江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2026 年半年度报告

CONTENTS 目录

• 01

关于我们

财务概要 企业文化 十五五战略规划 重要提示 释义 公司简介 主要会计数据和财务指标

05

• 07
• 08

• 11
• 12
• 13
• 14

02

管理层讨论与分析

公司业务概要 经营情况的讨论与分析 重要事项

• 19
• 20 42

03

公司治理

普通股股份变动及股东情况 可转换公司债券相关情况 公司治理

45 48 50

04

财务报告

财务报表 财务报表附注

55 65

01

关于我们

财务概要 企业文化 十五五战略规划 重要提示 释义 公司简介 主要会计数据和财务指标

财务概要

企业文化

十五五战略规划

重要提示

一、本公司董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、 完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、公司全体董事出席董事会会议。

三、本半年度报告未经审计。

四、公司负责人薛文、行长陆鼎昌、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会 计主管人员）范丽斌声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无

六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，

请投资者注意投资风险。

七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否

八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否

九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否

十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、

流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第 二节 管理层讨论与分析 经营情况讨论与分析 九、风险及风险管理”。

释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义

公司简介

一、公司信息

二、联系人和联系方式

三、基本情况简介

四、信息披露及备置地点

五、公司股票简况

公司股票简况

主要会计数据和财务指标

一、近三年主要会计数据和财务指标

( 一 ) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

单位 : 千元 币种 : 人民币

其中：

其中：

其中：

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

( 二 ) 主要财务指标

注：加权平均净资产收益率为年化后数据。

注：总资产收益率为年化后数据。

二、非经常性损益项目和金额

单位 : 千元 币种 : 人民币

三、资本结构及杠杆率情况

( 一 ) 资本结构

单位 : 千元 币种 : 人民币

注：《常熟银行 2026 年半年度第三支柱资本信息披露》请查阅本银行官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http:// www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）。

( 二 ) 杠杆率

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 三 ) 流动性覆盖率

单位 : 千元 币种 : 人民币

02

管理层讨论与分析

公司业务概要 经营情况的讨论与分析 重要事项

公司业务概要

一、公司所处行业情况

2026 年上半年，商业银行经营环境更趋复杂严峻。全球经济复苏乏力、地缘冲突持续，外部不确定性上升，对企业 投资决策、贸易进出口节奏产生较大影响。上半年国内经济在 " 十五五 " 开局之年更加积极有为的宏观政策持续协同发力 背景下，经济运行总体平稳、稳中有进，新旧动能转换加快推进。面对新形势新变化，商业银行认真落实中央经济工作会 议精神和全国两会精神，聚焦服务实体经济、防范金融风险，持续做好五篇大文章，加大对新质生产力等重点领域的金融 支持，加快推进金融高质量发展，推动银行业实现质的有效提升和量的合理增长。整体来看，上半年银行业资产规模平稳 增长，信贷投放增速稳中趋缓、结构持续优化，风险抵补能力总体充足，但净息差持续低位运行，行业盈利保持韧性。

二、报告期内核心竞争力分析

战略发展清晰稳健。公司历经农商行首批股份制改制成立、首批设立异地分支行、首批设立村镇银行、首批上市、首 批设立投资管理型村镇银行的发展历程，以“农村金融领跑者”为愿景，形成了“立足常熟、布局江苏、辐射全国”的发 展战略。在常熟本土，109个服务网点深度扎根本地市场；在江苏省内，7家分行与36家县域支行形成集约化、网格化经 营格局；在全国范围，23家兴福村镇银行覆盖16个地市41个县域超1万个村。核心高管均从基层历练成长，深耕小微领域 多年，代代“薪火相传”确保战略定力。公司凭借清晰的战略定力和稳定的战略布局，发展路径高度契合国家推进乡村振 兴、发展县域经济的政策导向，迎来更为广阔的发展前景。

双微模式独具特色。公司始终坚守服务“三农两小”的市场定位，历经17年淬炼、4次迭代，打造出以“IPC技术本 土化适配+信贷工厂标准化运营+移动平台线上化服务”为核心的“常银微金”模式，并复制推广到辖内机构和兴福村镇银 行，破解小微金融领域效益、规模、风险难以平衡的难题，累计服务小微信贷客户超150万户，全行不良率0.75%，资产 质量保持同业领先。在此基础上，公司创新“常银微创投”科技金融模式，聚焦“早、小、三高（高科技、高毛利、高增 长）”初创期及早期科创企业，首创“352”综合服务体系（30%信贷、50%非信贷金融、20%非金融“四务”），截 至2026年6月末服务科技型企业超2700户，其中高价值潜力客户近500户，超50%将本行作为首贷银行，累计推荐招商 项目130个、成功落户16家，赋能新质生产力发展。

科技底座自主可控。公司深入实施“科技强行”战略，自建800余人科技队伍，构建微贷集成、风控集成、账务处 理、渠道集成、数据分析处理五大核心技术体系，打造营销、风控、数据三大中台，形成了自主可控、安全稳定的金融科 技底层架构。公司深化“AI实验室+业技融合敏捷团队+外部生态”铁三角协同模式，打造“1+5+N”AI数智化体系（1个 基础支撑平台，营销、风控、运营、办公、研发5大智能领域，N个智能化场景）。燕谷数据中心成功入选国家级绿色数 据中心，为江苏省内法人金融机构首家；公司已通过CMMI-5级、TMMi3级、DCMM3级权威认证，并通过全国银行业 首家DOMM三级认证。依托科技底座，推出“智慧”“好帮手”数智服务赋能校企1436家，“常银跨境”体系搭建“出 海好帮手”智慧平台与全球直汇产品，为全行业务高质量发展提供坚实科技支撑。

人才支撑强劲有力。公司培育了一支专业稳定、年轻化、富有创业热情与创新活力的人才队伍，为长期可持续发展注 入了坚实的内生发展动能。截至报告期末，公司员工总数超7400人，本科及以上学历员工占比超90%，30岁以下员工占 比超三分之一，队伍结构合理、专业能力扎实；管理团队平均年龄46岁，显著低于同业平均水平，呈现鲜明年轻化特征。 公司打造“苏州金融会客厅”，集金融培训、招商、聚合、党建于一体，挂牌“中国普惠金融研究院常熟实践基地暨乡村 金融研究中心”“江苏农商联合银行苏南培训基地”“长三角金融研究院沙家浜基地”“苏州金融党建共建实践点”“科 创企业联合招商基地”，承接活动3万人次，与中科大、复旦大学、南农大等高校开展战略合作，有力提升苏州金融的集 聚力和影响力，为长期可持续发展提供坚实人才支撑。

