公司代码：601528 公司简称：瑞丰银行

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 2026 年半年度报告摘要

第一节 重要提示

• 1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展

规划，投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读半年度报告全文。

• 2. 本公司董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在

虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

• 3. 本公司第五届董事会第十次会议于 2026 年 8 月 24 日召开，会议由董事长吴智晖主持，应出席

董事 17 名，实际出席董事 17 名。公司非董事高级管理人员列席。

• 4. 本半年度报告未经审计。
• 5. 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

2026 年中期利润分配方案为：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每 10 股派 发现金股利人民币 1.00 元（含税）。本次分配不派送红股，不实施资本公积金转增股本。

第二节 公司基本情况

• 1. 公司简介

• 2. 报告期公司主要业务简介 本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金

融板块主要包括储蓄存款；代销理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、 市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费 金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、 票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业 务、理财业务等。

• 3. 公司主要会计数据和财务指标

主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

主要财务指标

注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

补充财务指标

注：净利差、净息差为年化后数据。

主要监管指标

非经常性损益项目和金额

单位：千元 币种：人民币

资本结构

单位：千元 币种：人民币

• 注 1：上表数据按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）

相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。

• 注 2：《瑞丰银行 2026 年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关系专

栏中的“监管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。

杠杆率

单位：千元 币种：人民币

流动性覆盖率

单位：千元 币种：人民币

净稳定资金比例

单位：千元 币种：人民币

4. 前 10 名股东持股情况表 单位：股

第三节 经营情况的讨论与分析

2026 年是国家“十五五”规划开局之年，也是本行全面开启“十五五”高质量发展新征程的 关键之年。上半年，面对宏观经济波动、市场利率下行与行业竞争加剧带来的多重挑战，本行在 总行党委和董事会的领导下，始终保持战略定力，锚定“以客户为中心”引领高质量发展方向不 动摇，坚守“支农支小”核心定位，深耕“三农”、民营小微及实体经济服务主阵地，深化金融 “五篇大文章”，以“重塑增长体系、优化服务模式、健全风控体系、激活组织机能”四梁为根 基，以“党建领航、客户深耕、资负增效、数智驱动、风险经营、组织活力、考核引领、生态协 同”“八战破局行动”为突破口，系统推进战略转型与能力升级，持续以改革攻坚激发创新动能， 金融服务实体经济质效稳步提升，发展韧性与核心竞争力持续增强，为推动区域经济高质量发展 持续注入金融力量。

• 1.经营发展保持韧性。2026 年上半年，本行锚定高质量发展目标，紧扣“质量、效益、规模”

协同提升的发展要求，经营发展总体保持稳健。业务规模稳步增长。报告期末，集团总资产 2,556.43 亿元，较年初增加 141.48 亿元，增幅 5.86%；各项存款余额 1,891.25 亿元，较年初增加 110.26 亿 元，增幅 6.19%；各项贷款余额 1,468.18 亿元，较年初增加 56.12 亿元，增幅 3.97%。资产质量总 体可控。报告期末，集团不良贷款率 1.09%，较年初上升 0.10 个百分点；拨备覆盖率 308.70%， 较年初下降 17.81 个百分点；拨贷比 3.37%，较年初上升 0.14 个百分点。经营效益韧性凸显。报 告期内，集团实现营业收入 22.14 亿元，较上年同期下降 1.96%；实现归属于上市公司股东的净 利润 8.98 亿元，较上年同期增长 0.94%。息差水平保持稳定。本行持续优化资产负债结构，精细 化推进利率管控，有效实现净息差总体企稳。报告期内，集团净息差为 1.49%，较上年同期上升

0.03 个百分点；存款付息率为 1.50%，较上年同期下降 44bp。

• 2.战略升级再出发。为系统擘画“十五五”发展蓝图，本行秉持“传承中创新、稳进中优化”

的原则，迭代升级“1235”高质量发展战略，持续深化“必赢之战强能力、一基四箭筑优势”战 略执行机制创新，有序推进战略落地实施。升级新一轮六大“必赢之战”，精简任务切口，精准 聚焦、靶向攻坚全行在“打造极致客户体验”“产业金融生态深耕”“风险经营体系深化”“价 值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智赋能模式优化”等方面的业务痛点、难点、 堵点。持续拓展“数智赋能模式优化”发展空间。“一基”柯桥大本营聚焦拓面提质导向，坚持 做深做透、持续夯实基本盘。聚焦规模化获客与存量提质双向发力，深耕存量企业价值，重点对 接规上企业、重点工程项目、优质实体经济主体，落地代发工资综合服务，新增代发企业 228 户；

