 711,620 - 9,854,853
本行
一般风险准备 9,533,752 33,945 - 9,567,697
2025年1月1日 本年增加 本年减少 2025年12月31日
一般风险准备 8,826,752 707,000 - 9,533,752
自2012年7月1日起，根据财政部于2012年颁布的《金融企业准备金计提管理办法》 （财金[2012]20号）的相关规定，本行于每年末从净利润中提取一般风险准备作为利 润分配，该一般风险准备不低于风险资产期末余额的1.5%。
截至2026年6月30日止
六个月期间 2025年 期/年初未分配利润 15,971,471 15,637,984 加：本期/年归属于本行股东的净利润 1,676,659 1,895,005 减：提取法定盈余公积 - 188,056
本集团
提取一般风险准备金 - 711,620 无固定期限债券利息 - 480,000 分配普通股股利 - 181,842
期/年末未分配利润 17,648,130 15,971,471
截至2026年6月30日止
六个月期间 2025年 期/年初未分配利润 15,561,963 15,238,302 加：本期/年归属于本行股东的净利润 1,662,388 1,880,559 减：提取法定盈余公积 - 188,056
本行
提取一般风险准备金 - 707,000 无固定期限债券利息 - 480,000 分配普通股股利 - 181,842
期/年末未分配利润 17,224,351 15,561,963
于2026年6月26日，本行2025年度股东会审议通过了《关于郑州银行股份有限公司 2025年度利润分配预案的议案》：本年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公 积转增股份。
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
利息收入 存放中央银行利息收入 206,817 176,901 205,025 174,484 存放同业及其他金融机构
款项利息收入 5,650 4,308 14,222 14,191 拆出资金利息收入 346,236 165,809 374,393 189,981 发放贷款及垫款利息收入
买入返售金融资产利息收入 106,286 58,703 103,203 58,468 金融投资利息收入 2,265,808 2,518,155 2,248,155 2,483,706 应收租赁款利息收入 1,012,727 897,052 - -
小计 11,760,664 11,733,750 10,732,688 10,690,832 利息支出 向中央银行借款利息支出 (246,624) (362,740) (246,099) (361,344) 同业及其他金融机构
存放款项利息支出 (204,096) (127,553) (221,212) (155,155) 拆入资金利息支出 (306,971) (305,504) (17,271) (7,788) 吸收存款利息支出 (4,450,588) (4,308,039) (4,399,989) (4,239,771) 卖出回购金融资产款
利息支出 (164,280) (152,448) (156,669) (139,284) 应付债券利息支出 (861,351) (1,126,691) (861,351) (1,126,691)
小计 (6,233,910) (6,382,975) (5,902,591) (6,030,033)
利息净收入 5,526,754 5,350,775 4,830,097 4,660,799
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
代理及托管业务手续费 154,173 175,412 154,173 175,412 证券承销及咨询业务手续费 24,011 28,255 24,011 28,255 承兑及担保手续费 8,168 19,040 8,168 19,040 银行卡手续费 34,538 40,251 34,516 40,224 其他 38,592 35,499 38,564 35,439
手续费及佣金收入小计 259,482 298,457 259,432 298,370
支付结算及代理业务 (16,904) (12,821) (16,814) (12,716) 银行卡手续费 (26,654) (29,058) (26,622) (29,009) 其他手续费支出 (22,243) (22,333) (11,904) (13,719)
手续费及佣金支出小计 (65,801) (64,212) (55,340) (55,444)
手续费及佣金净收入 193,681 234,245 204,092 242,926
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 2026年 2025年 金融投资净收益
权益法核算的长期股权投资 13,586 (6,020) 13,586 (6,020)
合计 1,085,016 1,229,496 988,648 1,161,086
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融投资 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162)
合计 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162)
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
抵债资产处置收益 3,212 - 3,212 -
合计 3,212 - 3,212 -
汇兑损益包括与自营外汇业务相关的汇差收入、货币衍生金融工具产生的已实现损益 和未实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
外汇衍生工具公允价值
变动损益 (7,067) - (7,067) 外汇衍生工具投资损益 12,196 384 12,196 384 折表汇兑损益及其他 (45,983) (10,003) (45,983) (10,003)
合计 (40,854) (9,619) (40,854) (9,619)
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
城市维护建设税 35,689 33,849 35,665 33,785 教育费附加 25,881 24,502 25,860 24,445 房产税 20,840 20,560 20,206 20,006 印花税 9,842 8,171 7,658 6,921 土地使用税 1,417 1,454 1,408 1,447 车船使用税 8 6 8 6
合计 93,677 88,542 90,805 86,610
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 2026年 2025年 职工薪酬费用
小计 769,555 850,699 724,382 781,760
折旧及摊销 190,144 200,011 183,278 190,252 租金及物业管理费 30,233 27,529 27,378 24,394 办公费用 1,877 1,887 1,480 1,728 租赁负债利息支出 537 1,447 438 1,237 其他一般及行政费用 401,019 386,552 377,516 369,851
合计 1,393,365 1,468,125 1,314,472 1,369,222
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 2026年 2025年 以摊余成本计量的发放贷款
及垫款减值损失 2,761,894 2,107,962 2,764,780 2,004,521
以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的发放贷 款及垫款减值损失 2,165 3,828 2,165 3,828
以摊余成本计量的金融投资 减值损失 72,484 764,599 72,484 764,599
以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的金融投
资减值损失 14,870 1,680 14,870 1,680 应收租赁款减值损失 542,331 347,981 - 拆出资金减值损失 6,576 1,667 6,576 1,667 存放同业及其他金融机构款
项减值损失 (1,098) 148 (854) 148 表外信贷承诺减值损失 (62,789) 3,998 (62,789) 3,998 应收利息及其他减值损失 (65,531) (60,250) (67,159) (52,367)
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
当期所得税 923,826 785,110 765,069 531,582 递延所得税 (622,854) (498,988) (497,938) (296,793)
合计 300,972 286,122 267,131 234,789
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 2026年 2025年
税前利润 1,994,214 1,952,478 1,929,519 1,821,514
法定税率 25% 25% 25% 25% 按法定税率计算的所得税 498,554 488,120 482,380 455,379 不可作纳税抵扣的项目(a) 25,837 31,388 25,023 30,552 免税收入及利息支出抵扣的影响(b) (238,230) (248,492) (237,651) (247,987) 未确认递延所得税资产的可抵扣
暂时性差异 17,389 16,169 - 以前年度所得税调整 (2,578) (1,063) (2,621) (3,155)
所得税费用 300,972 286,122 267,131 234,789