经营情况的讨论与分析

一、主要业务情况

零售银行业务

存款业务方面，本行坚持金融为民理念，构建“美好邻里 + 社区管家 + 网格化”立体化服务体系。社区管家覆盖 72 个小区，依托“飞燕送福”“飞燕送情”两大主题服务，提供便民服务 43 万人次，有效强化网点获客引流能力。深耕养 老金融，发布“常银老友记”品牌，通过六大服务体系，为老年客群提供便民服务 8.7 万次，养老金代发客群超 10 万户， 带动财富 AUM 持续攀升。截至报告期末，本行个人存款余额 2291.84 亿元，较年初增幅 4.01%。

贷款业务方面，本行聚焦产业链精耕、乡镇网格深耕与场景生态渗透，三维协同推动高质量发展。锚定资产投放主线， 立足乡镇、产业、生态三大阵地搭建差异化资产投放格局。“燕进万家”网格项目持续做实乡镇网格基建工作，基础客群 覆盖与建档渗透稳步提升；“星火燎原”赋能特色产业集群，深耕千行百业，产融协同效应纵深显现；依托“星惠贷”、 信用卡等产品为载体，嵌入多元高频消费场景，为零售资产业务持续注入新动能。紧跟 OPC 创业新范式，推出“OPC 创易贷”专项产品，创新投贷联动服务模式，精准服务“个人 +AI”超级个体客群。激活数智驱动效能，以“重塑创新增长” 为核心，以 AI 技术贯穿业务链路，构建零售数智服务生态，重点打造营销中台，数字化营销效能与客户转化能力持续增强。

网络金融业务方面，本行锚定“客户流量+资金流量”双轮驱动，以“流量归集→客户经营→价值转化”为主线，在客户流、

资金流两大维度实现量质齐升，提现宝提现资金流入超 30 亿元，转化率超 29%，跑通“引流—留存—增值”全链路经营 闭环。场景经营打开增长新空间，智慧医疗新增机构 112 个，E 驾金新增对公账户超 100 家，智慧物业新增对公账户 46 户。推行“总行集中运营 + 机构联营赋能”模式，全行企微客户超 130 万户。

公司银行业务

公司业务方面，本行持续迭代数字化服务工具，优化客户体验，赋能拓客增效。创新“易开户”模式，实现企业“0次跑腿、 1 次上门、15 分钟快开户”。依托“常赢链”实现链式拓客，改善传统获客低效痛点。打造“好帮手”系列场景，模块 化产品组合满足园区、商协、企业多元需求，成为拓客和增强客户粘性的利器。截至报告期末，企业存款余额 704.22 亿元， 较年初增幅 16.84%；企业贷款余额 1108.83 亿元，较年初增幅 11.87%。在“三农”金融领域，持续支持地方特色农业、 休闲农业、绿色农业高质量发展，截至报告期末，涉农贷款余额 1376.79 亿元。

投资银行业务方面，本行积极响应国家关于金融支持高质量发展的重要部署，明确“常银微创投”科技金融战略定位，

构建“1+6+K+N”科创金融组织架构，为科技型企业全生命周期提供多元化、接力式金融服务。截至报告期末，本行科 技型企业贷款户数超 2700 户，贷款余额超 220 亿元，其中近 500 家科技企业具备资本市场潜力。同时，充分发挥渠道 资源优势，与常熟市政府共建“科创企业政银联合招商基地”，累计推荐招商项目 130 笔，成功落户 16 家。打造多元化 撮合产品矩阵，上半年累计落地撮合规模突破 190 亿元。

票据业务方面，本行围绕企业融资需求积极创新票据金融服务，持续丰富票据产品矩阵、拓宽线上服务渠道，迭代 升级融易贴产品、全新上线跨易贴产品，并推出“常票便利店”一站式票据服务小程序，为企业提供高效便捷的线上票 据综合服务，实现从产品经营迈向品牌服务新阶段。报告期内，公司累计服务贴现企业客户 6487 户，其中小微企业客 户占比 97%。

国际业务方面，本行锚定高质量发展目标，在基础能力建设、行业生态联动、产品服务创新等维度接连实现突破，核

心竞争优势持续巩固。成功上线 CIPS 直参系统，正式接入人民币跨境清算核心网络，有效提升跨境人民币清算效率与服 务自主性；推出个人外汇小程序“常银智汇 +”，实现个人外汇业务和出国金融的全新突破；创新推出“一币百汇”服务， 支持 140 余个币种，覆盖全球 230 多个国家和地区。

金融市场与财富管理业务

金融市场业务方面，本币自营业务坚守稳健经营导向，强化负债成本管控，灵活调整资产配置策略，通过精细化组合 管理增厚收益。本外币负债端精细化管理成效凸显，主动负债运作能力不断增强，通过多渠道灵活摆布，本外币融资成本 实现双降，有效筑牢息差韧性。同业合作取得突破，本行成为江苏省内首家集中推进全球系统重要性银行授信投资的法人 银行，同业合作深度和广度进一步拓展。报告期内，获评 2025 年度上海清算所“债券代理清算业务优秀参与机构”“优 秀外币回购清算参与机构”两项荣誉。

财富管理业务方面，落地全省农商行体系唯一量化私募单产品代销业务，产品成立以来收益表现稳健优异；精准对接 客户多元化资产配置需求，代销专属定制类理财产品规模持续扩大，固收 + 含权类产品占比显著提升，有效满足了客户在 稳健底仓基础上追求收益增强的财富诉求。同时，本行持续强化财富产品准入管理与数智化能力建设，重点加强对量化私 募、超额分成等创新产品的风险评估与合规把关，持续升级“千人千面”智能营销推荐系统，优化客户画像与产品匹配算法， 赋能全行开展客户精准增值服务。报告期内，本行蝉联普益标准“卓越财富管理农村商业银行”。

金融科技

本行紧扣数字金融战略导向，在 AI 规模化落地、跨境支付能级跃升及关键技术自主可控三方面实现突破，科技能力 由业务支撑向价值引领加速转变。AI 领域，31 名数字员工规模化上岗，覆盖客服、风控、运营等核心场景，正式迈入规 模化价值创造阶段；跨境支付领域，CIPS 直参系统成功上线，大幅缩短支付链路，实现资金点对点高速直达，精准赋能 外贸企业，积极服务人民币国际化大局；自主可控领域，核心系统数据库信创版本圆满切换，标志着本行关键技术基础设 施迈向全面自主可控，夯实金融安全底座。报告期内，本行完成云南曲靖地区 4 家村镇银行“四合一”吸收合并及系统上 线工作，高效推动机构整合、数据并轨与业务贯通，探索形成村镇银行集约化发展和普惠金融高质量发展实践范本。