客群覆盖面持续拓宽，上半年累计走访触达优质企业 8,792 户，新增投放 371 户；普惠小微贷款 余额 335.62 亿元，较年初增长 6.55%。越城板块坚持开拓进攻、拓疆建新功，主动融入区域发展 大局，以金融之力助推区域产业升级。锚定集成电路、生物医药等重点招商产业，联动街道经发 办跟踪项目落地节奏，借力已建联企业实现信任圈层叠加，与企业达成“破冰结盟”。上半年落 地产业项目 17 个，新增授信 9.88 亿元，贷款投放 6.46 亿元，从散点对接走向系统布局，政企协 同的效能持续释放。义乌板块坚持增速换挡、加速提份额，国际业务差异化竞争优势初步成型。 以“国际业务增量”“跨境电商生态”“跨境人民币结算”为核心，国际业务成为锁定核心客户 的战略性工具，外汇衍生品业务量达 2,710 万美元，国际业务结算量达 39.53 亿美元、占全行国际 业务结算量的 68.49%。滨海板块坚持公私一体，联动新蓝海，围绕“公私联动、党业融合、特色 创新”主线，抢抓产业升级、空间重构窗口期，打造公私联动样板区。以“信用证福费廷+蒸汽 费”产品组合深耕印染集群，上半年国内证福费廷业务量达 3.79 亿元，带动国际业务中收 187.96 万元。嵊州板块坚持融合发展、激活新动能。通过“春日行动”+“一村一册”做广普惠金融，以 “社区金融”“乡村振兴贷”“小额农贷”为突破口，上半年个人贷款余额新增 1.14 亿元、日均 余额新增 1.72 亿元。报告期内，“四箭”区域实现营业收入占集团营业收入的 30.36%，较上年 同期上升 3.69 个百分点。

• 3.五大金融持续深化。2026 年上半年，本行始终坚持服务中心大局，持续深化金融“五篇大

文章”，逐步探索出“数字为核、科创为翼、绿色为纲、普惠为本、养老为情”的农商特色模式， 全面提升服务区域经济社会高质量发展新动能。一是数字金融构建“数智发展底座”。推进数字 能力建设，强化数据服务支撑，精细数字客群运营，创新数字化产品，重塑数字风险经营，全面 打造数字金融特色工程。报告期末，数字贷款余额 130.09 亿元，较年初增长 10.75%。二是科技 金融融入“企业生命周期”。建立基础科技金融客户与硬科技核心客户分层管理体系，重点培育 新一代信息技术、生物医药、高端装备、新材料四大赛道；强化专业能力建设，成立总行投行科 创中心统筹全行科技金融业务，配置专职人员，组建业务攻坚梯队；深化政府园区、股权投资机 构、高校科研院所、第三方专业机构协同联动，构建多方合作生态，丰富科创服务供给。报告期 末，服务科技型企业信贷客户 1,381 家，较年初增长 15.28%；科技型企业贷款余额 171.29 亿元，

• 较年初增长 10.65%。三是绿色金融聚焦“传统产业转型”。引入第三方绿色企业名单，聚焦技改、 节能、环保三类场景，持续深入绿色产业研究，摸排重点纺织企业转型意向，开展存量客户绿色 属性二次筛查，制定内部碳核算操作细则。建立授信审批绿色通道，实现对绿色项目的快速响应。 持续推广“绿能贷”系列产品，深化排污权抵押融资。报告期末，绿色贷款余额达 68.27 亿元，

• 较年初增长 11.86%。四是普惠金融坚定“金融为民初心”。持续深耕普惠金融领域，形成“网点 广、服务优、产品全”的普惠布局。聚焦白领客群、蓝领客群、特色行业商协会，完善客群分层 服务，夯实普惠发展底座。报告期末，集团普惠型小微企业贷款余额 603.80 亿元，较年初增长 3.66%。 五是养老金融打造“本土温情银行”。打造“以人为本”养老金融体系，引入养老主题保险产品深 化老年客户资产配置，逐步完善养老财富体系。深化“瑞丰邻家”社区服务项目，成立“瑞丰邻 家爱心团”，累计开展活动超 2 万场，参与人数超 85 万人次。创新推出“养老产业贷”业务，探 索基于养老服务合同应收账款质押、特许经营权质押、未来收益权质押等灵活担保方式，持续投 放信贷资金支持养老企业建设新的功能性场所及增设养老设备。报告期末，养老机构与相关产业 贷款余额为 2.62 亿元。