(a) 不可税前抵扣的支出包括不可抵扣的职工福利费、业务招待费等。 (b) 免税收入及利息支出抵扣的影响主要为免税国债及地方政府债券利息收入。
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 收益：
归属于本行普通股股东的净利润 1,676,659 1,627,359 股份：
普通股加权平均数（千股）(a) 9,092,091 9,092,091 归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益
（人民币元） 0.18 0.18 (a) 普通股加权平均数（千股）：
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 普通股加权平均数 9,092,091 9,092,091 由于本行于本期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任 何差异。
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
净利润 1,693,242 1,666,356 1,662,388 1,586,725 加：信用减值损失 3,270,902 3,171,613 2,730,073 2,728,074
折旧及摊销 197,318 207,082 183,278 190,252 处置固定资产、无形资
产及其他资产净损益 (791) 71 (791) 公允价值变动损益 35,165 133,378 (65,256) 53,162 投资收益 (595,083) (875,566) (595,083) (875,566) 筹资活动利息支出 861,888 1,128,138 861,789 1,127,928 递延所得税资产净额的
增加 (622,854) (498,988) (497,938) (296,793) 金融投资利息收入 (2,265,808) (2,518,155) (2,248,155) (2,483,706) 未实现汇兑净损益 4,293 2,389 4,293 2,389 经营性应收项目的增加 (30,456,489) (35,563,351) (28,177,487) (36,180,551) 经营性应付项目的增加 57,053,435 40,904,489 51,806,885 42,690,383
经营活动产生的现金流量 净额 29,175,218 7,757,456 25,663,996 8,542,297
本集团 本行 截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 2026年 2025年 现金及现金等价物的年末
余额 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909 减：现金及现金等价物的
年初余额 (15,037,872) (13,922,277) (15,802,264) (15,254,158)
现金及现金等价物净增加额 8,131,646 (1,610,756) 7,650,043 (2,782,249)
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年 2026年 2025年
库存现金 730,872 781,013 710,625 743,945 存放中央银行款项 7,722,387 7,786,884 7,671,219 7,675,166 原始到期日在三个月及以内
的存放同业及其他金融机 构款项 1,184,528 2,343,624 1,338,732 2,652,798
原始到期日在三个月及以内 的拆出资金 13,531,731 1,400,000 13,731,731 1,400,000
现金及现金等价物合计 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909
2026 上半年，本集团作为承租人支付的与租赁相关的总现金流出为人民币 59,975 千 元（2025 上半年：人民币 57,151 千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债支付的金 额为人民币 57,518 千元（2025 上半年：人民币 52,934 千元），其余为因租赁期短于 12 个月或单项租赁资产全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的 租金，均计入经营活动。
2026 上半年，本行作为承租人支付的与租赁相关的总现金流出为人民币 57,518 千元 （2025 上半年：人民币 56,247 千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债支付的金额 为人民币 57,412 千元（2025 上半年：人民币 52,703 千元），其余为因租赁期短于 12 个月或单项租赁资产全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的 租金，均计入经营活动。
五、 合并范围的变更
被合并方名称 合并日 合并成本 合并依据 鄢陵郑银村镇银 行股份有限公司 2026年6月25日 - 金融监管局批复文件
于 2026 年 6 月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并了本行联营企业鄢陵郑银村镇 银行股份有限公司（以下简称“鄢陵村镇银行”），并改建为本行分支机构。鄢陵村 镇银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报表。鄢陵村镇银行从合并日 至本期末的营业收入和净利润均不重大。
于合并日，鄢陵村镇银行资产总额公允价值为人民币15.32亿元，其中存放同业及其他 金融机构款项公允价值为人民币10.76亿元，发放贷款及垫款公允价值为人民币2.93亿 元，负债总额的公允价值为人民币17.07亿元，其中吸收存款公允价值为人民币16.95 亿元。于合并日，鄢陵村镇银行资产、负债公允价值与账面价值一致。
本次吸收合并中，本行未承担被合并方的或有负债。
于 2026 年 2 月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并本行子公司浚县村镇银行，并 改建为本行分支机构。浚县村镇银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务 报表。自合并日起，浚县村镇银行不再作为本行子公司纳入合并报表的合并范围。
六、 关联方关系及交易
2026年6月30日 2025年12月31日
郑州市财政局 7.23% 7.23% 郑州投资控股有限公司 6.69% 6.69%
其他关联方可为自然人或法人，包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切 的家庭成员，以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、 共同控制或可施加重大影响的实体及附注六、1(a)所载本行主要股东或其控股股东控制 或共同控制的实体。
本集团关联交易主要是金融投资、发放贷款及垫款和吸收存款。本集团与关联方的交 易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
期/年末余额：
发放贷款及垫款 1,202,146 801,067 吸收存款 13,074,038 12,388,121 其他负债 64,285 64,285
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 本期交易：
利息收入 18,435 21,531 利息支出 78,803 23,126
期/年末余额：
存放和拆放同业及其他金融机构款项 3,419,061 3,169,300 同业及其他金融机构存放和拆入款项 1,904,893 3,298,562 对子公司的担保 - 70,000
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 本期交易：
利息收入 37,584 36,588 利息支出 17,116 28,752
与子公司之间的往来金额及交易均已在合并报表中抵消。
期/年末余额：
存放和拆放同业及其他金融机构款项 - 965 同业及其他金融机构存放和拆入款项 219,293 1,091,042
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 本期交易：
利息收入 2 4 利息支出 7,728 7,255
期/年末余额：
发放贷款及垫款 15,241,372 14,518,685 存放和拆放同业及其他金融机构款项 102,037 103,856 以摊余成本计量的金融投资 4,716,484 4,671,265 以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资 136,592 136,592 其他资产 35,048 25,394 吸收存款 3,407,220 2,610,500 同业及其他金融机构存放和拆入款项 28,628 62,554 银行承兑汇票 121 121 信用卡承诺 82,236 83,810 法人账户透支承诺 - 1,000,000
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 本期交易：
利息收入 417,105 347,444 利息支出 14,209 13,691 手续费及佣金收入 19,075 27,444 资产转让 36,200 320,267
期/年末余额：
吸收存款 4,963 4,580 未使用的信用卡额度 2,090 2,524
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 本期交易：
利息支出 17 38
截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年
薪金及其他酬金 4,052 5,613 社会保险福利、住房公积金 290 344
