齐鲁银行股份有限公司 2026 年半年度报告摘要

（股票代码：601665）

第一节 重要提示

一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2026 年半年度 报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所 网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。 二、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚 假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 三、本行于 2026 年 8 月 28 日召开第十届董事会第二次会议，审议通过了 2026 年半年度报告及其摘 要。会议应参与表决董事 11 名，实际表决董事 11 名。 四、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报 告。 五、根据 2025 年度股东会授权，本行董事会将适时确定 2026 年度中期利润分配相关事宜。

第二节 公司基本情况

一、公司简介

股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665

注：截至本报告披露日，高永生先生任职资格尚待监管机构核准。

二、公司主要会计数据和财务指标

(一) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

本期比上年 同期增减 （%）

主要会计数据 2026年1-6月 2025年1-6月

2024年1-6月

营业收入 7,497,285 6,781,678 10.55 6,412,222 利润总额 3,283,151 2,754,688 19.18 2,405,008 净利润 3,179,327 2,727,403 16.57 2,345,623 归属于上市公司股东的净利润 3,173,519 2,734,365 16.06 2,347,397 归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益的净利润

3,174,063 2,683,403 18.28 2,291,326 经营活动产生的现金流量净额 18,477,369 10,952,090 68.71 7,245,543

本期末比上 年度末增减 （%）

主要会计数据 2026年6月末 2025年末

2024年末

资产总额 869,955,019 804,380,922 8.15 689,539,360 贷款总额 426,567,779 382,833,696 11.42 337,141,856 其中：公司贷款 339,555,418 289,533,610 17.28 240,288,678

个人贷款 74,784,077 78,260,346 -4.44 86,417,316 票据贴现 12,228,284 15,039,740 -18.69 10,435,862

贷款损失准备 14,941,442 14,305,326 4.45 12,918,749 其中：以公允价值计量且其变动计

325,718 351,500 -7.33 625,219

入其他综合收益的贷款和 垫款的损失准备

负债总额 810,780,694 750,716,759 8.00 641,204,233 存款总额 540,432,557 489,530,919 10.40 439,541,456 其中：公司存款 266,712,156 235,992,285 13.02 218,729,253

个人存款 273,720,401 253,538,634 7.96 220,812,203 股东权益 59,174,325 53,664,163 10.27 48,335,127 归属于上市公司股东的净资产 59,017,159 53,512,805 10.29 48,107,511 归属于上市公司普通股股东的净 资产

52,017,159 49,013,560 6.13 39,989,362

归属于上市公司普通股股东的每 股净资产（元）

8.45 7.96 6.16 8.27

注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。

(二) 主要财务指标

本期比上年 同期增减 （%）

主要财务指标 2026年1-6月 2025年1-6月

2024年1-6月

基本每股收益（元／股） 0.50 0.54 -7.41 0.46 稀释每股收益（元／股） 0.50 0.44 13.64 0.38 扣除非经常性损益后的基本每股收 益（元／股）

0.50 0.53 -5.66 0.45

加权平均净资产收益率（%）（年 化）

下降 0.80 个 百分点

12.00 12.80

12.66

下降 0.56 个 百分点

扣除非经常性损益后的加权平均净 资产收益率（%）（年化）

12.00 12.56

12.34

每股经营活动产生的现金流量净额 （元／股）

3.00 2.15 39.53 1.50

注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和 每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。基本每股收益、加权平均净资产收益率同比下降主要是本行 可转换公司债券转为普通股股票的摊薄影响。