二、主要经营情况

经营效益持续提升。报告期内，集团实现营业收入64.28亿元，同比增长6.05%。实现归属于上市公司股东的净利润 21.78亿元，同比增长10.64%。年化总资产收益率（ROA）1.11%，同比上升0.01个百分点；年化加权平均净资产收益 率（ROE）13.34%，同比持平。成本收入比31.68%，同比下降2.88个百分点。净息差2.48%，保持行业较好水平。

规模体量稳步增长。报告期末，集团总资产4,247.88亿元，较年初增长5.39%；总存款3,286.42亿元，较年初增长 6.61%，总贷款2,736.02亿元，较年初增长6.79%，其中，个人贷款占总贷款之比50.77%，个人经营性贷款占总贷款之比 34.87%。单户授信1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1,102.62亿元，贷款户数21.97万户，普惠小微特色鲜明。

客户基础持续巩固。报告期末，集团贷款户数60.03万户，其中100万元以下贷款户数56.54万户，占比94.18%；个 人经营性贷款户数32.70万户，占总贷款户数之比54.47%。集团户均贷款45.58万元，做小做散坚定不移。

资产质量总体平稳。报告期末，集团贷款不良率0.75%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率431.94%，均保持 行业较好水平。

村镇银行稳健发展。报告期末，村镇银行总资产646.16亿元，总存款571.12亿元，总贷款452.28亿元。村镇银行不 良率1.01%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率365.74%，较年初上升12.14个百分点。

三、利润表项目

报告期内，实现营业收入 64.28 亿元，增幅 6.05%；实现归属于上市公司股东的净利润 21.78 亿元，增幅 10.64%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 一 ) 营业收入按地区分布情况

常熟以外地区营业收入占比 64.44%，拨备前利润占比 65.18%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 二 ) 利息净收入

报告期内，本银行实现利息净收入 49.10 亿元，其中实现利息收入 78.49 亿元。发放贷款及垫款利息收入为本银行 利息收入主要来源，占比 81.31%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 三 ) 非利息净收入

报告期内，实现非利息净收入 15.18 亿元，同比增幅 6.77%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

• 1、手续费及佣金净收入
• 2、投资收益
• 3、公允价值变动损益

本银行抓住市场机会，积极开展自营理财、代理黄金保险等中间业务，同时持续开展手续费支出管理工作，手续费及 佣金净收入实现较好的增长。报告期内，本银行实现手续费及佣金净收入 1.97 亿元，增幅 39.15%，其中手续费及佣金 收入 2.87 亿元，增幅 26.34%；手续费及佣金支出 0.90 亿元，增幅 5.10%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

本银行坚持走“轻资本”发展之路，围绕市场走势择时开展债券等交易业务。报告期内，本银行实现投资收益 14.28 亿元，增幅 18.90%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 四 ) 业务及管理费

集团业务及管理费 20.36 亿元，同比下降 2.80%。

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 五 ) 减值损失

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 六 ) 所得税费用

单位 : 千元 币种 : 人民币

四、资产负债表项目

( 一 ) 资产负债表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 二 ) 计息负债和生息资产情况

报告期内，本银行顺应降低市场主体融资成本趋势，在贷款市场利率下行的行业背景下，通过降低市场主体融资成本 以及降低非财务支出等非金融服务相结合的方式，努力保持贷款收益率的少降、缓降。同时本银行加强负债主动管理，优 化定价策略，持续调优存款结构，降低存款成本。

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 三 ) 资产项目

集团总资产 4,247.88 亿元，较年初增幅 5.39%（下列资产均不含应计利息）。

1. 贷款

集团总贷款 2,736.02 亿元，较年初增幅 6.79%。总贷款与总资产之比为 64.41%。

（1）按产品划分的贷款情况

报告期末，企业贷款余额 1,108.83 亿元，占总贷款之比为 40.53%；个人贷款余额 1,389.12 亿元，占总贷款之比 50.77%。

单位：千元 币种：人民币

（2）按行业划分的贷款情况

报告期内，本银行企业贷款主要集中在制造业、建筑和租赁服务业、批发和零售业，贷款余额分别占总贷款的 16.30%、6.79%、5.32%。

单位：千元 币种：人民币

（3）按金额划分的贷款情况

本银行 1000 万元及以下贷款余额 1,899.52 亿元，占总贷款之比为 69.43%；贷款户数 59.78 万户，占总贷款户数 的 99.59%。

单位：千元 币种：人民币

按金额划分的个人经营性贷款情况

本银行个人经营性贷款余额 953.95 亿元，其中 100 万元及以下贷款占比 64.97%，较年初上升 0.25 个百分点。贷 款户数 32.70 万户，其中 100 万元及以下贷款户数占比 94.83%，较年初提升 0.08 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

• （4）按地区划分的贷款情况 单位：千元 币种：人民币

按地区划分的个人经营性贷款情况

常熟以外地区个人经营性贷款余额 867.59 亿元，占全行个人经营性贷款之比为 90.95%，较年初提高 0.32 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

• （5）按担保方式划分的贷款情况 单位：千元 币种：人民币

按担保方式划分的个人经营性贷款情况

本银行持续加大对信保类贷款投放力度，进一步优化高收益资产占比。报告期末，个人经营性贷款中信保类贷款余额 544.35 亿元，占个人经营性贷款之比为 57.06%，较上年末提高 1.85 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

前十名贷款客户情况

单位：千元 币种：人民币

2、金融投资

金融投资主要包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资，根据非信贷资产五级分类标准，金融投资的不良率为0%。

单位：千元 币种：人民币

3、抵债资产

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 四 ) 负债项目

集团负债总额 3,893.05 亿元，增幅 5.33%（下列负债均不含应计利息）。

• 1、客户存款构成 集团总存款 3,286.42 亿元，增幅 6.61%。公司存款占总存款之比为 21.43%，较年初提升 1.88 个百分点。本银行

积极调优存款结构，活期存款占总存款之比为 20.87%，较年初提升 1.31 个百分点，个人存款中三年期及以上存款占比 35.11%，较年初下降 0.10 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

客户存款按地区分布情况

常熟以外地区存款占总存款之比为 44.96%，较上年末提升 2.31 个百分点，其中异地分支机构存款占总存款之比为 27.58%，较上年末提升 2.66 个百分点。