本行于截至2026年6月30日止六个月期间未提供给关键管理人员退休福利计划、离职 计划及其他长期福利等支出（截至2025年6月30日止六个月期间：同）。
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营 分部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层 以向分部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础，确定了下列报告分 部：
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款 及垫款、贸易融资、存款服务、融资租赁、代理服务及汇款和结算服务。
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、银行卡服 务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。
该分部经营本集团的资金业务，包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投 资和买卖。资金业务分部还对本集团流动性头寸进行管理，包括发行债券。
该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。 分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本集团会计政策计量。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交 易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入/支出”列示，内部收费及转让定价调整 所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入/支出”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及可按合理的基准分配至该 分部的项目（除了递延所得税资产之外）。分部收入、支出、资产和负债包含在编制 财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在相关期间内分 部购入的物业及设备、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。
本集团
截至2026年6月30日止六个月期间 公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
利息净收入(注(1)) 4,112,986 620,860 792,908 - 5,526,754 手续费及佣金净收入 133,973 26,744 32,964 - 193,681 投资收益 6,212 - 1,065,218 13,586 1,085,016 公允价值变动损益 - - (35,165) - (35,165) 汇兑损益 - - (40,854) - (40,854) 其他业务收入 - - - 26,448 26,448 资产处置损益 - - - 3,212 3,212 其他收益 - - - 266 266
营业收入合计 4,253,171 647,604 1,815,071 43,512 6,759,358 营业支出
税金及附加 (72,587) (15,519) (5,571) - (93,677) 业务及管理费 (684,543) (372,881) (335,941) - (1,393,365) 信用减值损失 (2,959,360) (174,974) (136,568) - (3,270,902) 其他业务成本 - - - (8,182) (8,182)
营业支出合计 (3,716,490) (563,374) (478,080) (8,182) (4,766,126)
营业利润 536,681 84,230 1,336,991 35,330 1,993,232 加：营业外收入 - - - 6,599 6,599 减：营业外支出 - - - (5,617) (5,617)
利润总额 536,681 84,230 1,336,991 36,312 1,994,214
其他分部信息
2026年6月30日 公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 365,973,124 115,310,996 300,048,764 1,821,508 783,154,392 递延所得税资产 7,545,872
资产合计 790,700,264
分部负债/负债合计 210,673,181 318,451,642 201,313,058 1,503,765 731,941,646
信贷承诺 61,963,866 10,576,230 - - 72,540,096
本集团（续）
截至2025年6月30日止六个月期间 公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
利息净收入(注(1)) 3,397,820 1,196,089 756,866 - 5,350,775 手续费及佣金净收入 147,305 39,762 47,178 - 234,245 投资收益 1,077 - 1,234,439 (6,020) 1,229,496 公允价值变动损益 - - (133,378) - (133,378) 汇兑损益 - - (9,619) - (9,619) 其他业务收入 - - - 16,689 16,689 其他收益 - - - 1,789 1,789
营业收入合计 3,546,202 1,235,851 1,895,486 12,458 6,689,997 营业支出
税金及附加 (67,712) (16,214) (4,616) - (88,542) 业务及管理费 (645,089) (537,244) (285,792) - (1,468,125) 信用减值损失 (1,905,073) (558,696) (707,844) - (3,171,613) 其他业务成本 - - - (7,514) (7,514)
营业支出合计 (2,617,874) (1,112,154) (998,252) (7,514) (4,735,794)
营业利润 928,328 123,697 897,234 4,944 1,954,203 加：营业外收入 - - - 1,136 1,136 减：营业外支出 - - - (2,861) (2,861)
利润总额 928,328 123,697 897,234 3,219 1,952,478
其他分部信息
2025年12月31日 公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 352,302,554 114,952,015 267,674,142 1,749,860 736,678,571 递延所得税资产 6,995,728
资产合计 743,674,299
分部负债/负债合计 194,186,017 283,225,366 207,567,422 1,843,924 686,822,729
信贷承诺 64,810,368 10,955,448 - - 75,765,816
(1) 包含“外部利息净收入/支出”和“内部利息净收入/支出”。
于日常营业中，本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风 险、外汇风险及流动性风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风 险管理目标、计量及管理这些风险的政策及程序等。
本集团谋求使用金融工具时取得风险与收益间的恰当平衡及将潜在不利影响减至最 低。
董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理委员会监督本集团的风险 管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险，以设 定适当的风险限额和控制，监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理 政策及有关控制系统，以适应市场情况或经营活动的改变。
高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者，并直接向董事会风险管理委员会报 告。根据董事会定下的风险管理策略，高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系 统，并监管、识别和控制不同业务面对的风险。
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集 团可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自发放贷款及垫款组合、债券投资组合及各 种形式的担保。
信贷业务
董事会负责制定本集团风险管理战略和可接受的总体风险水平，并对本集团的风险控 制程序进行监察和对风险状况及风险管理策略进行定期评估，确保不同业务的各类信 用风险均得到适当发现、评估、计算及监察。授信管理部负责信用风险管理。授信审 批部、公司条线、零售条线及金市条线均根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷 业务。本集团采用贷款风险分类方法管理发放贷款及垫款的组合风险。
资金业务
本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务和同业业务产生的。本集团根据交 易产品、交易对手、信用等级设定信用额度。集团通过系统实时监控信用风险敞口， 并会定期重检及调整信用额度。
预期信用损失的计量 本集团根据信用风险自初始确认是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，对 不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。