• 4.极致体验积淀客户资本。本行紧紧围绕“以客户为中心”服务理念，聚焦客户服务体系建

设，构建“向内提效能、向外融生态、向下沉服务”的极致客户体验提升体系，推动从“产品驱 动”向“客户驱动”全面转型，稳步优化客户全触点服务体验，持续提升客户重点场景获得感， 不断增强客群粘性与综合经营价值，实现客户资本持续积累。全面升级“有温度的服务”。本行 聚焦重点客群，打造专属陪伴体验，各年龄段客户均可获得适配服务。开展亲子家庭专属成长式 财商主题活动，线下累计 1,040 场，覆盖 1.94 万户家庭，情感联结更为紧密；线上布局小红书打 造区域儿童存折热门话题。老年客户享受全链条双向适老服务，线上“夕阳红”俱乐部升级六大 模块，俱乐部会员数达 6.63 万，社群企业微信实名率达 95.04%；线下“邻家帮帮团”预约上门， 解决出行办事痛点。报告期末，老年客群 AUM 达 944.67 亿元，较上年增加 60.99 亿元，增幅 6.90%。

打造邻家陪伴非金融服务体系。本行深度融入区域民生，全面拓宽服务价值边界。完成“越邻生 活”线上服务平台升级，上线时间银行、孝心银行等六大模块，上半年新增客户 3.82 万户，支付 类、生活生产类、消费类“三绑定”用户新增 7.89 万户。推进浙里幸福小区全覆盖，累计覆盖 16 个镇街、259 个小区，小区覆盖率达 59.13%。智慧校园完成全区 31 所学校 AB 餐系统上线，建立 一校一专属联络群常态化运维。依托“越邻生活”接入餐饮、车生活等本地商户资源，沉淀客户 互动数据，持续做强高频次“金融+非金融”联动。探索重点客群综合化经营机制。本行整合跨部 门资源协同，为客户提供一站式解决方案。创新推出混合团队综合化经营模式，在 7 家支行试点 组建 28 支“1+1+N”公私联动团队，客户无需多头对接即可获得“金融+非金融”一体化服务。推 动经营模式从单一业务拓展转向深度客户综合经营，拓宽产品矩阵，落地全市首单“保贷联动” 贷款，落地首单实体制造企业直租撮合项目，“浙科联合贷”累计投放 9.45 亿元，结构性贷款产 品累计协议投放 0.32 亿元，数字化保理累计为 4 户核心企业授信 4.50 亿元。

• 5.数智赋能体系升级。报告期内，本行顺应人工智能技术加速演进趋势，全面深化数字化转

型，构建形成“1 底座+1 中台+N 场景”的一体化 AI 建设体系。一是夯实数据底座基石。在数据 服务方面，持续完善营销、风控、管理、运营等主题数据集市，新上线权益、标签、财富营销等 数据指标 200 余个，新接入电销黑名单等外部数据及实时数仓数据表 4 张，并在集约化电销、厅 堂营销等场景中实现应用，进一步提升数据服务支撑能力。在数据分析挖掘方面，完成个贷评级 等模型开发，开展支行营销挖掘联合建模试点，推动数据分析和模型能力进一步向基层经营管理 渗透。二是自主建设 AI 应用中台。自主研发 AI 大模型应用底座，持续推进 AI 能力与业务系统、 数据平台深度融合，打通与浙江农商联合银行丰收农场平台、萝卜智能体的生态连接。通过将现 有 AI 能力封装为 MCP 服务，推动业务中台、数据中台与 AI 中台敏捷协同，为智能体嵌入业务 流程以及安全、稳定、高效运行提供统一基础环境。三是深耕场景落地应用。聚焦全行高频、核 心业务领域，持续推进营销、风控、运营三大类 AI 场景建设。AI 精准营销。以数据和模型驱动 客群精细化运营，累计开发上线营销任务 97 项，围绕中腰部客户价值提升、财富客户防流失等场 景开展数据分析和建模支撑，累计下发精准营销客户清单超过 4.2 万个。AI 智能风控。持续完善 数字化贷中、贷后管理体系，深化一体化智能贷后系统等项目建设，构建覆盖风险识别、监测预 警、处置管理、催收及诉讼的全流程风险管控体系，不断提升风险管理的前瞻性、精准性和协同 性。AI 精益运营管理。持续建设智能化业务辅助工具矩阵，上线 ETC 助手、电子银行助手、信 用卡业务助手、三代市民卡业务助手等一线业务办理工具，推进消保 AI 助手建设，提升基层业务 办理效率和标准化水平，持续改善客户服务体验。