单位：千元 币种：人民币

2、应付债券

集团应付债券 98.40 亿元，增幅 57.75%，主要系同业存单规模增加。

单位：千元 币种：人民币

( 五 ) 股东权益项目

单位：千元 币种：人民币

五、贷款质量分析

本行按照金融资产风险分类新规要求，从严认定资产风险分类，真实反映资产质量。集团不良贷款率 0.75%，较上年 末下降 0.01 个百分点，不良贷款率保持在行业较好水平。

( 一 ) 按五级分类划分的贷款分布情况

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 二 ) 贷款损失准备的计提和核销情况

单位 : 千元 币种 : 人民币

( 三 ) 贷款迁徙率

六、表外理财投资资产

单位：千元 币种：人民币

七、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位 : 千元 币种 : 人民币

八、投资状况

( 一 ) 对外股权投资

公司直接控股投资管理行，投资管理行控股 22 家村镇银行。公司参股 8 家机构，分别为江苏镇江农村商业银行股份 有限公司、江苏宝应农村商业银行股份有限公司、武汉农村商业银行股份有限公司、连云港东方农村商业银行股份有限公司、 江苏泰兴农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行股份有限公司、江苏如东农村商业银行股份有限公司、中国银联 股份有限公司，是江苏镇江农村商业银行股份有限公司、江苏宝应农村商业银行股份有限公司和连云港东方农村商业银行 股份有限公司的第一大股东。

( 二 ) 主要控股公司

投资管理行注册资本 20.8 亿元，注册地海南省海口市琼山区，本银行持股 90%。

1、兴福村镇主要会计数据和财务指标 单位：千元 币种：人民币

注：存款总额、贷款总额不含应计利息。

单位：千元 币种：人民币

注：加权平均净资产收益率、总资产收益率为年化后数据。

2、投资管理行及控股的 22 家村镇银行情况

• 注 1：本银行对投资管理行的持股比例为 90%；
• 注 2：报告期内各村镇银行注册资本及投管行持股比例变化情况如下：

• （1）原淮安清浦于 2025 年吸收合并原淮阴村镇、原清河村镇，吸收合并后成立淮安村镇，淮安村镇于 2026 年 1 月收 到监管同意变更注册资本的批复，批复的注册资本为 18,500 万元，投资管理行持股比例为 81.23%。
• （2）赣榆村镇购买少数股东股权，注册资本未发生变化，投资管理行持股比例由 90.10% 上升至 100%。
• （3）宜阳村镇以未分配利润、资本公积转增注册资本，注册资本由 5,115 万元增加至 6,649.5 万元，投资管理行持股比 例未发生变化。
• （4）沾益村镇吸收合并原陆良村镇、原师宗村镇、原罗平村镇，吸收合并后注册资本为 18,000 万元，投资管理行持股 比例为 86.58%。

( 三 ) 主要参股公司

单位：千元 币种：人民币

注：1. 江苏镇江农村商业银行股份有限公司于报告期内宣告发放现金红利 12,500 千元，本行实际收到时间为 2026 年 7 月 7 日。

• 2. 江苏宝应农村商业银行股份有限公司于报告期内宣告发放现金红利 3,472 千元，本行实际收到时间为 2026 年 7 月 17 日。
• 3.连云港东方农村商业银行股份有限公司于报告期内宣告发放现金红利 3,857 千元，本行实际收到时间为 2026 年 7 月 16 日。

( 四 ) 分支机构数量和地区分布

九、风险和风险管理

( 一 ) 信用风险

信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷 款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。

报告期内，本行主要在以下方面加强信用风险管理：一是持续完善全面风险管理体系建设，突出政策引导作用。优化 风险偏好限额体系，强化考核传导；制定稳健的授信管理政策和风险管理工作意见，明确资金投向与风险管理要求，全面 做好金融“五篇大文章”，针对不同行业、区域、客户，采取差异化授信政策。二是持续完善信贷管理，深化信用风险全 流程管控。打造客户经理“云工作室”，业务操作有留痕、更合规；深入推进智能风控体系搭建，开发灵燕信审 AI 大模型， 实现审批端风险提示以及辅助决策；深化风险预警机制，持续丰富预警规则和策略，完善机构类别的风险预警监测体系， 实现对机构、条线、产品、金额、人员等维度的穿透式监控，提高前瞻性；深化智慧贷后体系，通过首次、常规、专项贷 后相结合，实施重点防范、提质增效、强化趋势防控；AI 赋能贷后图像识别，做实现场贷后。三是加强数字化风控体系建 设，深入运营风险模型策略研究室，推动风控数字化转型，加强欺诈风险识别、信用风险计量与客户筛选，提升模型在贷前、 贷中、贷后全流程运用，持续实施模型监测与迭代，扎好模型管理关口。四是聚焦小微授信流程优化与风控方式创新。抓 好新增调查环节，运用移动贷款平台结合交叉检验技术，真实还原客户全貌；抓好授信决策环节，调优审批模型，重点区 域驻点审批，持续更新行业风险动态，采用人机结合进一步提升小微业务风险识别能力；抓好贷后管理环节，前置化潜在 风险客户预判及处置；优化存量授信续贷风控流程，实行一次性申请、标准化集中审批、闭环式统一操作，在简化客户手 续的同时固化风控标准，严控续贷准入门槛。五是严格资产分类管理，提高分类准确性。落实分类新规，实施涵盖风险预警、 客户分类、内部评级、授信管理、贷后管理、风险分类、风险处置、责任认定的“九位一体”风控管理方案，提升风险分 类的主动性和有效性。六是加强资产质量监测管控，强化风险排查，前瞻性防控风险。实行名单制管理，动态监测资产质 量变化，加强逾期欠息贷款管理；坚持多方位风险排查机制，摸清风险底数，实现早预警、早处置。七是积极创新不良处 置方式，加快风险处置。组建不良清收专班，以“有保有压、灵活施策”为核心理念，构建总行统筹指导、支行精准执行、 专业团队赋能的“十六宫格”立体化分类处置清收体系，通过联合内外部力量，尝试跨区域清收、行内竞标、推行律师事 务所“赛马机制”与风险代理模式等创新举措，灵活结合现金清收、贷款置换、归并盘活、政府支持、类银团、依法诉讼、 债权转让等传统方式，实现风险化解与客户关系维护的双重目标。报告期内，通过以上举措，本行不良贷款得到进一步控制， 资产质量得到有效管控。

( 二 ) 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务 开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理目标为：遵循流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、 投资等业务的需要。