本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量 其损失准备，对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损 失准备：
评估信用风险是否自初始确认以来已显著增加时，本集团将金融工具于报告日期出现 违约的风险与该金融工具于初始确认日期出现违约的风险进行比较。做出此评估时， 本集团会考虑合理及有理据的定量及定性数据，包括过往经验及无须花费不必要成本 或精力即可获得的前瞻性数据。
评估信用风险是否已显著增加时考虑以下信息：
无论上述评估结果如何，本集团假定合约付款逾期超过30日时，信用风险自初始确认 以来已显著增加，除非有充分合理的信息证明信用风险并未显著增加。
本集团定期监控并复核用于评估信用风险是否已显著增加的信息，并视情况进行修 改。
无论上述评估结果如何，本集团假定合约付款逾期超过90日时已发生信用减值，除非 有充分合理的信息证明尚未发生信用减值。
本集团定期监控并复核用于评估已发生信用减值的信息，并视情况进行修改。
本集团根据产品类型、客户类型、客户所属行业及市场分布等信用风险特征，对信用 风险敞口进行风险分组。
预期信用损失是违约概率（PD）、违约风险敞口（EAD）及违约损失率（LGD）三者 的乘积折现后的结果。相关定义如下：
本集团通过预计单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确 定预期信用损失。本集团将这三者相乘并根据其存续（即没有在更早期间发生提前还 款或违约的情况）的可能性进行调整。这种做法可以计算出未来各月的预期信用损 失。再将各月的计算结果折现至资产负债表日并加总。预期信用损失计算中使用的折 现率为初始实际利率或其近似值。
整个存续期违约概率是运用到期模型、以12个月违约概率推导而来。到期模型描述了 资产组合整个存续期的违约情况演进规律。该模型基于历史观察数据开发，并适用于 同一组合和信用等级下的所有资产。上述方法得到经验分析的支持。
预期信用损失计量的相关参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团以 新金融工具准则的要求，考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物 类别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风 险敞口模型。
本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及 担保变动情况。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
本集团所承受的最大信用风险敞口为报告期末每项金融资产的账面价值。于报告期末 就表外项目承受的最大信用风险敞口已在附注十、1中披露。
评估未来12个月预期信用损失的贷款及垫款余额
小计 384,221,622 377,476,832 评估整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的
贷款及垫款余额
小计 10,642,307 9,319,395
评估整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的 贷款及垫款余额
小计 23,919,036 23,467,345
应计利息 1,355,222 1,311,498 减：减值损失准备 (13,609,856) (13,023,348)
净值 406,528,331 398,551,722
2026年6月30日 2025年12月31日
公司贷款及垫款 302,840,044 292,603,587 个人贷款及垫款 89,477,160 90,741,826
总额合计 392,317,204 383,345,413
逾期 1个月以内 (含1个月)
2026年6月30日
逾期 1至3个月 (含3个月) 合计
公司贷款及垫款 864,466 712,507 1,576,973 个人贷款及垫款 454,529 515,223 969,752
2025年12月31日
逾期 1个月以内 (含1个月)
逾期 1至3个月 (含3个月) 合计
公司贷款及垫款 2,252,871 189,077 2,441,948 个人贷款及垫款 474,711 534,155 1,008,866
本集团对已逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款持作抵押品的有关抵质押物的公允 价值如下：
2026年6月30日 2025年12月31日
已逾期未发生信用减值贷款及垫款的 抵质押物的公允价值 1,570,716 2,153,536
以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按 可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。
2026年6月30日 2025年12月31日
原值
小计 23,919,036 23,467,345 应计利息
小计 318,814 219,110 减值准备
小计 (8,640,896) (8,306,966) 净值
合计 15,596,954 15,379,489
已发生信用减值以摊余成本计量的贷款及垫款的 抵质押物的公允价值 11,613,625 12,595,284
以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按 可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。
本集团采用内部信贷评级方法来管理应收同业及其他金融机构款项。应收同业及其他 金融机构款项（包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产） 的信用评级的分布列示如下：
2026年6月30日 2025年12月31日
合计 64,113,044 31,279,317
于2026年6月30日，本集团应收同业及其他金融机构款项未逾期且未发生信用减值 （2025年12月31日：同）。
本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照中国人民 银行认可的评级机构的评级。于报告期末债券投资账面余额按投资评级分布如下：
2026年6月30日
未评级 AAA AA+ AA AA- A+及以下 合计 债券投资
合计 110,252,914 71,347,469 14,389,716 1,307,807 - 100,452 197,398,358
2025年12月31日
未评级 AAA AA+ AA AA- A+及以下 合计 债券投资
合计 108,374,465 60,696,675 12,814,420 1,422,739 - 103,666 183,411,965
2026年6月30日 2025年12月31日
评估未来12个月预期信用损失的以摊余成本 计量的金融投资余额
减：减值损失准备 (357,072) (328,626) 小计 119,983,629 136,904,189 评估整个存续期预期信用损失
减：减值损失准备 - (16,500) 小计 - 140,000 评估整个存续期预期信用损失
减：减值损失准备 (3,228,813) (3,156,245)
小计 9,490,159 10,419,459
应计利息 1,489,030 1,632,916
总计 130,962,818 149,096,564
已发生信用减值以摊余成本计量的金融 投资的抵质押物的公允价值 1,517,973 1,632,730
以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按 可取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。
前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史 数据分析，识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经济指标，包括 GDP、固定资产投资、CPI等。
本集团对前瞻性计量所使用的关键宏观经济指标进行了敏感性分析。于2026年6月30 日，假设主要经济情景下关键宏观经济指标预测值上升或下降10%时，本集团预期信 用损失金额的变动不超过5%。（2025年：同）
本集团根据外部数据提供了其他可能的情景及情景权重。根据对每一个主要产品类型 的分析，设定情景的数量，以确保覆盖非线性特征。其中，基准情景定义为未来最可 能发生的情况，作为其他情景的比较基础。乐观和悲观情景定义为分别比基础情景更 好和更差且较为可能发生的情景。本集团按半年重新评估情景的数量及其特征。本集 团结合统计分析及专家判断来确定情景权重，也同时考虑了各情景所代表的可能结果 的范围。在确定金融工具处于第1阶段、第2阶段或第3阶段时，也相应确定了应当按照 12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。本集团以加权的12个月预期信用 损失（第1阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第2阶段及第3阶段）计量相关的 损失准备。上述加权的信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算 得出，而不是对参数进行加权计算。于2026年6月30日，分配至各项宏观情景的权重 为：“基准”60%，“乐观”20%，“悲观”20%（2025年：同）。
多场景权重采取基准场景为主，其余场景为辅的原则。经敏感性测算，当乐观场景权 重上升10%，基准场景权重下降10%，或悲观场景权重上升10%，基准场景权重下降 10%时，预期信用损失金额的变动不超过5%（2025年：同）。
这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响，对不同的业务类型有所不同。本集团 在此过程中主要应用外部数据，并辅以内部专家判断。本集团通过进行回归分析确定 这些经济指标与违约概率和违约损失率的关系。