(三) 补充财务指标

单位：% 补充财务指标 2026年6月末 2025年末

本期末比上年 度末增减

2024年末

不良贷款率 0.98 1.05 -0.07 1.19 拨备覆盖率 358.90 355.91 2.99 322.38 拨贷比 3.50 3.74 -0.24 3.83 存贷比 78.93 78.20 0.73 76.70 流动性比例 140.93 144.16 -3.23 113.63 单一最大客户贷款比率 5.24 4.35 0.89 3.85 最大十家客户贷款比率 37.05 34.50 2.55 33.13 正常类贷款迁徙率 0.48 0.90 -0.42 0.69 关注类贷款迁徙率 22.43 26.66 -4.23 36.19 次级类贷款迁徙率 30.76 46.86 -16.10 51.03 可疑类贷款迁徙率 78.43 76.05 2.38 59.91 成本收入比 24.92 28.35 -3.43 27.41 净利差 1.44 1.47 -0.03 1.44 净息差 1.48 1.53 -0.05 1.51 资产利润率（年化） 0.76 0.76 0.00 0.76

注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算， 具体计算公式如下：

• （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%
• （2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%
• （3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%
• （4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%
• （5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
• （6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

• （7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%
• （8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕 2 号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处 置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处 置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行 处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金 额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数
• （9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%
• （10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100% 净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%
• （11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

(四) 资本构成情况

单位：千元 币种：人民币 项目 2026年6月末 2025年末

本期末比上年 度末增减

2024年末

核心一级资本 52,069,369 49,064,831 3,004,538 40,111,248 核心一级资本扣除项目 15,552 25,575 -10,023 36,848 核心一级资本净额 52,053,817 49,039,256 3,014,561 40,074,400 其他一级资本 7,006,962 4,506,208 2,500,754 8,134,399 其他一级资本扣除项目 0 0 0 0 一级资本净额 59,060,779 53,545,464 5,515,315 48,208,799 二级资本 9,450,200 8,961,876 488,324 8,370,977 二级资本扣除项目 0 0 0 0 资本净额 68,510,979 62,507,340 6,003,639 56,579,776 风险加权资产总额 461,801,491 422,380,249 39,421,242 372,862,156 其中：信用风险加权资产 440,338,527 400,784,133 39,554,394 351,416,407

市场风险加权资产 845,275 978,427 -133,152 2,421,233 操作风险加权资产 20,617,689 20,617,689 0 19,024,515

核心一级资本充足率（%） 11.27 11.61 -0.34 10.75 一级资本充足率（%） 12.79 12.68 0.11 12.93 资本充足率（%） 14.84 14.80 0.04 15.17

注：（1）上述数据根据《商业银行资本管理办法》及相关规定计算。

（2）《齐鲁银行股份有限公司 2026 年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今 日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。

三、经营情况讨论与分析

2026 年上半年，本行积极贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，按照“稳增长、调结构、守 底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，持续 提升发展质效，整体经营发展保持良好态势。

业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总 额 8,699.55 亿元，较上年末增长 8.15%；贷款总额 4,265.68 亿元，较上年末增长 11.42%，占资产总 额比例 49.03%，较上年末提升 1.44 个百分点。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色、 制造业贷款增速分别达到 25.86%、35.83%、14.21%，均高于贷款平均增速。负债总额 8,107.81 亿元， 较上年末增长 8.00%；存款总额 5,404.33 亿元，较上年末增长 10.40%。

经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，积极拓展盈利渠道，报告期内， 实现营业收入 74.97 亿元，同比增长 10.55%，其中利息净收入 57.32 亿元，同比增长 14.96%；实现 净利润 31.79 亿元，同比增长 16.57%；资产利润率（年化）0.76%，与上年度持平；加权平均净资产 收益率（年化）12.00%，处于较好水平。

资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，筑牢风险底线，加强重点领 域风险管控，主要资产质量指标连续八年改善。报告期末，不良贷款率 0.98%，较上年末下降 0.07 个百分点；关注类贷款占比 0.79%，较上年末下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率 358.90%，较上年末 提高 2.99 个百分点。

四、普通股股东情况

(一) 股东总数

(二) 截至报告期末前十名股东持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记或冻结情况

持有有限 售条件股 份数量

报告期内 增减

期末持股 数量

股东

比例(%)