报告期内，本行主要采取以下措施加强流动性风险管理：一是运作资产负债主动管理机制。资产负债管理委员会发挥 总体决策作用，对资产负债进行主动、事前管理，通过计划监测和动态调整方式，前瞻性开展资产负债规模和结构整体部 署，在顺应市场形势和业务发展需要的同时，坚持流动性、盈利性、安全性有效平衡。二是常态化监测流动性比例、流动 性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率等监管指标，设置指标阈值，持续完善风险限额体系，将负债集中度和集团内 部流动性情况纳入限额指标监测，审慎防范流动性风险。三是定期开展压力测试，结合监管要求，立足丰富压力测试场景， 区分轻、中、重度，对表内外业务设置参数，模拟分析不同风险场景下现金流缺口状况，结合压力测试结果开展风险评估。 四是关注货币信贷政策调整和银行间市场资金变动情况，发挥融资渠道互补作用，执行超额备付留存策略，日常开展大额 头寸预报，监测清算头寸变动，确保日间流动性安全。

( 三 ) 市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场 风险主要来自于资产负债的期限错配，各外币的头寸敞口，以及投资、交易头寸的市值变化，利率风险和汇率风险是本行 面临的主要市场风险。

报告期内，本行主要在以下方面加强市场风险管理：

在交易账簿方面，本行主要从事债券等与利率风险相关的金融产品的交易，以利率债为主，严格仓位管理，总体风险 维持较低水平。风险监测与计量方面，主要通过设置盯市止损限额指标、利率敏感性限额指标、风险价值限额指标等风险 指标，运用 Comstar 债券管理系统对债券估值进行监测与计量，实现各类市场风险指标的计量和管理；通过实施压力测试， 针对不同程度的利率平行上移情景分析资产市值变动影响，结合市场研判，加强规模和久期类指标管控，适时调整交易策 略。风险评估与报告方面，根据全行市场风险限额指标体系，市场风险管理部门对规模、基点价值、修正久期、风险价值 （VAR）、单券损益等指标的执行情况进行日常监控和持续报告。此外，本行外汇业务比较单一，以结售汇业务为主，主 要通过制定外汇平盘交易流程，对隔夜及日间敞口实施限额监控，动态管理汇率风险，并运用系统实时监控即期结售汇敞 口额度、敞口头寸成本等重要指标。

在银行账簿方面，持续完善管理政策和机制，不断提升风险识别和计量水平，强化主动引导，银行账簿利率风险整体 平稳。一是通过以经济价值利率敏感性为核心的利率风险计量与管理框架，主动引导资产负债业务规模、期限结构及利率 结构调整。二是开展风险识别和计量分析，基于静态的重定价缺口表，直观展现资产和负债的期限错配情况以及利率敏感 性特征，并通过分析利率变化对净利息收入和经济价值指标的影响，加强银行账簿利率风险主动管理；三是在利率市场化 背景下，提高银行账簿利率风险对于宏观政策的敏感度，对未来利率走势加强研判，保持本行财务表现的稳定。

在金融衍生产品业务方面，本行始终坚持审慎原则，开办的业务包括利率互换、外汇掉期、外汇远期、外汇期权及结 构性存款平盘交易，以代客业务为主。本行将衍生产品业务纳入市场风险限额管理体系，实施限额日监控，重点监测规模、 净值、基点价值、损益等风险指标，强化衍生产品业务市场风险管控。本行代客衍生产品业务全部通过背对背交易方式日 内平盘，不留市场风险敞口。

( 四 ) 操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险 , 包括法律风险 , 但不包括 战略风险和声誉风险。本行面临的操作风险主要来自于信贷业务、投融资业务、支付业务、员工管理、信息科技、外部事 件等方面。

报告期内，本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是完善操作风险管理制度体系建设。进一步完善操作风险的 基本制度、管理规定，制定《操作风险压力测试管理办法》，落实监管新规内化工作，提升制度合规性、完备性、可操作 性。二是加强重点领域风险防控。持续跟进重点领域业务的风险监测及评估，针对发现问题及时预警，提出合规建议；健 全集中对账、事后监督机制，强化账户风险监测与防控，筑牢防赌、反诈、非法集资防线，完善柜面业务无纸化建设，加 大柜面业务的操作规范与管控力度；强化信贷业务流程控制，规范信贷业务操作、资金业务系统控制，防范操作风险；针 对重点业务领域、重要业务环节的操作风险进行排查，保持案件防控的高压态势。三是加强操作风险管理工具运用。运用 RCSA（风险与控制自我评估工具）识别风险点和控制措施，运用 KRI（关键风险指标工具）监测关键风险变化，运用 LDC（损失事件收集工具）收集风险损失，对全行操作风险进行统一全面管理，有效防范操作风险隐患，尽可能减少操作 风险损失。四是提升系统平台支撑服务效能。加强风险指标监测、风险限额管理、业务流程管理、检查与问题管理、员工 异常行为管理等系统功能建设，通过系统内部管理流程、系统权限控制、人员操作培训、异常交易监测、系统操作日志监 测等方式，加强日常操作风险防范，定期运用审计模型、合规监测模型，对员工异常行为进行常态化检查，提升本行操作

风险数字化管理水平。

( 五 ) 合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反法律、行政法规、部门规章和规范性文件以及金融机构 落实监管要求制定的内部规范（以下统称合规规范），造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、 声誉损失以及其他负面影响的可能性，合规风险主要是强调银行因自身原因违反合规规范而遭受的经济或声誉等损失。

报告期内，本行坚持“合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值”的合规文化理念，突出问题导向、目标导向、 结果导向，聚焦全行合规管理短板，夯实合规管理根基，建立健全过程与结果相结合、形式与实质相统一的合规管理长效 机制。合规管理组织体系上，本行建立董事会、高级管理层、总行各部门、各分支机构以及全员共同负责的合规管理组织 体系，并从支行副行长、部门副总、业务骨干中选聘合规专员，配优配强合规队伍。合规文化体系上，积极创新合规宣教 载体，打造新规面面观、法律刻度尺、案例启示录等合规宣教品牌，依托燕讯公众号、小燕学堂、视频号等内外部平台， 推送监管新规解读、监管处罚案例、法律咨询问题等引导全员遵守从业规范和行为操守，遵纪守法心存敬畏；持续多渠道、 多形式发布监管处罚案例、合规提示，积极营造“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规文化氛围。制度流程管理体系上， 本行持续完善制度审查、制度流程梳理与后评价工作；对全行制度实行动态维护，确保外规内化有效落地，强化制度流程 管控力度。合规管控体系上，本行落实落细合规案防管理“四项机制”，即：包干制、排查制、报告制、伙伴制，明确合 规风险管理责任、义务；开展各类案件风险排查，有效推动排查问题整改落实；提升分支机构内控“九个一”工作机制； 强化问题库数据分析与运用，建立违规问题定期分析机制；常态化开展员工涉诉失信、经商办企业、违规兼职等各类员工 异常行为排查，建立和完善员工异常行为疑点数据联席核查机制；构建涉刑案件检索、涉刑案件（风险）线索报送及前置 化处理机制，及时掌握涉刑线索，前置管控化处涉刑案件（风险），做到员工异常行为“早发现、早干预、早处置”；进 一步厘清全行授权体系，梳理全行信贷业务权限。合规考评问责体系上，坚持负向约束与正向引领相结合，持续完善三道 防线问题整改问责联动机制，形成部门、机构、专兼职合规管理人员、全行员工的分层、分类合规案防考核体系，加大违 规问责力度，提升考评质效。合规管理科技支撑体系上，本行持续加强合规管理信息化建设，提升合规管理数据平台支撑 功能，整合现有各类合规管理数据，积极引入各类合规管理工具，完善重点关注员工画像，实行红橙黄三色分层分类管理， 不断探索合规管理数字化，持续提升合规管理效能。