本集团定期更新宏观经济指标预测值，以加权的12个月预期信用损失（第1阶段）或加 权的整个存续期预期信用损失（第2阶段及第3阶段）计量相关的减值准备。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不利变动，而使 本集团业务发生损失的风险。市场风险管理旨在管理及监控市场风险，将潜在的市场 风险损失维持在本集团可承受的范围内，实现经风险调整的收益最大化。
董事会负责审批市场风险管理政策，确定本集团可以承受的市场风险水平，并授权风 险管理委员会监督市场风险管理工作。风险管理部、金融市场部及资产负债管理部共 同负责识别、计量、监测及报告市场风险。
本集团使用敏感性分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析、压力测试及久期分析 来计量、监测市场风险。
敏感性分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制，按照不同期限分档计算 利率风险。
利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言，就是将 所有生息资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资 产和负债现金流的缺口。
外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于本集 团表内外业务中的货币错配。
压力测试的结果是采用市场变量的压力变动，对一系列前瞻性的情景进行评估，利用 得出结果测量对损益的影响。
久期分析是对各时段的敞口赋予相应的敏感性权重，得到加权敞口，然后对所有时段 的加权敞口进行汇总，以此估算利率变动可能会对本集团经济价值产生的非线性影 响。
(a) 利率风险 本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。 (i) 重定价风险
重定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资 产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而 言）存在的差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的 变动而变化。
资产负债管理部负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变 动敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团利息净收入的敏感性分析。利 率风险管理的主要目的是减少利率变动对利息净收入和经济价值的潜在负面影响。
下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准） 的分布：
本集团
合计 不计息
2026年6月30日
1个月内(含1 个月)
1个月至3个 月(含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上
资产 现金及存放中央银行款项 34,074,339 815,037 33,259,302 - - - 存放和拆放同业及其他
金融机构款项 41,952,999 321,645 6,731,300 7,976,866 26,923,188 - 买入返售金融资产 22,160,045 2,622 22,157,423 - - - -
资产总额 775,350,992 7,578,924 131,513,655 72,524,768 279,877,884 207,075,072 76,780,689
负债 向中央银行借款 31,284,754 126,811 2,040,000 6,596,935 22,521,008 - 同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 52,595,159 293,763 3,352,596 16,074,800 32,874,000 - 衍生金融负债 6,015 6,015 - - - - 卖出回购金融资产款 20,071,533 11,348 20,060,185 - - - 吸收存款 526,598,452 12,472,607 121,948,756 30,801,518 194,272,100 167,103,471 应付债券 96,768,210 4,315 12,758,980 28,607,350 55,397,565 - 其他 1,582,900 1,489,297 4,239 9,352 37,786 38,428 3,798
负债总额 728,907,023 14,404,156 160,164,756 82,089,955 305,102,459 167,141,899 3,798
资产负债缺口 46,443,969 (6,825,232) (28,651,101) (9,565,187) (25,224,575) 39,933,173 76,776,891
(i) 重定价风险（续）
下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准） 的分布：（续）
本集团（续）
合计 不计息
2025年12月31日
1个月内(含1 个月)
1个月至3个 月(含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上
资产 现金及存放中央银行款项 30,516,423 843,962 29,672,461 - - - 存放和拆放同业及其他
金融机构款项 26,881,797 187,530 3,672,497 3,882,356 19,139,414 - 衍生金融资产 1,052 1,052 - - - - 买入返售金融资产 4,397,520 977 4,396,543 - - - -
资产总额 728,790,463 7,510,774 136,668,405 77,615,557 249,286,947 187,350,727 70,358,053
负债 向中央银行借款 32,403,050 182,093 1,508,708 7,215,111 23,497,138 - 同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 51,802,045 273,835 7,440,210 11,012,000 33,021,000 55,000 卖出回购金融资产款 12,748,550 6,274 12,531,412 210,864 - - 吸收存款 474,947,222 11,872,281 118,069,760 38,571,219 145,816,881 160,617,081 应付债券 110,331,158 149,455 12,326,887 29,614,939 66,240,247 1,999,630 其他 1,339,401 1,222,740 5,384 19,151 48,941 39,222 3,963
负债总额 683,571,426 13,706,678 151,882,361 86,643,284 268,624,207 162,710,933 3,963
资产负债缺口 45,219,037 (6,195,904) (15,213,956) (9,027,727) (19,337,260) 24,639,794 70,354,090
(ii) 利率敏感性分析 本集团
2026年6月30日 2025年12月31日 （减少）/增加 （减少）/增加
净利润变动
收益率曲线平行上移100个基点 (336,656) (220,160) 收益率曲线平行下移100个基点 336,656 220,160
2026年6月30日 2025年12月31日 （减少）/增加 （减少）/增加
股东权益变动
收益率曲线平行上移100个基点 (729,596) (645,395) 收益率曲线平行下移100个基点 729,596 645,395
上述敏感性分析基于一个静态的利率风险资产负债敞口。有关的分析仅衡量一年内利 率变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团净利润和股 东权益的影响。对权益的影响是指一定利率变动对本集团净利息收入的影响及本集团 期末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量 且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款进行重估所产生的公允价值净变动对其 他综合收益的影响。上述敏感性分析基于以下假设：
由于基于上述假设，利率变动导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此 敏感性分析的结果不同。
(b) 外汇风险
本集团面临的外汇风险主要源于持有的外币资产与负债。本集团通过将外币的资产与 负债相匹配来管理外汇风险。
本集团于报告期末的外汇风险敞口如下： 本集团
2026年6月30日
人民币 美元 其他 合计 (折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产 现金及存放中央银行款项 34,072,672 1,181 486 34,074,339 存放和拆放同业及其他
金融机构款项 41,647,375 287,895 17,729 41,952,999 买入返售金融资产 22,160,045 - - 22,160,045 发放贷款及垫款 406,528,331 - - 406,528,331 投资(注(1)) 230,867,063 3,601,591 - 234,468,654 应收租赁款 34,682,671 - - 34,682,671 其他 1,483,137 816 - 1,483,953
资产总额 771,441,294 3,891,483 18,215 775,350,992