股东名称

股份 性质 状态

数量 澳洲联邦银行 0 745,904,058 12.12 0 无 0 境外法人 济南市国有资产运 营有限公司

0 505,239,768 8.21 0 无 0 国有法人

兖矿能源集团股份 有限公司

0 362,150,900 5.88 0 无 0 国有法人

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记或冻结情况

持有有限 售条件股 份数量

报告期内 增减

期末持股 数量

股东 股份 性质 状态

比例(%)

股东名称

数量

济南城市建设投资 集团有限公司

0 345,808,077 5.62 0 无 0 国有法人

济南西城置业有限 公司

0 219,843,587 3.57 0 无 0 国有法人

济南西城投资发展 有限公司

0 210,850,539 3.43 0 无 0 国有法人

济钢集团有限公司 0 184,800,000 3.00 0 质押 9,000,000 国有法人 同方全球人寿保险 有限公司

境内非国 有法人

+28,509,825 184,626,309 3.00 0 无 0

质押 131,438,142

重庆华宇集团有限 公司

境内非国 有法人

0 131,438,142 2.14 0

标记 125,373,134 冻结 6,065,008

中国重型汽车集团 有限公司

0 129,314,059 2.10 0 无 0 国有法人

注：澳洲联邦银行持有本行 745,904,058 股，其中 8,779,700 股代理于香港中央结算有限公司名下。

(三) 控股股东或实际控制人变更情况

本行不存在控股股东或实际控制人。

五、债券情况

截至报告期末，本行已发行且存续的债券情况如下：

债券余额 （亿元）

债券名称 债券简称 债券代码 发行日 起息日 到期日

票面利率

齐鲁银行股份有限 公司 2021 年二级资 本债券（第一期）

21 齐鲁银 行二级 01

2021 年 9 月 10 日

2021 年 9 月 14 日

2031 年 9 月 14 日

2120080

40 4.18%

债券余额 （亿元）

债券名称 债券简称 债券代码 发行日 起息日 到期日

票面利率

齐鲁银行股份有限 公司 2023 年小型微 型企业贷款专项金 融债券

23 齐鲁银 行小微债 01

2023 年 7 月 24 日

2023 年 7 月 26 日

2026 年 7 月 26 日

2320035

40 2.65%

齐鲁银行股份有限 公司 2023 年绿色金 融债券

23 齐鲁银 行绿债 01

2023 年 9 月 8 日

2023 年 9 月 12 日

2026 年 9 月 12 日

222380007

40 2.70%

齐鲁银行股份有限

• 公司 2023 年无固定 期限资本债券（第 一期）

23 齐鲁银 行永续债 01

242380034

2023 年 12 月 7 日

2023 年 12 月 11 日

• 20

前 5 年票面利 率 3.70%，每 5 年调整一次

齐鲁银行股份有限

• 公司 2024 年小型微 型企业贷款专项金 融债券

24 齐鲁银 行小微债

2420042

2024 年 9 月 12 日

2024 年 9 月 18 日

2027 年 9 月 18 日

50 2.06%

齐鲁银行股份有限

• 公司 2025 年科技创 新债券

25 齐鲁银 行科创债

2025 年 9 月 8 日

2025 年 9 月 10 日

2030 年 9 月 10 日

2520043

20 1.84%

齐鲁银行股份有限

• 公司 2025 年小型微 型企业贷款专项金 融债券

25 齐鲁银 行小微债

2520052

2025 年 11 月 11 日

2025 年 11 月 13 日

2028 年 11 月 13 日

40 1.83%

齐鲁银行股份有限

• 公司 2026 年无固定 期限资本债券

前 5 年票面利 率 2.05%，每 5 年调整一次

26 齐鲁银 行永续债 01

2026 年 6 月 26 日

2026 年 6 月 30 日

242680025

• 50

齐鲁银行股份有限公司董事会

2026 年 8 月 28 日