( 六 ) 洗钱和恐怖融资风险

洗钱和恐怖融资风险是指公司的产品或服务被不法分子利用从事洗钱和恐怖融资活动，进而对公司在法律、声誉、合规、 经营等方面造成不利影响的风险。本行面临的洗钱和恐怖融资风险主要来自银行账户被不法分子利用，以看似正常的交易 作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金所带来的风险。

报告期内，本行主要在以下方面强化洗钱风险和恐怖融资风险管理：一是坚持高站位统筹汇聚各方合力。加强分工协 作，在充分发挥反洗钱工作领导小组协调跨部门反洗钱工作、推进全行反洗钱工作落实同时，各部门尽责履职密切配合， 牢固树立“全行一盘棋”工作理念，落实各业务部门反洗钱第一责任。持续推动各项制度流程细化，建立一套可操作性强、 标准化的反洗钱业务操作规程。二是搭建横向到边、纵向到底、内外联动的立体防控网络。横向联防，保障全行业务风险 防控及客户资金安全，搭建覆盖数字人民币、票据、收单商户等多个产品、渠道的风险防控模型；纵向联防，构建事前防范、 事中拦截、事后溯源的完整防线；警银联防，探索创新电信网络诈骗受害人保护机制，切实保护本行客户钱袋子。三是优 化反洗钱系统，赋能智能风控转型。围绕“客户尽职调查—风险等级评定—可疑交易上报”全流程闭环，推进系统架构与 功能模块升级，打通数据壁垒、强化环节联动，实现风险识别更敏锐、评估更精准、管控更高效，全面提升反洗钱数智化 治理能力。四是深耕培训宣传，厚植全员风控意识。坚持“内外兼修”，对外多渠道开展公众反洗钱知识普及，增强社会 公众风险防范意识；对内分层组织反洗钱专题培训与合规宣导，持续提升全员洗钱风险识别、预警和处置能力。

( 七 ) 声誉风险

声誉风险是因本行经营、管理及其他行为，或外部事件，致使利益相关方对本行负面评价的风险。作为公司治理与全 面风险管理的关键构成部分，本行通过构建完善的防控机制、积极主动开展宣传等多维度举措，主动且有效地防范、应对 声誉风险事件，巩固并提升良好的企业形象。

报告期内，本行主要在以下几个方面加强声誉风险管理：一是规范信息披露，稳定市场预期。本行持续发布定期报告、 临时公告，积极主动开展信息披露；主动开展投资者沟通，通过参与机构策略会、上证 e 互动答复投资者提问等方式，回 应投资者关切，稳定市场预期。二是做好舆情监测，妥善处置投诉。构建契合本行实际的舆情监测、分析、研判和预警机 制，专人负责日常舆情的监测、分析，研判潜在影响并酝酿应对预案；运营声誉风险工作专班，构建全行一体化管理体系； 严格落实“一个部门统筹、一个入口受理、一套标准处理、一个口径反馈”的工作要求，全面强化投诉全链条精细化管理。 三是强化品牌建设，积累声誉资产。打造“旺季营销 + 场景渗透 + 活动绑定 + 价值落地”的组合品牌策略，提升品牌活力； 加强品牌知识产权保护，不断充实品牌商标知识产权库。四是增强正面宣传，加强媒体发声。紧密围绕全行中心工作，整 合全行宣传资源，灵活利用线上、线下宣传渠道提升信息传播广度，围绕客户服务、创新做法、社会责任等主题做好品牌 宣传，树立本行品牌公信度。五是落实消保要求，提升消保实效。完善消保工作全流程管控机制，开展多元化、常态化的 公众宣教活动，切实履行消保职责。六是加强培训演练，提高应对能力。发布《声誉风险员工应知应会手册》《厅堂投诉 处理实务手册》，细化正负面舆情处置指引；将声誉风险课程纳入员工培训课程体系，积极组织开展应急演练，切实提升 对声誉风险突发事件的认识与应对处置能力。

十、与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口

公司对与关联自然人的 2026 年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东会审议通过，报告期内公司与关联自然人 发生的交易在预计额度内。截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为 7,014.87 万元。

重要事项

一、诉讼、仲裁事项

2026 年上半年，集团新增作为原告的未决诉讼 3814 笔，涉及对象 3489 户，金额 13.75 亿元，其中单户超过 1000 万元的 5 户，金额 1.47 亿元。以前年度结转未决诉讼 6631 笔，涉及对象 6209 户，金额 21.91 亿元，其中单户 超过 1000 万元的 6 户，金额 1.64 亿元。

截至 2026 年 6 月末，集团累计作为原告的未决诉讼 10445 笔，涉及对象 9698 户，金额 35.66 亿元，其中单户超 过 1000 万元的 11 户，金额 3.11 亿元。

上述 35.66 亿元未决诉讼所涉贷款，已核销 23.84 亿元，未核销部分已计提减值准备 6.5 亿元。

二、重大关联交易

公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。报告期内，公司 对日常关联交易额度进行合理预计并经股东会审批通过后执行，公司报告期内发生的关联交易均在年度预计额度内。

三、担保情况

本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行及其他监管部门批准的正常经营范围内的常规性银行业 务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币 57,777.87 万元。

四、社会责任工作情况

本行全面贯彻可持续发展理念，始终坚守“普惠金融、责任银行”核心定位，在服务实体经济、深耕普惠金融、支持

乡村振兴、践行绿色发展等方面持续发力，以坚定的步伐践行社会责任，为经济社会的高质量发展贡献常银智慧与力量。 强化治理固本，护航发展致远 本行锚定党建引领核心，聚焦党员队伍建设，加强意识形态阵地管理，推进党建共建联建，加强党风廉政建设，切实把