负债 向中央银行借款 31,284,754 - - 31,284,754 同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 51,886,672 708,487 - 52,595,159 衍生金融负债 - 6,015 - 6,015 卖出回购金融资产款 18,638,274 1,433,259 - 20,071,533 吸收存款 526,595,022 3,180 250 526,598,452 应付债券 96,768,210 - - 96,768,210 其他 1,582,778 122 - 1,582,900
负债总额 726,755,710 2,151,063 250 728,907,023
净头寸 44,685,584 1,740,420 17,965 46,443,969
表外信贷承诺 72,353,948 186,148 - 72,540,096
本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：（续） 本集团（续）
2025年12月31日
人民币 美元 其他 合计 (折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产 现金及存放中央银行款项 30,514,264 1,504 655 30,516,423 存放和拆放同业及其他
金融机构款项 26,697,680 169,505 14,612 26,881,797 衍生金融资产 - 1,052 - 1,052 买入返售金融资产 4,397,520 - - 4,397,520 发放贷款及垫款 398,551,722 - - 398,551,722 投资(注(1)) 231,382,228 3,601,166 - 234,983,394 应收租赁款 32,014,889 - - 32,014,889 其他 1,442,839 827 - 1,443,666
资产总额 725,001,142 3,774,054 15,267 728,790,463
负债 向中央银行借款 32,403,050 - - 32,403,050 同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 51,802,045 - - 51,802,045 卖出回购金融资产款 10,391,988 2,356,562 - 12,748,550 吸收存款 474,944,088 3,066 68 474,947,222 应付债券 110,331,158 - - 110,331,158 其他 1,339,275 126 - 1,339,401
负债总额 681,211,604 2,359,754 68 683,571,426
净头寸 43,789,538 1,414,300 15,199 45,219,037
表外信贷承诺 75,694,942 68,739 2,135 75,765,816
2026年6月30日 2025年12月31日 增加/（减少） 增加/（减少）
净利润及股东权益变动
汇率上升100个基点 13,188 10,721 汇率下降100个基点 (13,188) (10,721)
上述敏感度分析基于资产和负债静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假 设：
由于基于上述假设，汇率变化导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此 敏感性分析的结果不同。
流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金 以应对资产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。
本集团对流动性风险实行集中管理，流动性风险管理组织架构由决策机构、执行机构 和监督机构组成。各机构的责任如下：
本集团通过监控资产及负债的期限情况管理流动性风险，同时积极监控多个流动性指 标，包括流动性比例、备付金率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率 等。
本集团吸收存款种类和期限类型多样化，吸收存款是本集团主要的资金来源。
(a) 到期日分析 本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下： 本集团
无期限 实时偿还
1个月内(含 1个月)
2026年6月30日
1个月至3个 月(含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上 合计
资产 现金及存放中央银行款项(注(1)) 25,608,967 8,453,259 - 12,113 - - - 34,074,339 存放和拆放同业及其他
金融机构款项 - 1,183,665 5,605,702 8,068,402 27,095,230 - - 41,952,999 买入返售金融资产 - - 22,160,045 - - - - 22,160,045
资产总额 56,441,914 14,693,878 63,192,353 61,814,593 224,393,011 233,664,208 121,151,035 775,350,992
负债 向中央银行借款 - - 2,057,156 6,635,133 22,592,465 - - 31,284,754 同业及其他金融机构存放
和拆入资金 - 194,626 2,705,543 16,166,229 33,528,761 - - 52,595,159 衍生金融负债 - - 9 - 6,006 - - 6,015 卖出回购金融资产款 - - 20,071,533 - - - - 20,071,533 吸收存款 - 109,184,089 13,559,949 32,208,032 200,527,870 171,118,512 - 526,598,452 应付债券 - - 12,758,980 28,607,350 55,401,880 - - 96,768,210 其他 - 1,060,379 22,353 10,502 229,534 252,209 7,923 1,582,900
负债总额 - 110,439,094 51,175,523 83,627,246 312,286,516 171,370,721 7,923 728,907,023
净头寸 56,441,914 (95,745,216) 12,016,830 (21,812,653) (87,893,505) 62,293,487 121,143,112 46,443,969
(a) 到期日分析（续） 本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：（续） 本集团（续）
无期限 实时偿还
1个月内(含1 个月)
2025年12月31日
1个月至3个 月(含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上 合计
资产 现金及存放中央银行款项(注(1)) 23,547,074 6,957,452 - 11,897 - - - 30,516,423 存放和拆放同业及其他
金融机构款项 - 1,273,616 2,415,166 3,944,187 19,248,828 - - 26,881,797 衍生金融资产 - - 1,052 - - - - 1,052 买入返售金融资产 - - 4,397,520 - - - - 4,397,520
资产总额 53,329,256 22,764,111 61,567,796 67,496,363 196,749,126 215,559,525 111,324,286 728,790,463
负债 向中央银行借款 - - 1,509,441 7,329,625 23,563,984 - - 32,403,050 同业及其他金融机构存放
和拆入资金 - 223,235 7,311,554 10,307,842 33,902,967 56,447 - 51,802,045 卖出回购金融资产款 - - 12,536,820 211,730 - - - 12,748,550 吸收存款 - 100,067,676 19,023,271 39,626,701 147,136,718 169,092,856 - 474,947,222 应付债券 - - 12,326,887 29,737,517 66,267,124 1,999,630 - 110,331,158 其他 - 749,042 15,965 19,719 249,644 292,710 12,321 1,339,401
负债总额 - 101,039,953 52,723,938 87,233,134 271,120,437 171,441,643 12,321 683,571,426
净头寸 53,329,256 (78,275,842) 8,843,858 (19,736,771) (74,371,311) 44,117,882 111,311,965 45,219,037
(b) 金融负债未折现合同现金流量的分析 本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下： 本集团
账面金额 合计 实时偿还
2026年6月30日
1个月内(含 1个月)
1个月至3个 月(含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上
非衍生金融负债现金流量：
和拆入资金 52,595,159 53,012,083 194,626 2,708,615 16,254,831 33,854,011 - 卖出回购金融资产款 20,071,533 20,079,437 - 20,079,437 - - - 吸收存款 526,598,452 537,068,922 109,185,066 13,616,772 32,558,998 203,274,180 178,433,906 应付债券 96,768,210 97,355,124 - 12,770,000 28,680,000 55,905,124 - 其他 1,582,900 1,586,681 1,060,379 22,619 11,096 231,761 252,765 8,061