牢金融发展正确方向。规范建立“权责分明、各司其职、独立运作、相互制衡”的公司治理架构，不断提升现代化公司治理效能。 持续深化内控合规管理，建立完善的全面风险管理体系，深入推进合规文化建设，为本行高质量可持续发展提供坚实保障。

绿色筑基赋能，助力低碳致远 本行紧密围绕国家“双碳”战略目标，将绿色低碳理念与自身经营发展有机结合，系统推进绿色金融体系建设，着力

构建覆盖信贷、投资、运营等多维度的可持续发展金融服务模式，以专业化金融产品与服务赋能绿色产业成长。积极应对 气候变化带来的挑战与机遇，践行绿色运营理念，主动履行环境责任，力争为区域经济绿色转型贡献坚实的金融力量。

厚植责任根基，共促和谐致远 本行深入践行普惠金融使命，通过健全信贷支持体系、优化业务流程、拓展多元服务渠道，让更广泛群体平等享有便捷、

高效、可负担的金融服务。持续开展各类员工文体活动，不断优化薪酬福利与身心健康保障机制，提升全行凝聚力与向心力， 营造和谐互助、昂扬向上的职场生态。积极响应公益慈善号召，深耕社区建设，精准对标困难群体与科教文卫领域，让企 业发展成果惠及更广人群。

03

公司治理

普通股股份变动及股东情况 可转换公司债券相关情况 公司治理

普通股股份变动及股东情况

一、股本变动情况

( 一 ) 普通股股份变动情况表

单位：股

( 二 ) 股份变动情况说明

本行实施 2025 年度权益分派 , 以权益分派股权登记日的总股本 3,316,526,413 股为基数，以资本公积金向全体股东 每股转增 0.1 股，共计转增 331,652,641 股。具体内容详见 2026 年 6 月 3 日公司在上海证券交易所（www.sse.com. cn）披露的《常熟银行 2025 年年度权益分派实施公告》（2026-017）。

本行“常银转债”自 2023 年 3 月 21 日起进入转股期，报告期内共计转股 6,627 股，具体内容详见 2026 年 4 月 2 日、 2026 年 7 月 2 日公司在上海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的《可转债转股结果暨股份变动的公告》（2026-005、 2026-021）。

( 三 ) 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响

单位 : 千元 币种 : 人民币

二、股东情况

( 一 ) 股东总数

( 二 ) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位 : 股

三、现任及报告期内离任董事和高级管理人员持股变动情况

单位 : 股

四、持股 5% 以上的法人股东情况

法人股东名称：交通银行股份有限公司

法定代表人：任德奇

成立时间：1987 年 03 月 30 日

注册资本：8,836,378.4223 万人民币

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券； 代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务； 提供信用证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱服务；经各监督管理部门或者机构批准的其他业务（以许可批 复文件为准）；经营结汇、售汇业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

可转换公司债券相关情况

一、转债发行情况

经中国证券监督管理委员会证监许可 [2022]1688 号文核准，本行于 2022 年 9 月 15 日公开发行了 6,000 万张 A 股可转换公司债券，每张面值 100 元，发行总额 60 亿元，期限 6 年。经上海证券交易所自律监管决定书 [2022]269 号文同意，本行60亿元A股可转换公司债券于2022年10月17日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“常银转债”， 债券代码“113062”。根据有关规定和《江苏常熟农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明 书》的约定，“常银转债”自 2023 年 3 月 21 日起可转换为本行 A 股普通股股票。

二、转债持有人及担保人情况

前十名转债持有人情况如下：

三、报告期转债变动情况

单位 : 千元 币种 : 人民币

报告期转债累计转股情况

四、转股价格历次调整情况

五、资信评级情况

本行委托信用评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司对本行公开发行的“常银转债”的信用状况进行了综合分 析，并于 2026 年 6 月 19 日出具了《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2026 年度跟踪评级报告》，维持本行主体 信用等级为“AAA”，评级展望为稳定；维持“常银转债”的信用等级为“AAA”。

公司治理

一、公司董事、高级管理人员变动情况

公司董事、高级管理人员变动的情况说明： 本行于 2026 年 5 月 22 日召开 2025 年年度股东会，同意增补邱钧先生为本行非执行董事，邱钧先生董事任职资格

尚需国家金融监督管理总局苏州监管分局核准。

二、接待调研、沟通采访等活动

三、“提质增效重回报”行动方案评估情况

为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，落实国务院《关于进一步提高上市公司质量的 意见》要求，推动本行高质量发展和投资价值提升，保护投资者尤其是中小投资者合法权益，本行于 2026 年 4 月 24 日 在上海证券交易所网站披露《2026 年度“提质增效重回报”行动方案》（以下简称行动方案）。2026 年上半年，本行积 极落实各项工作，行动方案执行情况如下：

( 一 ) 立足主责主业，助推高质量发展

本行始终坚守金融服务实体经济根本宗旨，聚焦主责主业，扛牢支农支小使命担当，深耕普惠小微领域。向“实”发力， 落实民营经济支持政策，完善配套机制，加大对地方重点产业、专精特新企业、制造业金融供给，做实增户扩面与提质增 效，激发实体经济发展动能。向“下”扎根，推动金融服务下沉镇村，落地网格化服务项目，精准对接新型农业经营主体、 小微经营主体融资需求，提供“金融 + 非金融”综合服务，助力乡村全面振兴。向“新”而行，加大对科技创新、绿色发 展领域资源倾斜，支持传统制造业转型升级与新兴产业培育，强化高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业信 贷投放，构建高效科技金融服务体系，赋能新质生产力加快发展。

( 二 ) 扎实推进“五篇大文章”，塑造发展新动能

围绕重点领域和薄弱环节，强化政策落实，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大 文章”，提升金融服务实体经济质效，助力高质量发展。

以科技金融为引领，创新“常银微创投”模式。创新打造“常银微创投”科创服务模式，聚焦“早、小、三高（高科技、

高毛利、高增长）”初早期科创企业，首创 30% 信贷资金支持、50% 非信贷金融服务、20% 非金融增值服务的“352” 特色服务。截至报告期末，服务科技型企业超 2700 户，贷款余额超 220 亿元。政银联合招商模式稳步推进，累计落地招 商项目 16 个。