合计 728,901,008 740,606,713 110,440,071 51,256,472 84,181,550 316,033,888 178,686,671 8,061
2025年12月31日
账面金额 合计 实时偿还
1个月内(含 1个月)
1个月至3个 月(含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上
非衍生金融负债现金流量：
和拆入资金 51,802,045 51,971,912 223,235 7,314,961 10,381,332 33,995,937 56,447 卖出回购金融资产款 12,748,550 12,752,057 - 12,539,097 212,960 - - 吸收存款 474,947,222 485,425,988 100,068,101 19,109,071 39,913,314 149,542,228 176,793,274 应付债券 110,331,158 111,081,827 - 12,340,000 29,841,827 66,855,000 2,045,000 其他 1,339,401 1,344,040 749,042 16,173 20,466 251,536 294,343 12,480
合计 683,571,426 695,238,203 101,040,378 52,830,357 87,811,968 274,353,956 179,189,064 12,480
(c) 衍生金融工具未折现合同现金流量的分析 本集团衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下： 本集团
2026年6月30日
1个月内 (含1个月)
1个月至3个月 (含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上
合计 实时偿还
按照净额结算的衍生金融工具 (6,052) - - - (6,052) - 按照全额结算的衍生金融工具
2025年12月31日
1个月内 (含1个月)
1个月至3个月 (含3个月)
3个月至1年 (含1年)
1年至5年 (含5年) 5年以上
合计 实时偿还
按照净额结算的衍生金融工具 1,160 - 1,160 - - - -
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的 风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本集团制定操作风险管理的相关政策和程序，旨在识别、评估、监测、控制以及缓释 本集团的操作风险，以降低操作风险损失。
本集团管理操作风险的措施主要包括：
本集团主要通过资本充足率及资本回报率管理资本。资本充足率为本集团资本管理的 核心，反映本集团稳健经营和抵御风险的能力。资本回报率反映资本的盈利能力。资 本管理的主要目标为维持与业务发展和预期资本回报相适应的均衡合理资本金额及架 构。
本集团根据以下原则来管理资本：
本集团定期监控资本充足率并在必要时调整资本管理计划，以确保资本充足率符合监 管要求和业务发展需求。
本集团根据国家金融监督管理总局于2023年颁布的《商业银行资本管理办法》及相关 规定，按照企业会计准则编制的法定财务报表为基础计算资本充足率。于2026年6月 30日及2025年12月31日的资本充足率如下：
注 2026年6月30日 2025年12月31日
核心一级资本总额
核心一级资本 48,875,152 46,819,951 核心一级资本扣除项目 (3,563,778) (3,270,426)
核心一级资本净额 45,311,374 43,549,525 其他一级资本
一级资本净额 55,566,098 53,794,192
二级资本
二级资本净额 6,965,640 6,543,682
总资本净额 62,531,738 60,337,874
风险加权资产合计 (a) 552,377,311 515,405,180
核心一级资本充足率 (b) 8.20% 8.45% 一级资本充足率 (b) 10.06% 10.44% 资本充足率 (b) 11.32% 11.71%
九、 公允价值
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期 末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公 允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层级输入值的定义如 下：
第一层级输入值：在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报 价；
第二层级输入值：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值； 及
第三层级输入值：相关资产或负债的不可观察输入值。 本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允 价值计量框架、公允价值计量方法及程序。
债券投资的公允价值参考估值服务商提供的价格或采用现金流折现模型进行估值。估 值参数包括市场利率、预期违约率、提前还款率及市场流动性等。人民币债券的公允 价值主要基于中央国债登记结算有限责任公司的估值结果。非上市的股权投资的公允 价值是根据可比公司法等作出估计，并且就发行人的具体情况做出调整。
应付债券的公允价值是按报告期末的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进 行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计 的。折现率为报告期末的市场利率。
衍生金融工具采用的估值技术包括现金流折现模型、布莱尔-斯科尔斯模型，模型参数 包括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。
2026年6月30日 第一层级 第二层级 第三层级 合计
持续以公允价值计量的资产 以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的发放贷款及垫款
合计 193,653 148,659,902 4,248,856 153,102,411
持续以公允价值计量的负债
衍生金融负债 - 6,015 - 6,015
合计 - 6,015 - 6,015
2025年12月31日 第一层级 第二层级 第三层级 合计
持续以公允价值计量的资产
衍生金融资产 - 1,052 - 1,052 以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的发放贷款及垫款
合计 195,441 137,322,813 5,671,093 143,189,347
截至2026年6月30日止六个月期间，第一层级与第二层级工具之间、第二层级与第三 层级工具之间并无转换（2025年度：同）。
2026年 1月1日
本期损益 影响合计
本期其他 综合收益 影响合计 购入 售出/结算
2026年 6月30日
对于在报告期末持有 的资产，计入损益的
当期未实现利得
金融资产： 以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的金融投资
2025年 1月1日
本年损益 影响合计
本年其他 综合收益 影响合计 购入 售出/结算
2025年 12月31日
对于在报告期末持有 的资产，计入损益的
当期未实现利得
金融资产： 以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综 合收益的金融投资
报告期内，采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具账面价值不重大，且采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有 的不可观察假设对公允价值计量结果的影响也不重大。
本集团持有期间已确认的利得或损失均计入合并利润表和利润表中的“投资收益”科目。
2026年6月30日 账面价值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级
金融资产 以摊余成本计量的金融投资-债券 111,707,269 114,729,401 - 114,729,401 -
合计 111,707,269 114,729,401 - 114,729,401 -
金融负债 应付债券
合计 96,768,210 96,805,688 - 96,805,688 -
2025年12月31日 账面价值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级
金融资产 以摊余成本计量的金融投资-债券 126,142,196 128,923,165 - 128,923,165 -
合计 126,142,196 128,923,165 - 128,923,165 -
金融负债 应付债券
合计 110,331,158 110,374,368 - 110,374,368 -
上述金融资产和负债存在例如证券交易所这样的活跃市场时，市价最能反映金融工具 的公允价值。当集团持有或发行的金融资产或负债不存在市价时，可采用现金流折现 或其他估值方法测量该类资产负债的公允价值。
债券投资、应付债券参考可获得的市价来决定其公允价值。如果无法获得可参考的市 价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。
以摊余成本计量的金融投资（除债券外）按实际利率法以成本法计量。该类金融工具 的公允价值为其预计未来收到的现金流量按照当前市场利率的折现值。大部分投资至 少每年按照市场利率进行重新定价，其账面价值与其公允价值相若。
以上各种假设及方法为资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础。然而，由于其 他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全 具有可比性。