以普惠金融为核心，升级“常银微金”模式。构建“IPC 技术 + 信贷工厂 + 数字化”“大数据 + 铁脚板 + 网格化” 相结合的“常银微金”模式，累计服务小微客户超 150 万户。持续下沉服务重心，通过网格化深耕、综合化服务、数智驱 动协同发力，不断提升普惠金融覆盖面和可得性。截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额 1102.62 亿元，涉农贷款余 额 1376.79 亿元。

以数字金融为底座，探索“常银数科”模式。依托“常银数科”模式，通过数字金融创新，促进资金流、信息流和数 据流的协同配置，逐步将金融服务融入工业、产业数字化场景。以“零售智慧系列”和“对公好帮手系列”为载体，将金 融服务嵌入百姓生活和企业经营，赋能校企 1188 家。打造 1 个基础支撑平台，营销、风控、运营、办公、研发 5 大智能 领域，N 个智能化场景的“1+5+N”AI 数智化体系，驱动业务高质量增长。

以养老金融为展翼，打造“常银老友记”品牌。打造“常银老友记”养老金融服务品牌，线上线下多端发力，保障银 发族老有所依、老有所享。创新打造“社区管家”服务团队，创建 31 家适老网点，为老年客群提供五大便民服务，用暖 心行动守护“银发”幸福。连续十二年为 70 岁以上老人赠送水磨粉，惠及百万人次，成为本地口口相传的“温暖名片”。

以绿色金融为展翼，助力低碳产业发展。灵活运用“环保贷”“排污贷”“苏碳融”等绿色金融产品，对绿色转型企 业关键核心技术攻关及其上下游小微企业加大信贷支持，为绿色企业发展和传统企业低碳转型提供综合服务，助力地方传 统优势产业链向中高端迈进。截至报告期末，绿色信贷余额超 37 亿元。

( 三 ) 规范公司治理体系，夯实长远发展基础

持续深化党的领导与公司治理有机融合，不断健全公司治理制度，持续提升公司治理效能，保障全体股东和各相关者 利益。

强化组织保障。强化党的领导有效融入公司治理和经营发展各环节，保障“双向进入、交叉任职”领导机制，全面落 实党委“三重一大”事项前置研究要求，有效发挥党委“把方向、管大局、保落实”领导作用。

强化“关键少数”责任。持续健全以《公司章程》为核心的公司治理制度体系，明确主要股东和董事、高级管理人员等“关

键少数”责任。制定《董事、高级管理人员薪酬管理办法》，强化薪酬分配与经营业绩挂钩，明确递延支付、追索扣回规则， 建立科学有效的激励约束机制。董事、高级管理人员等“关键少数”积极参加上交所、中国上市公司协会等组织的公司治理、 监管政策和合规管理等各类专题培训，及时掌握最新政策与监管导向，持续提升董事和高级管理人员的履职能力。

深化履职保障。健全董事履职管理与履职评价体系，推动董事勤勉尽责、科学履职。加强董事常态化培训与调研，鼓 励外部董事深入业务场景了解经营实际，不断提升专业判断与科学决策能力。报告期内，本行组织独立董事实地调研恩施 兴福村镇银行，通过网点调研、听取工作报告、与客户及员工座谈交流等方式，深入了解其经营实践与基层生态，形成《恩 施兴福村镇银行特色发展调查报告》，并提交董事会审阅。

( 四 ) 重视投资者回报，积极传递公司价值

坚持以价值创造为导向，完善信息披露管理体系，拓宽投资者交流渠道，持续探索市值管理的进阶之路，积极讲好常 熟银行故事。

提升信息披露质效。认真履行信息披露义务，确保信息披露工作及时、准确、真实、完整。将强制披露与自愿披露相融合， 围绕市场关注焦点，持续丰富信息披露内容及形式，提升信息的易懂性与可读性。深化 ESG 领域信息披露，本行在上交 所网站及本行官网披露 2025 年度可持续发展（ESG）报告及摘要，同步披露英文版，更好服务外资投资者信息获取需求。

加强投资者沟通。强化投资者关系管理，修订《投资者关系管理办法》，进一步规范和完善管理工作机制。充分运用 业绩说明会、投关热线电话、邮件、上证 E 互动平台等沟通渠道，保持与投资者常态化交流。报告期内，本行召开 2025 年度暨 2026 年第一季度业绩说明会，与投资者沟通交流本行经营情况，回答投资者关切问题。主动“请进来”接待投资 者来访调研，积极“走出去”参加投资策略会。报告期内，本行以现场调研、召开电话会议方式接待机构投资者 39 家次， 以参加券商策略会方式一对多交流 61 家次。

提升投资者回报。持续做好资本内生发展，夯实可持续发展的资本实力，保持给予股东长期回报的能力。报告期内， 本行实施 2025 年年度权益分派，派发现金红利 3.98 亿元（含税），以资本公积金转增 3.32 亿股，已于 2026 年 6 月 9 日实施完毕。连同 2025 年中期已派发现金红利 4.97 亿元（含税），2025 年全年合计派发现金红利 8.95 亿元（含税）， 现金分红比例较上年提升 1.45 个百分点。同时，本行积极响应相关政策导向，提高分红频次，优化分红节奏。本行 2025 年年度股东会审议通过了关于《提请股东会授权董事会决定 2026 年中期利润分配方案》的议案，股东会授权董事会在符 合利润分配的条件下，制定并实施 2026 年中期利润分配方案。

提振市场信心。主要股东积极支持本行经营发展，支持地方法人金融机构做强做大。截至 2026 年 7 月 2 日，常熟市 投资控股集团有限公司增持 1458.23 万股，持股比例提升 0.40 个百分点；截至 2026 年 6 月 30 日，江苏江南商贸集团 有限责任公司增持 2121.97 万股，持股比例提升 0.59 个百分点。高级管理人员基于对本行内在价值、未来战略规划及长 远发展前景的坚定信心，自愿增持本行股份。2025 年 11 月 21 日至 2026 年 5 月 6 日期间，高级管理人员增持 55 万股， 累计增持金额 387.58 万元。

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财务报告

财务报表 财务报表附注

财务报表

合并资产负债表 2026 年 6 月 30 日

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位 : 千元 币种 : 人民币

项目 2026 年 6 月 30 日 2025 年 12 月 31 日 资产：

金融投资：

负债：

股东权益：

母公司资产负债表 2026 年 6 月 30 日

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位 : 千元 币种 : 人民币

项目 2026 年 6 月 30 日 2025 年 12 月 31 日 资产：

金融投资：

负债：

股东权益：

合并利润表 2026 年 1-6 月

编制单位 : 江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位 : 千元 币种 : 人民币