除前述金融资产与负债以外，由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原 因，其账面价值与其公允价值相若：
资产 负债 现金及存放中央银行款项 向中央银行借款 存放同业及其他金融机构款 同业及其他金融机构存放款项 拆出资金 拆入资金 买入返售金融资产 卖出回购金融资产款 发放贷款及垫款（摊余成本计量） 吸收存款 应收租赁款 其他金融负债 其他金融资产
十、 承担及或有事项
本集团的信贷承诺包括银行承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出信用证及开出保 函。
承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑 汇票均会同时与客户偿付款项结清。未使用的信用卡额度合同金额为按信用卡合同全 额支用的信用额度。本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合 约。
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
银行承兑汇票 50,357,189 53,882,347 50,357,189 53,882,347 开出信用证 3,990,794 5,189,787 3,990,794 5,189,787 开出保函 338,566 245,986 338,566 245,986 未使用的信用卡额度 10,576,230 10,955,448 10,576,230 10,955,448 贷款承诺 7,277,317 5,492,248 7,277,317 5,492,248 为子公司提供担保 - - - 70,000
合计 72,540,096 75,765,816 72,540,096 75,835,816
上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。本集团管理层定期评估其或有损失并在 必要时确认预计负债。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不 代表未来的预期现金流出。
2026年6月30日 2025年12月31日
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 9,312,193 8,458,774
信贷风险加权金额指参照《商业银行资本管理办法》指引计算的金额。风险权重乃根 据交易对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。信贷承诺的风险权重由0%至 150%不等。
本集团 本行
2026年 6月30日
2025年 12月31日
2026年 6月30日
2025年 12月31日
已订约但未支付 187,189 189,790 178,891 185,133 已授权但未订约 50,772 57,088 50,772 57,088
合计 237,961 246,878 229,663 242,221
于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团或其子公司并无任何对财务报表有重大 影响的未决法律诉讼事项。
2026年6月30日 2025年12月31日
债券 53,345,609 46,547,662 票据 - 497,617
合计 53,345,609 47,045,279
本集团抵押部分资产用作回购协议和向中央银行借款的担保物。
十一、 结构化主体
纳入本集团合并范围的结构化主体为资产管理计划及公募基金。由于本集团对此类结 构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的 权力影响其可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控制。截至2026年6月30日 止六个月期间，本集团未向纳入合并范围内的结构化主体提供财务支持（2025年度： 同）。
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结 构化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括投资基金、信托、资管计划及 理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其 融资方式是向投资者发行投资产品。
于报告期末，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有 的权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：
2026年6月30日 账面价值 最大风险敞口
金融投资
应计利息 251,421 251,421
合计 35,601,772 35,601,772
2025年12月31日 账面价值 最大风险敞口
金融投资
应计利息 199,509 199,509
合计 50,050,829 50,050,829
上述结构化主体享有权益的最大风险敞口为其在资产负债表中确认的报告期末的账面 价值及相应的应计利息。
十一、 结构化主体（续）
截至2026年6月30日止六个月期间，自上述结构化主体获取的利息收入、公允价值变 动收益及投资收益共计人民币7.48亿元（截至2025年6月30日止六个月期间：人民币 10.21亿元）。
本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非 保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理 费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的 结构化主体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。
于2026年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财 产品为人民币284.77亿元（2025年12月31日：人民币350.69亿元）。
截至2026年6月30日止六个月期间，本集团因对该非保本理财产品提供资产管理服务 而收取的中间业务收入为人民币0.44亿元（截至2025年6月30日止六个月期间：人民 币0.51亿元）。本集团认为本集团享有的该等结构化主体相关的可变动回报并不显 著。
截至2026年6月30日止六个月期间，本集团没有向未纳入合并范围的结构化主体提供 流动性支持（2025年度：同）。
十二、 金融资产的转让 2026年上半年，本集团向第三方转让不良金融资产本金为人民币2.96亿元。 2025年度，本集团向第三方转让不良金融资产本金为人民币27.52亿元。
针对上述不良金融资产转让交易，本集团评估了风险和报酬的转移情况，认为上述金 融资产满足终止确认条件，并终止确认了上述所转让的金融资产。
本集团通常作为代理人为个人、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所 涉及的资产及其相关收益或损失不属本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债 表中列示。
于2026年6月30日，本集团的委托贷款余额为人民币149.78亿元（2025年12月31日： 人民币165.57亿元）。
本行于2026年8月6日发行十年期固定利率二级资本债券人民币60亿元，期限10年，票 面利率为1.97% / 年，在符合条件的前提下，发行人可于第5年末选择行使赎回权。
除上述事项外，本集团不存在其他应披露的资产负债表日后重大事项。
财务报表补充资料 截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修 订）》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：
截至6月30日止六个月期间
2026年 2025年 非经常性损益净额：
政府补助(1) 266 1,789 非流动性资产处置损益 791 (71) 赔偿金和罚款支出 (2,774) (1,905) 其他符合非经常性损益定义的损益项目 6,177 180
非经常性损益净额 4,460 (7)
减：以上各项对所得税的影响 (1,810) (474)
合计 2,650 (481)
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 2,752 (539) 影响少数股东损益的非经常性损益 (102) 58
扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润 1,673,907 1,627,898 扣除非经常性损益后的归属于少数股东的净利润 16,685 38,939
注：
财务报表补充资料（续） 截至2026年6月30日止六个月期间
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率 和每股收益的计算及披露》（2010年修订）以及企业会计准则相关规定计算的净资产 收益率如下：
截至6月30日止六个月期间 2026年 2025年
归属于本行普通股股东的年末净资产 46,952,862 45,487,079 归属于本行普通股股东的加权净资产 46,007,630 44,947,641
扣除非经常性损益前
扣除非经常性损益后
每股收益(元)
截至2026年6月30日止 六个月期间
截至2025年6月30日止 六个月期间
基本每股收益 稀释每股收益 基本每股收益 稀释每股收益
归属于本行普通股股东的净利润 0.18 0.18 0.18 0.18 扣除非经常性损益后归属于公司
普通股股东的净利润 0.18 0.18 0.18 0.18
本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中的 净利润和股东权益并无差异。
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